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2020年中级银行从业资格证个人理财模拟试卷A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、保险是指( )根据合同约定,向( )支付保险费,( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人,保险人,保险人B、保险人,投保人,投保人C、保险人,投保人,保险人D、投保人,保险人,投保人2、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系3、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其( )的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权4、真实票据理论的局限性不包括( )A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性5、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括( )A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度6、非保本浮动收益产品,本金及收益的投资风险由( )承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司7、股票投资地收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得8、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债9、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据10、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能11、以下属于财产保全的方式的是( )A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全12、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高13、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%14、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为( )A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元15、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。16、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票17、贷款档案管理的原则不包括( )A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接18、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是( )A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜19、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划20、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他21、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局22、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、723、实务操作中,建议采用( )方式进行现场调研,同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查24、关于基金投资的风险,以下说法错误的是( )A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险25、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款26、( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场27、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为( )A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人28、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素29、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则30、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和( )A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地31、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。32、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息33、理性消费的特征是( )A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用34、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少35、宋体上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商36、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督37、房地产投资的优点不包括( )A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小,易操作D、能抵御通胀38、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规39、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期40、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准41、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果42、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为( )A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元43、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确44、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存( )以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年45、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为( )A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险46、期货交易的( )保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳47、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元48、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构49、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划50、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股51、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所52、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是( )A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险53、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌54、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入55、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务56、存本取息的起存金额是( )A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元57、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS58、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划59、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现( )的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支60、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖61、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票62、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询63、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为( )A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、64、常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可,如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年65、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择( )A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业66、下列工程中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬67、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务68、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响69、股票价格变动的直接原因是( )A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率70、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是( )A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度71、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券72、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节73、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券74、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金75、( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率76、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年77、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是( )A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低78、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3079、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则80、贷款通则从( )起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日81、综合考虑,路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足82、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是( )A、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险B、已退休客户,应该建议其投资保守型产品C、年龄越小,所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大,承受风险能力越高银行从业教材83、证券投资基金的收益不包括()A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息84、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为( )A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%85、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( )A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务86、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限87、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程88、公司贷款安全性调查的内容不包括( )A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查89、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险90、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为( )A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是()A、非依法律规定,不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时,当依照后者的规定执行2、成长型基金与收入型基金的区别体现在()A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者,而是将股息在投资于市场,收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场3、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的4、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累5、影响消费者行为的基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素E、政治因素6、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率7、养老保险有何意义?( )A、通过建立养老保险的制度,有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障,使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化,有利于保证劳动力再生产8、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密9、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括( )A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率10、理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是( )A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率11、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为( )A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债12、主要宏观经济变量有( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标13、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭14、下列说法正确的是( )A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的,投资风险大D、基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E、国债不存在违约风险15、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()A、坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件16、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式17、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要18、购买一手房时,哪些费用不是必须交的( )A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费19、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务20、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋21、下列关于综合理财服务业务的表述,正确的有( )A、综合理财服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划D、在综合理财服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动22、理财客户购买信托产品时,需要考虑的风险因素包括( )A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险23、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权24、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上25、确定客户的投资目标,出于特定目的的资本积累类型包括( )A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富26、股票的收益主要来源于( )A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益27、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中,说法正确的是( )A、通常情况下,客户年龄越大,所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定,多厌恶风险D、一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险,对投资不感兴趣,在消费观念上较为保守28、下列关于现值的说法中正确的是( )A、现值是货币现在的价值,通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值,通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系29、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述,其中正确的是( )A、投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票D、投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素30、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率31、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的32、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题33、证券投资基金当事人主要包括( )A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等34、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场35、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险36、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )A、股票B、基金C、人民币理财产品D、外汇理财产品37、以下哪些属于房地产投资的优点( )A、房地产业发展如火如荼,为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性,为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能,价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势,给房地产带来升值潜力38、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有( )A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财39、对理财客户的风险分析包括( )A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力40、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )受客户委托授权,理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误2、( )在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误3、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误4、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误5、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误6、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误7、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误8、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误9、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误10、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误11、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误12、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误13、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误14、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误15、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、C3、B4、【答案】D5、【答案】B6、B7、C8、C9、B10、A11、【答案】A12、D13、B14、B15、B16、B17、【答案】B18、【正确答案】:C.19、A20、A21、C22、B23、【答案】C24、C25、D26、B27、D28、C29、B30、D31、A32、A33、D34、A35、B36、A37、C38、C39、C40、C41、C42、D43、C44、C45、B46、A47、B48、A49、D50、A51、答案:D52、A53、B54、B55、D56、C57、C58、D59、A60、B61、D 62、C63、A64、A65、【答案】A66、D67、D68、【答案】B69、A70、B71、C72、A73、A74、C75、A76、A77、B78、D79、B80、【答案】C81、D82、【正确答案】:C.83、A84、B85、C86、D87、【答案】D88、【答案】B89、答案:D90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、ABCD3、ABCD4、ABCD5、BCD6、ACD7、ABCD8、BCD9、ACD10、ADE11、ABD12、DE13、【正确答案】ABCDE14、ABD15、ABCD16、ABCDE17、【答案】CDE18、CD19、ACE20、【正确答案】ABCD21、BCE22、BCDE23、ABD24、BCD25、ABCDE26、BC27、ACD28、ADE29、ACD30、【答案】ACDE31、BC32、ABCDE33、ABCD34、AC35、AD36、CD37、BCD38、ABCD39、A, B, C, D, E40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、A5、A6、A7、A8、B9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、B
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