2019年中级银行从业资格证《银行管理》强化训练试题B卷 附答案.doc

2019年中级银行从业资格证《银行管理》强化训练试题B卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 2、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 3、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 4、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 5、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 6、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 7、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 8、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 9、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 10、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 11、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 12、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 13、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 14、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 16、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 17、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 18、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 19、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 20、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 21、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 22、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 23、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 24、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 25、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 26、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 27、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 28、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 29、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 30、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 31、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 32、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 33、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 34、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 35、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 36、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 37、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 38、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 39、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 40、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 41、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 42、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 43、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 44、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 45、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 46、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 47、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 48、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 49、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 50、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 51、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 52、（ ）是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 53、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 54、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 55、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 56、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 57、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 58、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 59、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 60、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 61、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 62、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 63、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 64、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 65、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 66、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 67、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以 68、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 69、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 70、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 71、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 72、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 73、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 74、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 75、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 76、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 77、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 78、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 79、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 80、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 81、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 82、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 83、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 84、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 85、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 86、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 87、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 88、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 89、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 90、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ） A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控 2、产品开发的方法可分为（ ） A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法 E、低成本法 3、实施行政许可的具体内容有（ ） A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可 E、股东变更审查 4、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（ ） A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 5、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ） A、中央银行 B、银行业监督管理委员会 C、证券业监督管理委员会 D、保险业监督管理委员会 E、银行业公会 6、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ） A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度 B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高 D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置 E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道 7、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 8、以下属于建立指标考核体系的核心的是（ ） A、主体 B、客体 C、目标 D、指标 E、奖惩 9、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ） A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则 10、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ） A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例 11、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ） A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业 12、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 13、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ） A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的 E、发生重大交叉违约事件的 14、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。 A、合规风险评估 B、合规风险框架 C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育 15、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的信贷业务人员近亲属 16、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 17、任职资格终止的情形有（ ） A、撤销 B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销 18、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁 19、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（ ） A、商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用合作社 D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E、中资银行的海外分支机构的存款 20、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ） A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B、按有关规定对会员实施自律性处罚 C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训 D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则 21、常备借贷便利的主要特点有（ ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 22、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。 A、存款自愿 B、存款有息 C、三性四自 D、取款自由 E、为存款人保密 23、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ） A、不得向他人提供担保 B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允 C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20% D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 E、不得以固有财产和信托财产进行交易 24、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ） A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制 25、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。 A、胜任能力 B、专业水平 C、从业经验 D、道德准则 E、执业资格 26、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务 27、资本监管的要求包括（ ） A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管 28、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果 29、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向中央银行借款业务 30、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 31、下列属于资本市场的有（ ） A、政府债券市场 B、公司债券市场 C、商品市场 D、股票市场 E、承兑汇票市场 32、风险应对策略主要的基本类型包括（ ） A、风险规避 B、风险降低 C、风险分担 D、风险转移 E、风险承受 33、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ） A、商业承兑汇票 B、政府承兑汇票 C、银行承兑汇票 D、交易商承兑汇票 E、市场承兑汇票 34、行政处罚的种类包括（ ） A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 35、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 36、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 37、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 38、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 39、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资 40、（ ）属于个人住房贷款。 A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 2、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 3、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错 4、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错 5、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 6、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错 7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错 8、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错 9、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 10、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 11、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错 12、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 13、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 14、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 15、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】D 2、【答案】A 3、【答案】A 4、正确答案：B 5、『正确答案』D 6、参考答案：B 7、【答案】B 8、【答案】C 9、正确答案：B 10、【答案】C 11、【答案】D 12、A 13、正确答案：B 14、正确答案：A 15、B 16、【答案】A 17、【答案】C 18、【答案】B 19、正确答案：C 20、【答案】A 21、B 22、【答案】B 23、【答案】D 24、【答案】B 25、『正确答案』B 26、C 27、【答案】C 28、【答案】A 29、【答案】C 30、【答案】C 31、【答案】B 32、『正确答案』A 33、【答案】C 34、【答案】B 35、【答案】B 36、【答案】D 37、【答案】B 38、【答案】A 39、参考答案：D 40、C 41、【答案】A 42、C 43、【答案】A 44、【答案】C 45、C 46、【答案】C 47、【答案】A 48、【答案】C 49、【答案】A 50、【答案】C 51、B 52、【答案】A 53、【答案】C 54、【答案】D 55、【答案】A 56、【答案】A 57、【答案】C 58、【答案】C 59、【答案】C 60、C 61、【答案】A 62、正确答案：C 63、【答案】C 64、【答案】A 65、C 66、【答案】A 67、正确答案：B 68、正确答案：D 69、正确答案：A 70、【答案】B 71、【答案】B 72、【答案】D 73、AB 74、【答案】B 75、B 76、【答案】D 77、【答案】C 78、【答案】A 79、A 80、【答案】A 81、【答案】B 82、A 83、【答案】D 84、正确答案：C 85、【答案】A 86、B 87、【答案】D 88、『正确答案』A 89、【答案】B 90、【答案】A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】B,C,D,E 2、【答案】A,B,C 3、【答案】A,B,C,E 4、【正确答案】ACDE 5、参考答案：A,B,C,D 6、【答案】A,B,C,E 7、【答案】A,C,D,E 8、【答案】C,D 9、【正确答案】ABCDE 10、【答案】B,D,E 11、【答案】A,C,E 12、【答案】B,D,E 13、【正确答案】ABCDE 14、【答案】A,C,D,E 15、【正确答案】ABCDE 16、【答案】A,B,C,E 17、【答案】A,B,C 18、【正确答案】ABCDE 19、ABC 20、【正确答案】ABCDE 21、【答案】A,B,C 22、【正确答案】ABDE 23、【答案】A,D,E 24、【答案】A,B,C,D,E 25、【答案】B,C,D 26、【答案】A,B,C 27、【答案】A,C,D,E 28、【正确答案】ABC 29、【答案】A,E 30、【答案】A,B,D 31、【答案】A,B,D 32、【答案】A,B,C,E 33、【答案】A,C 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【正确答案】ACD 36、【正确答案】ACD 37、【答案】A,C,D 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【答案】A,B,D,E 40、【答案】B,C,D 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A