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中级银行从业资格证考试银行管理考前检测试题D卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险2、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介3、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督4、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位5、三大类审计不包括( )A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计6、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括( )A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展7、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理8、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革9、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元10、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位11、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年12、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%13、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高14、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲15、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会16、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M317、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题18、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时19、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%20、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权21、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例22、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借23、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多24、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务25、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票26、下列哪些属于资本市场的特点( )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小27、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期28、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑29、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化30、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款31、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险32、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险33、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外34、下列不属于非现场监管的基本程序的是( )A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动35、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司36、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资37、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露38、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入39、下列不属于商业银行同业业务的是( )A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售40、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督41、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途42、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷43、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关44、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%45、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放46、存款业务按客户类型,分为个人存款和( )A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款47、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)48、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国49、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以50、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计51、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款52、信用风险可以按( )等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的53、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户54、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会55、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督56、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入57、外汇业务中较独特的风险是( )A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险58、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金59、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长60、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本61、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款62、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5063、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、664、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险65、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险66、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立67、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益68、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性69、现阶段我国货币政策的中介目标是( )A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷70、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票71、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理72、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会73、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务74、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币75、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行76、以下关于合规文化的特点说法错误的是( )A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心77、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工78、( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)79、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新80、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付81、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任82、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计( )A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限83、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务84、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次85、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户86、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则87、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本88、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构89、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明90、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、合规培训在组织方式上可以采取的措施有( )A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训2、同业拆借市场的主要特征有( )A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险3、( )属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务4、重大投诉处理基本原则有( )A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎5、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施( )A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的6、在银行绩效考评指标体系中,合规经营类指标包括( )等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处罚D、成本控制E、客户结构7、下列银行绩效考评指标不包括( )A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标8、商业银行的战略风险主要体现在( )A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当9、银行不良资产处置的方式包括( )A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债10、实施行政许可的具体内容有( )A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查11、货币政策由( )构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果12、商业银行债券投资的风险包括( )A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险13、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量14、下列关于各类定期存款的说法正确的是( )A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取15、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好,无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定16、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法(试行),该办法要求流动性风险管理的基本要素包括( )A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制17、财务公司的负债业务有( )A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务18、根据信托公司集合资金信托计划管理方法,信托公司管理信托计划,应当遵循的规定有( )A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易,应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得以固有财产和信托财产进行交易19、同业业务的主要风险点有( )A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险20、合规文化的内涵包括( )A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责21、商业银行的资产主要包括( )A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产22、属于操作风险缓释手段的有( )A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化23、下列关于金融市场的表述,正确的有( )A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合24、( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群25、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密,其中,身份信息包括( )A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话26、委托贷款的主要风险点包括( )A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险27、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管,包括( )A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析,实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况,提出监管要求,并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结,对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析,形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制,对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估28、巴塞尔协议改革的主要内容包括( )A、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险D、修改资本定义,强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”29、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量30、中央银行基准利率主要包括( )A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率31、财务公司的功能定位有哪些?( )A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台32、银行业金融机构应当从( )方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测33、货币政策的时滞包括的阶段有( )A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用34、银行内部审计的目标主要有( )A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营,增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查35、宋体常备借贷便利的主要特点有( )A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求36、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?( )A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告37、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控38、商业银行公司治理指引第四条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有( )A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励39、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行40、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足,为应对新形势,巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则,该原则主要反映了危机后银行监管的以下( )变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体( )银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错3、宋体( )根据中华人民共和国物权法规定,抵押合同一经生效,则抵押权同时生效。A、对B、错4、宋体( )商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体( )穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错6、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错7、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错8、宋体( )信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错9、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体( )财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体( )委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理。A、对B、错12、宋体( )全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错13、宋体( )按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错14、宋体( )银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错15、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第 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页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、【答案】B3、【答案】B4、【答案】B5、【答案】A6、【答案】B7、【答案】A8、【答案】C9、C10、【答案】B11、AB12、B13、【答案】A14、【答案】B15、【答案】B16、正确答案C17、【答案】B18、【答案】A19、【答案】A20、B21、【答案】A22、【答案】B23、【答案】C24、【答案】B25、C26、正确答案:C27、【答案】D28、参考答案:D29、正确答案:B30、【答案】A31、【答案】A32、【答案】C33、正确答案:D34、【答案】C35、【答案】A36、【答案】A37、【答案】C38、【答案】A39、【答案】C40、【答案】C41、【答案】B42、【答案】C43、【答案】B44、正确答案:A45、【答案】A46、【答案】C47、正确答案A48、【答案】D49、正确答案:B50、【答案】D51、【答案】A52、正确答案:A53、【答案】A54、【答案】D55、【答案】D56、【答案】B57、【答案】C58、C59、正确答案:B60、【答案】C61、参考答案:B62、【答案】B63、正确答案:B64、【答案】A65、正确答案:A66、正确答案:C67、C68、【答案】C69、正确答案B70、B71、C72、参考答案:B73、参考答案:C74、【答案】B75、A76、【答案】D77、【答案】B78、A79、正确答案:C80、【答案】D81、【答案】A82、【答案】A83、C84、【答案】A85、正确答案:D86、正确答案:B87、【答案】A88、【答案】D89、C90、【答案】D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D,E2、【正确答案】ACD3、【答案】A,C,D,E4、【答案】A,B,C5、【正确答案】ABCDE6、【正确答案】ABC7、【答案】C,D8、【答案】A,B,C,D9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,B,C,E11、【答案】B,D12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,B,C,E14、【答案】B,C15、【答案】B,C,E16、【正确答案】ABCDE17、【正确答案】ABC18、【答案】A,D,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,D,E21、【正确答案】ABCDE22、【答案】A,B,C23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C,D25、【正确答案】ABDE26、【答案】B,D27、【答案】A,B,C,D,E28、【正确答案】ABCD29、【答案】A,B,C,E30、【答案】A,B,D,E31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,C,E34、【答案】A,C,D35、【答案】A,B,C36、【答案】B,C,D37、【答案】B,C,D,E38、【答案】A,B,C,D39、【答案】A,B,D,E40、【正确答案】ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、B5、B6、B7、A8、A9、B10、B11、A12、A13、A14、B15、B
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