2011央行首次加息深度解读及产品应对话.ppt

内部培训资料 严禁用于产说会 北分开门红财经报道第19期 北分培训部 编辑 张婵媛董荻 2011 02 11 内部培训资料 严禁用于产说会 2011央行首次加息深度解读及产品应对话术 内部培训资料 严禁用于产说会 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 2011年2月8日晚间 央行公布 自9日起上调金融机构一年期存贷款基准利率各0 25个百分点 其他各档次存贷款基准利率相应调整 内部培训资料 严禁用于产说会 十大学者谈2011年首次加息 中国已步入加息周期 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇 央行加息旨在管理通胀预期银河证券首席经济学家左小蕾 上半年会再加息三次五矿证券首席经济学家兼研究所所长刘德忠 此次加息基本在市场预料之中独立经济学家 玫瑰石顾问公司董事谢国忠 中国已进入加息周期英大证券研究所所长李大霄 加息料将拖累股市大盘低开经济学家许小年 今年央行将会多次加息和调准备金率著名经济学家汤敏 加息对经济影响不会很大中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求教授 加息在预期之内未来还可能加息申银万国首席宏观分析师李慧勇 年内还将加息两次利空出尽是利好经济学家MarkWilliams 央行暗示鼓励居民应存钱而非投入股市楼市 内部培训资料 严禁用于产说会 防止通胀恶化与抑制房产泡沫是加息初衷 防止通胀恶化 1 CPI 居民消费价格指数 一直居高不下2 预计1月份CPI将达到5 4 再创新高 通胀有加剧的趋势3 政府强调稳定物价是当前重要工作 加息彰显政府抑制通货膨胀决心抑制房产泡沫 1 加息明显加大了购房人还贷压力 也加大了开发商贷款的成本2 但几次加息抑制房价的作用并不明显2 加息与 新国八条 房产税试点 效应叠加 楼市调控信号明确 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 2011年中国经济三大趋势不可阻挡 人民币对内贬值 通货膨胀 加息周期 对内贬值必然带来通货膨胀 老百姓手中的钱越来越不值钱 就会影响国计民生 银行利率是中国政府对抗通货膨胀的有力武器 这也就意味着2011年中国将进入新的一轮加息周期 但加息无论是对于资本市场的资金流动性还是还是对于实体经济企业经营成本都会带来较为负面的影响 人民币对外升值 热钱涌入 影响出口 人民币的对外升值 一方面会带来热钱的涌入 同时还会由于价格因素使我们的商品失去竞争力 影响出口 政府投资和出口是中国经济的两大引擎 当他们都面临困难时 2011年中国经济将走向何方 去纸币化风暴将荡涤百姓理财观 2011年百姓理财进入新时代 去纸币化风暴 过去手中拿着纸币想换成资产 是没有那么急迫的 但在今年的背景下如果滞后一天换就意味着要付出更多的货币 纸币贬值的速度太快了 所以说纸币变成资产是有一个时效性的 这就是我们高速客户买金裕的理由所在 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 加息直击百姓常规投资渠道 渠道一 银行储蓄 1 排队办转存 费时 费力 不划算杭州建行营业网点工作人员介绍 客户多得不得了 大部分都是来转存的直到快下班时依然有很多人等着 估计这两天下班也不一定能打得了烊 事实一 此次加息后 每万元存款不同存期增长金额 问题一 奔波劳累排队办转存并且还有可能是在不划算的情况下 值吗 问题二 2011既然已进入加息周期 要不您存短期要不你得经常倒腾存折 