中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题C卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力过关练习试题C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率2、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化3、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理4、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任5、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 6、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例7、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票8、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务9、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（ ）标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元10、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月11、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出12、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形13、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制14、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成15、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行16、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 17、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差18、外汇不包括（ ）。A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品19、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人20、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证21、根据离岸银行业务管理办法，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币22、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4823、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金24、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 25、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司26、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 27、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可28、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商29、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为30、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 31、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答32、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务33、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分34、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年35、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格36、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 37、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下38、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度39、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管40、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月41、我国的中央银行是（ ）。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会42、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉43、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产44、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司45、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品46、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益47、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 48、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上49、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款50、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是51、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长52、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股53、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日54、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本55、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度56、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法57、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下58、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算59、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构60、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)61、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说62、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会63、根据商业银行内部控制评价试行办法，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年64、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险65、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种66、下列指标反映经济结构的是（ ）。A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率67、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。68、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款69、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款72、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2073、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事74、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债75、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业76、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行77、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元78、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%79、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险80、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日81、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款82、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分83、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施84、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结85、信贷文件是指（ ）。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件86、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业87、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率88、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 89、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金90、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行2、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师3、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户4、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货5、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩6、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密7、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率8、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长9、银监会提出的具体监管目标是（ ）。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪10、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款11、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 12、下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票13、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止14、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为15、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房16、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法17、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润18、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手19、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销20、中国现代化支付系统包括（ ）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统21、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导22、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利23、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失24、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司25、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束26、下列属于电子银行服务的有（ ）。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端27、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券28、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项29、贸易融资工具主要有（ ）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货30、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便31、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算32、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资33、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况34、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务35、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职36、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款37、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识38、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户39、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动40、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错2、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误3、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错4、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错5、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错6、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误7、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错8、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错9、（ ）根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。A.对B.错10、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误11、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A正确B错误12、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错13、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误14、（ ）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错15、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、A3、B4、B5、【正确答案】A6、A7、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。8、C9、C10、C11、C12、C13、B14、A15、B16、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。17、D18、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。19、A20、C21、A22、A23、A24、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。25、C26、【正确答案】C27、A28、C29、D30、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。31、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。32、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。33、B34、A35、D36、D37、B38、【答案】B39、A40、C41、B42、B43、【答案】B44、C45、A46、D47、C48、B49、D50、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。51、【答案】B52、C53、B54、【答案】B55、C56、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。57、B58、A59、D60、B61、A62、B63、C64、A65、C66、正确答案是： B67、B68、D69、B70、A71、C72、D73、C74、C75、【答案】A76、B77、B78、C79、A80、C81、D82、C83、C84、C85、A86、A87、【答案】C88、B89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ACD2、BCD3、【答案】A,B,C,D4、正确答案A,B,C,D,E,5、AB6、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。7、正确答案是： AD解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。8、正确答案是： BC解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。9、答案:A,B,D,E10、ABCDE11、ABE12、正确答案A,C,13、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。14、CD15、DE16、ABDE17、答案:A,C,D18、正确答案B,C,D,E,19、BC20、ABCD21、ACDE22、AC23、CE24、答案:A,D25、答案:A,B,E26、ABCE27、ABCE28、正确答案A,B,C,E,29、ABC30、正确答案A,B,D,E,31、【答案】A,C,D,E32、正确答案A,C,E,33、【正确答案】ACDE34、ABC35、ABCDE36、ABCD37、答案:A,C,D38、答案:A,B,D,E39、ABD40、答案:A,C,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、正确答案：对【专家解析】常识题。3、B4、A5、B6、B7、B8、参考答案：A9、B10、A11、A12、B13、正确答案：错【专家解析】常识题。14、A15、B