2020年初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷 附解析.doc

2020年初级银行从业资格证个人理财能力检测试题D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元3、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入4、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源5、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年6、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（ ）A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出7、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务8、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险9、保证合同不能是（ ）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款10、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月11、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股12、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核13、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具14、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%15、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上16、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确17、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次18、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650019、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200520、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性21、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险22、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；523、以下（ ）行为，由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的24、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ）A、低；低；增加B、低；高；减少C、低；高；增加D、高；高；增加25、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险26、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾27、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。A、90%B、70%C、60%D、50%28、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权29、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高30、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格31、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具32、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件33、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易34、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费35、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率36、以下关于年金的说法正确的是（ ）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。37、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票38、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场39、对于客户的中期投资目标，应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略40、个人理财起源于（ ）A、中国B、英国C、美国D、法国41、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性42、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债43、以下关于现值的说法，正确的是（ ）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值44、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点45、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金46、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债47、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构48、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的49、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征50、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示51、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险52、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股53、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券54、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度55、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响56、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险57、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司58、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺59、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上60、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室61、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债62、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则63、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本64、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算65、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）A、不超过上一交易日结算价的0.7%B、不超过上一交易日结算价的1.7%C、不超过上一交易日结算价的7%D、不超过上一交易日结算价的70%66、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会67、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险68、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财69、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2170、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡71、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式72、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退73、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、74、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户75、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管76、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的77、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关78、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907979、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年80、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定81、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。82、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%83、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会84、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。A、惠农卡B、漂亮妈妈卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡85、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议86、投资利税率是（ ）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率87、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场88、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺89、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券90、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数2、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性3、下列有关投资的说法中，正确的是（ ）A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置4、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资5、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源6、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系7、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例8、货币产生时间价值的原因是（ ）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资9、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ）A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长10、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷11、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力12、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金13、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类14、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ ）A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资15、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间16、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险17、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ）A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型18、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-19、以下关于债券和股票说法正确的是（ ）A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限20、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金21、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.22、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要23、个人教育理财有以下特征（ ）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额24、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险25、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险26、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划27、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、房地产C、股票D、活期存款28、市场营销中的4Rs理论认为（ ）A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉29、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标30、在债务管理中应当注意以下事项（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组31、家庭资产可以分为（ ）A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产32、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股33、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定34、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税35、勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密36、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数37、保险合同的当事人是指（ ）A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人E、收益人38、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险39、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全40、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误2、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误3、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误4、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误5、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误6、（ ）金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误7、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误8、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误9、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误10、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误11、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误12、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误13、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误14、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误15、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、D4、A5、【答案】C6、D7、B8、A9、【答案】B10、【答案】A11、答案：D12、C13、A14、B15、B16、C17、A18、B19、D20、C21、C22、D23、D24、【答案】A25、D26、B27、A28、B29、D 30、C31、C32、D33、B34、A35、【答案】D36、B37、【答案】C38、A39、C40、答案：C41、B42、B43、A44、B45、C46、C47、B48、答案：C49、C50、C51、C52、A53、B54、A55、C56、D57、D58、B59、B60、C61、B62、B63、A64、D65、C66、C67、B68、B69、A70、A71、C72、B73、A74、A75、C76、B77、C78、D79、A80、D81、B82、C83、【答案】B84、A85、A86、【答案】C87、答案：A88、D89、D90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABD2、【答案】ABC3、BDE4、【答案】ADE5、ACD6、ABC7、ABCDE8、CD9、ABC10、【答案】AC11、CDE12、AC13、ABCDE14、BCD15、【答案】BE16、BCD17、AE18、ABCDE19、ABC20、BD21、BCD22、【答案】CDE23、ABCD24、ABD25、BCD26、【正确答案】ABCDE27、答案：BC28、B, C, D, E29、AC30、ABCDE31、ACD32、BD33、ACD34、ABC35、BCD36、BCD37、【正确答案】AD38、BCD39、ACD40、【正确答案】ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、A4、A5、A6、B7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、B