合算吗 事实二 并不是所有转存都是划算的 根据规定 支取未到期的定期存款 存期无论长短银行只按活期利率付息 若投资者想提前兑取凭证式国债 不仅持有不满半年时间没有利息 而且还要支付0 1 的手续费 内部培训资料 严禁用于产说会 加息直击百姓常规投资渠道 渠道一 银行储蓄 2 加息难改负利率现实 由于CPI一路走高 负利率 已持续10个月 市场普遍预期 1月份CPI涨幅很可能再次 破5 即使按照加息后3 的1年期存款利率计算 负利率也在2 左右 您的钱在贬值在缩水 存在银行的钱越来越不值钱 内部培训资料 严禁用于产说会 加息直击百姓常规投资渠道 渠道二 股市 加息抽血 股市难大涨 从历史上看 利率与股市之间有着明显的 杠杆效应 总体来说 利率上升 股市将下跌 利率下调 股市将上涨 加息一直被股市视为重大利空之一 加息周期意味着资金的流动性受到限制 没有任何一个国家的股市会在加息周期中完成蓬勃向上的牛市行情加息周期影响企业资金链 也会影响企业经营成本 企业的基本面和资金链都会出现困难 这种对压关系会导致2011年的中国股市难大涨 内部培训资料 严禁用于产说会 加息直击百姓常规投资渠道 渠道三 楼市 加息产生叠加效应 精准打击高房价 房产调控打组合拳 既有土地方面的 也有行政方面的 税收方面也启动了房产税利器 而货币政策更是不断加压 彰显政府调控决心加息加大购房人还贷压力和开发商贷款的成本 强力配合楼市调控政府调控楼市的力度和连续性会导致2011年中国的楼市走势不会很乐观购房自住关注的是性价比 购房投资的关注点是投资收益率 如果购房自住的话应该会买到比较便宜的价位 而购房投资则须谨慎 因为投资收益率早已被政策封杀了收益空间 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 2011加息通道下 精心打理好您的钱袋子 把纸币尽量转化为资产 去纸币风暴让资产形成组合对资产组合适时调整占比 动态平衡同步建池把纸币尽量转化为资产也就是去纸币化风暴 用最快的速度将纸币转化为资产 让您的资产形成组合 既然2011年的中国经济不是很好 那您的组合中就必须要有进攻性的资产和防守性的资产 进攻性的资产关注的是投资收益率的问题 而防御性的资产解决的是资产安全性的问题 很重要 形成一个资产的组合 最重要的是要把资产组合适时调整 这样能最大限度防范风险 获取安全性受益周小川 池子理论 保证国家经济安全 2011整体经济形势不容乐观 我们也应建立一个家庭资金安全池 保证我们的钱不亏本 不缩水 跑赢通货膨胀 内部培训资料 严禁用于产说会 保险 家庭资金的安全池 作为资产配置的基础一环 保险产品最大的功能在于风险保障 而伴随着加息周期 债券等收益的走高 万能险和分红险的收益也有望跟随走高 在通货膨胀形势严峻的2011年 其资产保值的功能将得到加强 保险是家庭资金的安全池 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 金裕人生 一 分红能有效抵御通胀 平安资产 拥有更大规模 更大话语权 更专业投资团队 2010年集团中报显示中国平安可投资资产总额6200亿 相当于公募基金行业的30 平安分红险投资渠道 分红险主要投资于与利率相关的产品 如债券 证券 大型基建项目等 这就决定分红险的收益将随着利息的变动而变动 加息使相关收益也将随之上升 金裕的分红收益也将 水涨船高 其抵御通胀的效果将更加明显 内部培训资料 严禁用于产说会 富贵 财富及金裕类分红险分红情况展示 某客户 女性 2007年6月18日投保财富一生 基本保额50万元 期交保费19 0万元 截至目前累计交费57 18万元 实际收益 