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中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力过关练习试题C卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 2、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险3、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有( )。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人4、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构5、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户6、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。A银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管7、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则8、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节9、以下对监管资本描述正确的是( )。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失10、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是( )。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 11、根据离岸银行业务管理办法,“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为( )。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币12、商业银行不能拒绝的行为是( )。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户13、中国的中央银行是( )。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部14、在( )的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行15、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是( )。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易16、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性17、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款18、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的( )。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司19、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件20、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度21、银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理22、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解,错误的是( )。A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的23、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇24、银行出具汇票的有效签章是( )。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章25、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分26、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利,以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件27、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日28、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货29、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事30、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率31、根据商业银行风险监管核心指标(试行):不良贷款率应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%32、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务33、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明34、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息35、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费36、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者37、银行面临的最主要的风险是( )。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险38、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( )。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可39、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业40、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润41、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。A.H股B.N股C.A股D.B股42、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更43、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标46、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A牵头行B代理行C参加行D安排行47、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月48、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口49、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定50、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A:国家开发银行B:中国进出口银行C:中国农业发展银行D:中国人民银行51、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的52、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取( )政策。A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀C.扩张性财政政策;防止通货膨胀D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩53、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具54、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是( )。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类55、根据票据法的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是( )。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款56、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围57、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法58、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对59、以下关于银行业从业人员要求中,其中一项不同于其他选项的是( )。A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求,自觉践行B对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解60、对于设立质权的合同,不包括的条款是( )。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况61、( )也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷62、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是( )。A具有无抵押无担保贷款性质B一般有最低还款额要求C通常是短期、大额、无指定用途的信用D我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期63、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪64、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是( )。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形65、下列不属于银监会监管理念的是( )。A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度66、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具( )公安局签发的协助査询存款通知书。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上67、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 68、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则69、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因70、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会71、商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险72、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业73、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是( )。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货74、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?( )A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送75、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心76、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证77、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同78、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司79、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是( )。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提,为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益80、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信( ),并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访81、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会82、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体83、商业银行法规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%84、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.685、以下说法中,错误的是( )。A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让86、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款87、( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收88、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平89、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该( )。A退还给该客户B立即销毁C保存5年以上D卖给其他公司90、金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证2、被称为“保密天堂”的国家和地区有( )。A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡3、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施4、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期5、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场6、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率7、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品8、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括( )。A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托9、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易10、以下属于无效合同的有( )。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的11、金融互换包括( )。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换12、对于利率互换和货币互换的异同,下面说法中正确的有( )。A它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换B利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换,货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换13、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督14、下列各项中,属于商业银行法律风险的有( )。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失15、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益16、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款17、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得18、商业汇票与银行汇票的区别在于( )。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺19、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标20、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法21、下列国际收支项目中,属于资本项目的有( )。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资22、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户23、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收24、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则25、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任26、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失27、单位可以开立专用存款账户的用途有( )。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金28、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模29、关于银行管理的盈利性指标,下列表述正确的是( )。A、每股收益用于测定银行股票投资价值,是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力30、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括( )等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构31、流动性风险的管控手段包括( )。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试32、下列各类保函中,属于非融资类保函的有( )。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函33、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有( )。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪34、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款35、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模36、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款37、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导38、下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 39、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据40、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误9、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误10、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对14、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误15、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、B3、D4、D5、A6、C7、C8、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。9、C10、【正确答案】A11、A12、D13、B14、D15、D16、B17、B18、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。19、B20、C21、D22、D23、C24、C25、C26、【答案】D27、D28、C29、C30、C31、D32、【答案】B33、B34、C35、正确答案是: B36、A37、A38、【答案】A39、【答案】A40、C41、C42、B43、C44、D45、A 46、C47、C48、B49、正确答案是: D50、A51、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。52、正确答案是: B53、A54、D55、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务,并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。56、A57、D58、C59、B60、 C【解析】对于设立质权的合同,一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。61、D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选D。62、C63、A64、C65、C66、C67、【正确答案】A68、答案:C银行从业课程69、B70、C71、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。72、【答案】C73、D74、D75、D76、C77、B78、C79、B80、B81、B82、D83、【答案】B84、【答案】C85、正确答案:A【专家解析】应为:辩权是指债权人行使债权时,债务人根据法定事由,对抗债权人行使请求权的权利。86、B87、A88、A89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、CD2、答案:B,C,D3、正确答案A,B,D,E,4、BCD5、DE6、ABDE7、BE8、正确答案A,B,C,D,E,9、BD10、AB11、AD12、ABCD13、答案:A,C,E14、CD15、答案:A,B,E16、ABCDE17、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。18、ABCD19、ACE20、ABDE21、正确答案是: AC解析: 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。22、CDE23、ABC24、ABCE25、【答案】A,B,C,D,E26、CE27、正确答案A,C,D,E,28、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。29、【正确答案】ABCDE30、正确答案是: ABCD解析: 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。31、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括:现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。32、AD33、ABC34、ACD35、【答案】A,B,C,D,E36、答案:B,C37、【答案】A,C,D38、ABE39、ABCD40、正确答案A,B,C,D,E,三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。3、正确答案是: B4、A5、B6、正确答案:对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。7、B8、正确答案是: B9、【答案】A10、B11、正确答案:对【专家解析】常识题。12、参考答案:A13、【答案】A.错14、B15、B
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