2020年初级银行从业考试《银行管理》考前练习试卷C卷.doc

2020年初级银行从业考试银行管理考前练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务2、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立3、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款4、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资5、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放6、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的7、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途8、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益9、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督10、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会11、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方12、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司13、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务14、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款15、下列贷款不能归为关注类的是（ ）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期16、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理17、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险18、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险19、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元20、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款21、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户22、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查23、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露24、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（ ）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新25、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院26、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心27、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金28、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行29、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司30、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督31、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会32、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6033、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购34、存款业务是属于商业银行的（ ）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务35、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%36、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展37、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会38、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任39、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险40、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介41、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作42、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险43、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金44、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑45、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放46、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督47、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行48、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则49、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计50、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展51、下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入52、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付53、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保54、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本55、下列属于政策性银行的是（ ）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行56、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性57、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国58、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类59、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外60、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性61、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本62、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工63、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途64、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票65、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险66、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10067、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票68、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次69、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款70、金融工作的三大任务，不包括（ ）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险71、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润72、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）A、20B、30C、40D、5073、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律74、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多75、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果76、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例77、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督78、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借79、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月80、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金81、（ ）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款82、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化83、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本84、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%85、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）86、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多87、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资88、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构89、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关90、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率2、同业拆借市场的作用包括（ ）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求3、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款4、合规文化的内涵包括（ ）A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责5、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果6、下列属于财政政策工具的有（ ）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债7、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（ ）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨8、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（ ）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例9、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（ ）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线10、风险应对策略主要的基本类型包括（ ）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受11、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限12、下列属于资本市场的有（ ）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场13、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具14、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本15、货币政策由（ ）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果16、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失17、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ）A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制18、资本监管的要求包括（ ）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管19、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格20、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理21、一般认为，（ ）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策22、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对23、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金24、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务25、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益26、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离27、行政许可实施程序包括（ ）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议28、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款29、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量30、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（ ）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款31、财务公司的发展取向有（ ）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务32、银行不良资产处置的方式包括（ ）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债33、金融创新的原则包括（ ）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守34、金融租赁公司的资产业务包括（ ）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券35、行政处罚的种类包括（ ）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证36、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业37、合规文化的实现包括（ ）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念38、支付结算的原则有（ ）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确39、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应40、银行业金融机构应当从（ ）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错2、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错4、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错5、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错6、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错9、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错12、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错14、宋体（ ）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错15、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错第 45 页 共 45 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、正确答案：C3、【答案】A4、【答案】A5、【答案】A6、正确答案：A7、【答案】B8、C9、【答案】C10、A11、【答案】D12、【答案】C13、【答案】B14、【答案】C15、【答案】D16、【答案】A17、【答案】A18、C19、C20、参考答案：B21、正确答案：D22、【答案】C23、【答案】C24、正确答案：C25、【答案】A26、【答案】D27、D28、A29、【答案】A30、【答案】C31、参考答案：B32、正确答案：B33、A34、参考答案：C35、正确答案：A36、【答案】B37、【答案】D38、【答案】A39、正确答案：A40、【答案】B41、B42、【答案】C43、【答案】C44、参考答案：D45、【答案】A46、【答案】D47、【答案】C48、正确答案：B49、【答案】A50、【答案】B51、【答案】A52、【答案】D53、【答案】A54、【答案】C55、正确答案D56、正确答案：D57、【答案】D58、【答案】A59、正确答案：D60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】B63、【答案】B64、B65、【答案】C66、【答案】D67、C68、【答案】A69、【答案】A70、【答案】C71、【答案】B72、【答案】B73、【答案】D74、【答案】C75、【答案】D76、【答案】A77、【答案】D78、【答案】B79、【答案】C80、【答案】C81、【答案】C82、【答案】C83、【答案】A84、正确答案：C85、正确答案A86、【答案】C87、【答案】A88、【答案】D89、【答案】B90、【答案】A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】AB2、【答案】A,B,C3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,D,E5、【正确答案】ABC6、【正确答案】ACDE7、【答案】A,D8、【答案】B,D,E9、【答案】A,B,C10、【答案】A,B,C,E11、【答案】A,B,D12、【答案】A,B,D13、正确答案ABC14、【答案】A,C,E15、【答案】B,D16、【答案】A,C,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,C,D,E19、【答案】B,C,D20、【答案】A,B,C,E21、正确答案BD22、【答案】B,C,D,E23、参考答案：A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C25、【答案】A,C,D26、【答案】A,B,D,E27、【答案】A,B,C28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C,E30、【正确答案】ABC31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】A,C,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C39、【正确答案】ABC40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、A7、B8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、B15、A