初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试卷B卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格个人理财考前冲刺试卷B卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期2、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行3、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险4、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元5、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点6、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试7、二级市场又称（ ）A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场8、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权9、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备10、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户11、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场12、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用13、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ）A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益14、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞15、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销16、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易17、下列不属于借款人提款用途的是（ ）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损18、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%19、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容20、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示21、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险22、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款23、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系24、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650025、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门26、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险27、以下关于现值的说法，正确的是（ ）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值28、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）A、折余B、差额C、收入D、总额29、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%30、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查31、下列不属于客户财务信息的是（ ）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋32、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系33、民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人34、证券投资基金的资金主要投向（ ）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝35、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上36、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大37、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。A、利润B、总利润C、净利润D、净资产38、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品39、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值40、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币41、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险42、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力43、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平44、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力45、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款46、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力47、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少48、期货交易的（ ）保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳49、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式50、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息51、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。52、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定53、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关54、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所55、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法56、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通57、公司型投资基金的特点不包括（ ）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款58、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值59、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高60、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行61、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票62、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股63、下列哪种说法是正确地？（ ）A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、64、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定65、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目66、租房和买房的最大区别在于（ ）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动67、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率68、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险69、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项70、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折71、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则72、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应73、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹74、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费75、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品76、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余77、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。78、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系79、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录80、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件81、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS82、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构83、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式84、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理85、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%86、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关87、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产88、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法89、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划90、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金2、货币产生时间价值的原因是（ ）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型4、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格5、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好6、货币时间价值的影响因素有（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利7、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保8、货币市场基金的资产主要投资于（ ）A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券9、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式10、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调11、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元12、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行13、家庭现金储备包括（ ）A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出14、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ）A、国库券B、公司债券C、LIBORD、香港蓝筹股E、信托资产15、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人16、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税17、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率18、理财师的社会责任主要体现在（ ）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对19、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金20、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价21、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行22、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入23、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书24、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料25、客户地购买动机包括（ ）A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机26、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各27、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ）A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同28、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标29、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划30、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要31、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；32、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险33、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的34、消费信贷的特点有（ ）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性35、债券的收益来源包括（ ）A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益36、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（）A、以单利计算，4年后的本利和是6200元B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元37、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ）A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元38、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境39、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主40、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误2、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误3、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误4、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误5、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误6、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误7、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误8、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误9、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误10、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误11、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误12、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误13、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误14、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误15、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、D3、答案：D4、C5、B6、【正确答案】：D.解析 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。7、A8、D9、【答案】B10、【答案】D11、A12、A13、D14、B15、C16、B17、【答案】D18、C19、【答案】A20、C21、C22、答案：D23、A24、B25、C26、C27、A28、B29、A30、【答案】D31、A32、D33、D34、C35、B36、A37、C38、D39、D40、B41、B42、D43、答案：C44、D45、A46、C47、A48、A49、D50、【答案】D51、B52、B53、B54、D55、【答案】D56、答案：B57、C58、D59、D60、C61、C62、答案：D63、B64、B65、B66、C67、B68、A69、A70、D71、B72、B73、A74、【答案】C75、D76、B77、A78、A79、【答案】C80、D81、C82、C83、B84、C85、B86、B87、C88、D89、B90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、CD3、CDB4、BE5、BCD6、【正确答案】ABCE7、ABCD8、【正确答案】ABCD9、ABCDE10、ABCD11、答案：ABCD12、ABCD13、ABCD14、ABC15、ABDE16、ABC17、【答案】ACDE18、【正确答案】ABCDE19、ABC20、ABCD21、ABDE22、ABDE23、【正确答案】ABCDE24、BCE25、BC26、ABCD27、ABCDE28、ABCD29、ABCD30、【答案】CDE31、ABCDE32、BCD33、【正确答案】ABCDE34、ACD35、ABD36、ABDE37、ABD38、ACDE39、ABCDE40、A, B, C, D, E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、A13、A14、A15、A