高档分红演示收益 内部培训资料 严禁用于产说会 同一客户同一保单 保险收益 银行收益 富贵 财富及金裕类分红险分红情况展示 内部培训资料 严禁用于产说会 金裕人生 二 分红和生存金若不领取 更可进行复利滚动 更好抵御通胀 长期持有 收益更高 解决养老问题时间 复利 原子弹国王与农夫 有个农夫与国王下棋 国王说如果我今天输了你要什么我就给你什么 农夫说好呀 那就一言为定 结果国王输了 国王就问农夫想要什么 农夫说什么也不要 只想请国王用米把棋盘格子摆满 农夫的要求是 第一天往第一个格里放二粒米 第二天往第二个格子放四粒米 第三天往第三个格里放十六粒米 以此类推 摆完就行 棋盘共64格 国王感觉 太容易了 马上答应了农夫 国王按照就这么放了一直放 到最后 他把国库的粮食都给了农夫还远远不够 内部培训资料 严禁用于产说会 万能 万能险的收益与大额协议存款 债券等固定投资关联度大 加息后 协议存款及债券收益率将有所上升 大部分资金都投资于这两大领域的万能险 其收益率也会水涨船高 加息后保险公司最有可能率先调整万能险结算利率万能拥有最低保底利率 内部培训资料 严禁用于产说会 万能 随着持续不断的加息预期 为了在竞争中保持吸引力 其结算利率一般会比3至5年期存款利率更高 未来万能险的结算利率还会继续上调平安万能优势凸显各主要保险公司万能险利率一览 说明 取11月份结算利率的公司尚未公布12月份结算利率 内部培训资料 严禁用于产说会 目录 2011年首次加息政府初衷2011年中国经济三大趋势加息直击百姓常规投资渠道加息通道下打理好您的钱袋子金裕万能优势凸显产品销售及促成话术 内部培训资料 严禁用于产说会 应对加息产品销售话术 结合春节所送福字或大礼包 客服报 以加息及元宵节回馈客户为约访切入点约访话术参考 李哥 你好 我是春节前给您送过福字 大礼包 客服报 的平安保险公司代理人小张 过年好 是这样的 为了提高我们的服务品质 公司特举办元宵节回馈客户活动 同时针对刚刚公布的加息将有理财专家为您解读2011年的经济形势及投资策略 每位到场客户将有机会获得我们的元宵节礼物一份 本次活动需要您提前预约 您看您是明天下午方便还是后天晚上方便呢 内部培训资料 严禁用于产说会 应对加息产品销售话术 金裕切入及说明话术参考 平安有一款热卖产品 目前正在限时销售中 叫金裕人生 特别好 尤其是在2011年国家进入加息周期 整体经济形势不容乐观的情况下 我特地过来给您介绍一下 别让您错过这么好的产品 1 金裕人生可以帮您建立一条与生命等长的稳定的源源不断的现金流 投入3年或5年即可一生享用 2 它是一个长线且稳健的投资 让您既可享受机构投资者的规模效应 又可享受专家理财带来的财富增值 60岁前您可以每两年领取基本保额的10 60岁开始每年领取基本保额的6 活一辈子领一辈子 同时您还可以享受分红利益 公司当年可分配盈余70 以上都用于分红 这部分利益会随经济形势水涨船高 经济学家普遍预测2011年中国将进入新的一轮加息周期 分红险所投资的债券等收益也会增加 更好抵御通胀 保证资金安全同时更添惊喜 如果这两笔收益暂时不用 还可以放在我们公司复利滚存 创造更多收益 储备养老金 当然也可根据需求随时领取 内部培训资料 严禁用于产说会 应对加息产品销售话术 金裕切入及说明话术参考 3 金裕人生是您的家庭财富保护神 构建安全的家庭财务防火墙 实现家庭资产的保全 4 同时它还是一个财富蓄水池 在您收入理想的时候可以追加投资 锦上添花 需要流动资金的时候可以选择贷款功能 雪中送炭 贷款期间 领取与分红不受丝毫影响 贷款额度高 手续简便 利率低 5 金裕人生更是一把财富接力棒 帮助您合法规避遗产税和赠与税 实现财富完整传承 