2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题A卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力真题练习试题A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小2、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送3、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍4、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 5、外汇不包括（ ）。A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品6、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪7、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式8、下列说法不正确的是（ ）。A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法9、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行10、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法11、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 12、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券13、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收14、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出15、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司16、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同17、商业银行金融创新指引的核心是（ ）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新18、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇19、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.政府消费C.投资的存货增加D.投资的固定资本形成20、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管21、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注22、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 23、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%24、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（ ）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上25、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 26、根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存27、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%28、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为29、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年30、银行监管的最高层次是（ ）。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 31、下列属于间接融资工具的是（ ）。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票32、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%33、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 34、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下35、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务36、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南驻马店B.2003年，河南驻马店C.1979年，宁波D.2003年，宁波37、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户38、下列安全性指标中不正确的是（ ）。A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D.资本充足率=资本风险总资产100%39、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法40、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业41、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费42、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定43、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利44、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品45、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。A证券价格上涨，市场利率提高B证券价格上涨，市场利率下降C证券价格降低，市场利率提高D证券价格降低，市场利率下降46、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是（ ）。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币47、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营48、根据民法通则的规定，不属于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理49、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 50、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资51、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划52、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户53、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商54、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 55、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型56、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理57、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划58、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务59、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效60、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款61、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度62、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位63、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年64、风险控制的措施不包括（ ）。A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移65、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年66、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法67、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决68、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量69、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负70、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可71、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年72、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险73、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。 A. 金融同业B. 中央银行C. 出票人D. 承兑人74、中国的中央银行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年75、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 76、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权77、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长78、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材79、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 80、我国统计部门分布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例81、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 82、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法83、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场84、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误85、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。A1665周岁之间B1660周岁之间C1865周岁之间D1860周岁之间86、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（ ）。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处87、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%88、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人89、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人90、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权2、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人3、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括（ ）。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率4、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场5、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数6、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程7、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统8、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现9、民事法律行为的形式有（ ）。A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文10、下列属于非银行金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司11、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金12、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标13、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率14、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款15、票据的特征有（ ）。A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券16、我国货币政策的三大法宝有（ ）。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策17、银监会提出的具体监管目标是（ ）。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪18、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告19、货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定20、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪21、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密22、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（ ）。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权23、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现24、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理25、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库26、以下说法正确的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定27、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手28、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组29、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函30、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司33、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任34、定期储蓄存款种类包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取35、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率36、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算37、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换38、货币市场具有的特点包括（ ）。A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强39、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场40、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误2、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错3、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误4、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误5、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误6、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错7、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误10、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错11、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误12、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错13、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错14、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误15、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。2、D3、A4、【正确答案】D5、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。6、C7、B8、D9、D10、C11、C12、D13、A14、D15、D16、B17、答案:C18、C19、D20、B21、D22、【正确答案】B23、【答案】B24、答案:B25、A26、C27、C28、D29、D30、【正确答案】B31、A32、A33、【正确答案】B34、【答案】C35、【答案】C36、A37、A38、【答案】D39、D40、A41、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。42、A43、D44、A45、B46、A47、D48、C49、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。50、C51、A52、A53、C54、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。55、B56、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。57、B58、A59、D60、D61、【答案】B62、【答案】A63、B64、B65、C66、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。67、A68、C69、C 70、A71、A72、B73、A74、B75、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。76、A77、正确答案是： B78、B79、【正确答案】D80、正确答案是： A81、【正确答案】C82、【答案】B【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。83、B84、B85、C86、B87、C88、C89、正确答案：D【专家解析】银行业监督管理法第四十一条。90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 2、ABCE3、ACD4、ACE5、【答案】A,B,D6、正确答案A,B,C,D,E,7、ABCD8、ADE9、【答案】A,B,C,D,E10、BCDE11、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。12、ABCDE13、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。14、ABCD15、ABCDE16、ABD17、答案:A,B,D,E18、正确答案A,B,C,D,E,19、ABCD20、ABDE21、ABCD22、ABCDE23、【答案】A,C,D24、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。25、ACDE26、ABC27、正确答案B,C,D,E,28、BCDE29、AD30、CDE31、BCDE32、ABE33、正确答案A,B,C,D,34、正确答案A,C,D,35、正确答案是： AD解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。36、【答案】A,C,D,E37、ABCD38、【答案】A,D,E39、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案是： B2、B3、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。4、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。5、正确答案是： B6、B7、B8、A9、【答案】A10、B11、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。12、A13、B14、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。15、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。