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中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力强化训练试卷C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易2、以下不属于内幕交易的行为的是( )。A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为3、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是( )。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收4、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造5、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。A普通股票B企业债券C金融债券D现金6、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的7、依照贷款通则的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担( )的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、下列对资本市场特征的描述正确的是( )。A.风险性高,收益也高,偿还期长B.风险性低,安全性也低,偿还期长C.流动性低,风险性也低,偿还期短D.收益高,风险性低,偿还期短9、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异10、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内11、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是( )。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款12、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人13、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架14、单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8015、扣除通货膨胀影响后的利率是( )。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率16、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失17、银行最重要的无形资产是( )。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权18、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是( )。A.元B.分C.厘D.角19、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪20、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%21、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势22、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管23、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享24、行为人购买假币后使用的,以( )处罚。银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪25、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展( )次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 26、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低27、( )表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 28、( )是指银行通过制定信贷政策,明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 29、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证30、票据的( )主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 31、我国金融机构中的“一行三会”是指( )。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会32、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品33、根据巴塞尔斯资本协议的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为( )。A78%B80%C87%D100%34、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 35、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 36、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露37、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金38、在( )的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行39、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为 ( )。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本40、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以( )进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段41、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日42、有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会43、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。A. 及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿44、从产业结构的划分来看,电力行业属于( )。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断45、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务46、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月47、下列选项中,不属于项目盈利能力分析评价指标的是( )。A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算48、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是( )。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权49、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是( )。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大50、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制( )、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量51、( )是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债52、下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券53、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司54、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。 A. 金融同业B. 中央银行C. 出票人D. 承兑人55、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天56、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定57、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 58、企业信息咨询业务不包括( )。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务59、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年60、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、961、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费62、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司63、( )为汇票所独有,是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证64、商业银行法规定,商业银行以( )为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型65、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款66、从业务运作实质来看,福费廷就是( )。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 67、中国银行业协会的会员大会的执行机构为( )。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处68、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低69、下列不属于非银行金融机构的是( )。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行70、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%71、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理72、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )。A:国民经济的增长速度B:国民经济的增长质量C:国民经济增长的可持续性D:是否出现顺差73、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避74、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 75、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪76、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是( )。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条77、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务78、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任79、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 80、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是( )。A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 81、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则82、现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币83、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%84、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务85、下列选项中,( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平86、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书87、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款88、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月89、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件90、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的2、反映企业财务状况的会计要素包括( )。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实4、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险8、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、流动资金贷款按贷款方式可分为( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款11、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款17、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东24、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保25、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束27、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理28、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司29、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得30、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府31、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任37、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模39、抵押合同应当包含的条款有( )。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式40、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错2、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错3、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误4、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错5、( )巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误6、( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错7、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错8、( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款,资金充足时,为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错9、( )同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。A正确B错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错12、( )非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误13、( )未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误14、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错15、( )汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、C3、A4、B5、D6、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。7、B8、A9、B10、【答案】B【解析】根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。11、D12、B13、答案:C14、B15、B16、B17、A18、D19、C20、B21、B22、C23、C24、【答案】B25、【正确答案】A26、C27、【正确答案】A28、【正确答案】A29、A30、【正确答案】B31、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。32、C33、D34、D35、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。36、答案:B37、C38、D39、C40、B41、C42、A43、A44、B45、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系,并按照以下原则处理潜在利益冲突:在存在潜在冲突情形时,应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况,及处理利益冲突建议。46、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。47、D48、D49、正确答案是: C50、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。51、B52、【答案】C【解析】 票据的特征:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。53、C54、A55、B56、A57、C58、D59、C60、C61、正确答案是: B62、B63、正确答案:C【专家解析】考察承兑的定义。64、B65、A66、D67、B68、A69、D70、C71、C72、D73、C74、【正确答案】C75、C76、正确答案是: C77、A78、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时,对于执行机制没有约定的,债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押,所以债权人可以选择。79、【正确答案】A80、【正确答案】C81、A82、B83、C84、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。85、D86、C87、D88、C89、B90、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCDE2、答案:A,C,D3、答案:A,C,D4、正确答案A,B,D,E,5、BDE6、ABDE7、ABCDE8、【答案】A,B,C,D,E9、ABDE10、ABCD11、ABCDE12、BCD13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、【答案】A,D,E17、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。18、AB19、正确答案A,B,C,20、DE21、CDE22、【答案】A,B,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、ABCDE25、正确答案:ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。26、答案:A,B,E27、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。28、ABCDE29、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。30、答案:A,B,D,E31、【答案】B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、BDE36、正确答案A,B,C,D,37、ABDE38、【正确答案】ABCDE39、ABCD40、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、【答案】A4、B5、【答案】B6、A7、B8、B9、B10、正确答案是: B11、B12、正确答案:错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。13、正确答案:对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。14、B15、B
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