把父母对孩子深深的爱以保单为载体 以法律形式固定下来 为孩子备足教育金 医疗金 创业金 为他们成为社会中坚力量奠定了财务基础 张总 让我们从今天就开始这个计划吧 您想年存多少 内部培训资料 严禁用于产说会 应对加息产品销售话术 万能切入及说明话术参考 陈先生 1979年美国设计万能保险呢的原因就是专门为了帮助客户抵御通货膨胀和利率变化的风险 您看到了 我们最低的保证收益就达到1 75 最高达到过5 25 的水平 而且 只要能够持续交费 第四年开始 每年再增加会有2 的特别奖励 万能险的收益与大额协议存款 债券等固定投资关联度大 加息后 协议存款及债券收益率将有所上升 大部分资金都投资于这两大领域的万能险 其收益率也会水涨船高 上月平安的万能险结算利率就达到了4 2011年中国将进入加息周期 而万能险具有随息而涨并抵御通胀作用 使您的资产保值增值 内部培训资料 严禁用于产说会 促成话术 1 关于产说会或小交会 财富能见度 什么叫能见度 就是每个人的视觉能够看到多远的位置 如果在正常的情况下你不带任何辅助工具 可能你能看五十米 一百米 但你来参加这场会的目的是什么呢 是我们能够给你增加一些基础 让你站的更高一些 是否就看得更远一点呢2 过去您手中拿着纸币想换成资产 当时是没有那么急迫的 也就是说我不急于换资产 但是在今天你就会很急迫 为什么 因为今天我用这笔钱换到的资产 如果我滞后一天来换就意味着我要付出更多的货币 也即是说纸币贬值的速度太快了 这就是我们买金裕的理由所在 因为你现在不买 这就意味着再过一段时间你将付出更多的纸币 3 我们应该建立一个与国家经济安全池子同步的池子 国家是为了保障安全 而我们只不过想让我们这点安身立命的钱不亏本 不缩水 跑赢通货膨胀 金裕恰恰是一个池子 这个池子不是想占用你的资源 浪费你的资源 而是帮助你暂时的储存资源 让它在合适的时间进来 合适的时间出去 让它实现安全的过渡 内部培训资料 严禁用于产说会 促成话术 4 我们每个人都应该明确一个观念 在经济环境好的时候 我们要争取让自己手中的1块钱变成10块钱 这个时候我考虑的是投资收益率的问题 而当经济环境不好的时候 我们应该做的是如何防范自己手中的10块钱变成1块钱的问题 这个时候我们考虑的是资金安全性的问题 金裕是这样的一个账户 5 我不知道您承认不承认 我们的人生无非是这样过来的 我们会在机会期和风险期之间交替运行 聪明的人 成功者 与愚蠢的人 失败者 最大的区别并不在于他们在机会期做过什么 而在于风险期的时候他们做了什么 6 一个人应该在自己风华正茂 意气风发的时候 把自己的能力锁定下来 拿什么锁定呢 用一个帐户去锁定 这个账户风吹雨打都不怕 完整的保留下来 如果自己一辈子都顺风顺水 这个帐户放在旁边 永远不用 锦上添花 如果自己不再得意 这个帐户放在旁边 雪中送炭 仅次而已 所以说这个帐户是必须的 这个账户就是金裕 内部培训资料 严禁用于产说会 促成话术 7 不知我说得对不对 您现在考虑的 并不是如何将自己的1个亿变成10个亿的问题 而是如何完整的将自己的一个亿完整的传给自己的子女的问题 中国进入了一个特殊的时期 这个时期就是财富的传递的时代 与法律风险释放的时代风险并存 金裕是可以实现大额资产传承的一款理财型的保险 8 幸福是什么 幸福就是无论你身处何处 你都有退路 幸福就是无论何时 你都有办法 幸福就是即使自己的家人落魄到极点 但是还有一个点 可以支撑家人安稳的 从容的生活下去 人生富不富贵并不重要 但是稳不稳定却很重要 金裕人生这个帐户就是帮您锁定幸福的一个帐户 今天你与幸福牵手 签下金裕人生 在未来 全家人都会过的非常幸福 内部培训资料 严禁用于产说会 善用资源 抢卖金裕全力以赴 完胜开门红