初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题B卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格个人理财过关检测试题B卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、BC、3D、52、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润3、AU（T+D）的交易单位为（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手4、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权5、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、6、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期7、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%8、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销9、临时性贷款的期限一般不超过（ ）A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月10、金融期货中不包括（ ）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货11、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系12、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性13、民法通则中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理14、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系15、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失16、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用17、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会18、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%19、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权20、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析21、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价22、以下（ ）行为，由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的23、个人收入扣除税款后的余额是（ ）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入24、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。25、银行营销机构的组织形式不包括（ ）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制26、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源27、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装28、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款29、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案30、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品31、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红32、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议33、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产34、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债35、理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划36、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险37、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值38、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品39、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点40、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司41、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元42、贷款通则从（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日43、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化44、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额45、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划46、（ ）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则47、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通48、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换49、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财50、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关51、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元52、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表53、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率54、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目55、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券56、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品57、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人58、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保59、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置60、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金61、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货62、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4063、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得64、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善65、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命66、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数67、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险68、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构69、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力70、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平71、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善72、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000073、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是74、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余75、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能76、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品77、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表78、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）A、利润B、额外报酬C、利息D、利益79、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、580、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度81、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险82、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6883、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理84、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高85、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型86、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理87、银行在依法收贷工作中应该注意（ ）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段88、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备89、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金90、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入2、资产配置的基本步骤包括（ ）A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合3、以下行为中（ ）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误4、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值5、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料6、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金7、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的8、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销9、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金10、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大11、基金申购采取的原则正确的有（ ）A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则12、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来13、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数14、债券投资的风险因素有（ ）A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险15、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房16、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率17、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加18、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得19、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析20、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ）A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款21、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3，则该产品的价格是4622.8元22、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力23、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-24、银行代理黄金的业务种类包括（ ）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权25、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金26、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇27、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本28、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理29、投连险的费用包括（ ）A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费30、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20，30，40，10；对应四种状况，基金X的收益率分别是50，30，10，-12；而基金Y的对应收益率为45，25，13，-6。下列说法正确的是（ ）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险31、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见32、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ）A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格33、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调34、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险35、递延年金的特点有哪些（ ）A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同36、以下关于债券和股票说法正确的是（ ）A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限37、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同38、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误39、关于投诉处理，以下说法正确的是（）A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉40、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误2、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误3、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误4、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误5、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误6、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误7、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误8、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误9、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误10、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误11、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误12、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误13、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误14、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误15、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、B3、B4、A5、A6、A7、C8、C9、【答案】B10、D11、C12、B13、D14、【答案】D15、C16、C17、【答案】B18、C19、D20、【答案】A21、【答案】C22、D23、B24、C25、【答案】C26、A27、【答案】A28、答案：D29、C30、D31、C32、B33、答案：C34、C35、C36、B37、答案：B38、D39、D40、C41、C42、【答案】C43、D44、B45、B46、B47、B48、D49、B50、C51、B52、A53、A54、B55、D56、B57、A58、C59、C60、D61、答案：A62、C63、A64、D65、【答案】D66、C67、A68、C69、C70、D71、D72、C73、B74、B75、答案：C76、A77、A78、B79、A80、B81、A82、B83、C84、A85、D86、A87、【答案】A88、【答案】B89、B90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD2、ABCDE3、ABDE4、ABC5、AD6、BD7、ABCD8、CD9、ABD10、AC11、CE12、A, B, E13、ABD14、A, B, C, D, E15、ABD16、ACD17、ACDE18、BCD19、【答案】ACE20、AC21、BC22、【正确答案】ABCD23、ABCDE24、ABCD25、ABCDE26、ABD27、A, B, C, D, E28、ABCD29、ABCDE30、BC31、ABCD32、【正确答案】BDE33、ABCD34、ABD35、ABC36、ABC37、ABCDE38、B39、ADE40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、A9、A10、B11、A12、A13、B14、A15、A