2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力题库练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配2、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 53、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收4、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销5、中国人民银行的职责不包括（ ）。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库6、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 7、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法8、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位9、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年10、行政处罚不包括（ ）。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职11、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现12、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.613、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量14、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。A出票人B被背书人C背书人D承兑人15、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。A.客户 B.销售人员 C.其他人员 D.商业银行管理层16、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段17、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书18、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心19、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品20、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管21、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格22、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪23、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是（ ）。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全24、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构25、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 26、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司27、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10 B、20 C、30 D、4028、商业银行在贷款业务中（ ）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款29、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化30、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织31、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司32、下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券33、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效34、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上35、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产36、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年37、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据38、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产39、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4840、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制41、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易42、以下说法中，错误的是（ ）。A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让43、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权44、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质45、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为46、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本47、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 48、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法49、以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失50、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人51、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖52、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 53、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券54、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业55、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施56、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节57、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算58、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费59、我国统计部门分布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例60、中国的中央银行是（ ）。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部61、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销62、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011063、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务64、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低65、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金66、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布67、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险68、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人69、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则70、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率71、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司72、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具73、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行74、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统75、我们通常所说的利率是指（ ）。A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率76、银行业从业人员不应当（ ）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访77、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造78、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。A.企业咨询服务B.财务顾问业务C.企业信用评级D.现金管理服务79、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天80、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权81、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币82、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好83、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）。A.投资B.税收C.消费D.净出口84、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情85、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行86、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务87、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益88、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术89、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与90、要约失效的情形不包括（ ）。A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、反洗钱法的主要内容包括（ ）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保6、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模11、商业银行的利益相关者包括（ ）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款26、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体27、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益34、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司35、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府39、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错2、（ ）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误3、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错4、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错5、（ ）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误6、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误7、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错8、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错9、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误10、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错11、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误12、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误13、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误14、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错15、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。2、D3、C4、D5、B6、【正确答案】B7、C8、【答案】A9、C10、D11、D12、【答案】D13、C14、B15、A16、B17、B18、D19、A20、A21、A22、C23、C24、C25、【正确答案】D26、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。27、B28、B29、A30、B31、B32、【答案】C【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。33、D34、C35、【答案】B36、D37、D38、【答案】D39、B40、D41、C42、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。43、B44、C45、A46、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。47、【正确答案】B48、C49、C50、C51、D52、【正确答案】B53、C54、【答案】C55、C56、B57、A58、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。59、正确答案是： A60、B61、B62、A63、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。64、B65、b66、C67、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。68、D69、A70、【答案】A【解析】在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。71、A72、C73、C74、C75、A76、答案:D77、D78、C79、B80、C81、C82、B83、B84、A85、B86、A87、B88、D89、D90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、ABCE3、BCDE4、ACE5、ABE6、ABDE7、【答案】A,B,C,D,E8、AC9、ABDE10、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。11、答案:A,B,E12、BCD13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、ABCE17、【答案】C,D,E18、【答案】A,B,C,D,E19、正确答案A,B,C,20、AB21、CDE22、【答案】A,D,E23、答案:C,E24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。26、答案:A,B,C,D27、答案:A,B,E28、ABE29、ABE30、ACDE31、BCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。33、答案:A,B,E34、ABCDE35、正确答案A,B,C,D,E,36、ABCDE37、ABDE38、答案:A,B,D,E39、【答案】B,C,D,E40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、【答案】B6、正确答案是： B7、A8、A9、【答案】A10、B11、正确答案B12、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。13、正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识。14、B15、A