2020年中级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷 附答案.doc

第 1 页 共 18 页 省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 2020 年中级银行从业资格证 银行管理 能力测试试卷 附 答案 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 2 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后 提交 批准 并在批准 后 10 日内报告监事会以及银保监会 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 风险管理委员会 3 流动性风险监测指标中 反映了银行存款的集中度 A 最大十户存款比例 B 核心负债比例 C 存贷比 D 最大十家同业融入比例 4 由银行签发的 承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 5 有利于中央银行有效调节市场短期资金供给 熨平突发性 临时性因素导致的市 场资金供求大幅波动 促进金融市场平稳运行 A 短期流动性调节工具 SLO B 常备借贷便利 SLF C 中期借贷便利 MLF D 抵押补充贷款 PSL 6 由于不完善的内部资金管理程序 有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 A 市场风险 B 流动性风险 C 操作性风险 D 信用风险 7 下列属于政策性银行的是 A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 中国进出口银行 8 对借款人利用企业兼并 重组 分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额 如没有逾期未 归还贷款本息 至少划分为 A 关注类 第 2 页 共 18 页 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 9 宋体 有利于中央银行有效调节市场短期资金供给 熨平突发性 临时性因素导致 的市场资金供求大幅波动 促进金融市场平稳运行 A 短期流动性调节工具 SLO B 常备借贷便利 SLF C 中期借贷便利 MLF D 抵押补充贷款 PSL 10 狭义的金融创新是指 的金融创新 主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列 金融业务和金融工具的创新 A 微观金融主体 B 宏观金融主体 C 个别金融主体 D 大型金融主体 11 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C 抵押须将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 12 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 13 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是 A 增资发行 C 合并 B 购买与承接 D 兼并收购 14 某钢铁厂向银行贷款 当地医院可否提供担保 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 15 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 的某种资产或衍生产品 来冲 销标的资产潜在损失的一种策略性选择 A 正相关 B 负相关 C 同等 D 不相关 16 下列贷款不能归为关注类的是 A 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 借新还旧 C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务 本金尚未逾期 D 重组后的贷款仍然逾期 17 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 第 3 页 共 18 页 18 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形 原则上应采用 方式支付贷款 A 委托支付 B 受托支付 C 自主支付 D 对冲 19 是一个经济体中资金流动的基本框架 由金融市场 金融机构和其他要素组成 A 金融市场 B 金融体系 C 金融工具 D 金融中介 20 宋体银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 21 宋体 2013 年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额 125 亿元 流动性 负债余额 500 亿元 人民币贷款余额 4000 亿元 其中 不良贷款余额为 100 亿元 提留的贷 款损失准备为 120 亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 22 存款保险条例 规定 存款保险实行限额偿付 偿付限额为人民币 A 20 万元 B 30 万元 C 50 万元 D 100 万元 23 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 24 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理 原则 充分考虑金融业务和金融风险的 相关性 按照相关规定确定会计并表 资本并表和风险并表管理范围 并将各类表内外 境内 外 本外币业务纳入并表管理范围 A 实质性 B 及时性 C 可控性 D 相关性 25 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 A 单笔金额超过项目总投资 5 B 单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付 C 单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付 D 单笔超过 500 万元的流动资金贷款资金支付 26 现阶段 我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 其中 M1 表示 A 广义货币 B 狭义货币 C 基础货币 D 准货币 27 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款 A 整存整取 第 4 页 共 18 页 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 28 存款业务按客户类型 分为个人存款和 A 储蓄存款 B 外币存款 C 对公存款 D 定期存款 29 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 30 银行业金融机构要想提升竞争力 构筑良好品牌优势的有效途径 实现可持续发展 在追 求利益的同时 还应当遵守善业道德和履行 A 职业道德 B 社会责任 C 专业技能 D 企业文化 31 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 32 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 33 是异地结算中广受欢迎 广为应用的结算工具 A 商业汇票 B 银行汇票 C 银行本票 D 支票 34 策略的立足点不是放在争取新客户上 而是把工夫花在挽留老客户上 A 分层营销 B 交叉营销 C 大众营销 D 情感营销 35 债券投资的 不仅考虑到了债券所支付的利息收入 而且还考虑到了债券的购买价 格和出售价格 从而考虑到了债券的资本损益 因此 比较充分地反映了债券投资的实际收益 率 A 名义收益率 B 即期收益率 C 持有期收益率 D 到期收益率 36 某人投资债券 买入价格为 500 元 卖出价格为 600 元 期间获得利息收入 50 元 则该 投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 第 5 页 共 18 页 D 50 37 承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 A 银行业金融机构 B 银行经理 C 银行职员 D 银行董事会 38 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满 的 按支取日活期利率计息 A 1 个月 B 2 个月 C 3 个月 D 6 个月 39 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 40 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买入证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 41 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 42 中国银行业金融机构企业社会责任指引 从 三个方面对银行业金融机构应该履 行的企业社会责任进行了阐述 并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议 A 经济责任 社会责任 环境责任 B 法律责任 社会责任 环境责任 C 经济责任 社会责任 道德责任 D 经济责任 环境责任 文化建设责任 43 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 44 下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是 A 中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B 银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联 网消费金融的监督管理 C 证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D 保监会负责互联网保险的监督管理 45 下列关于合规及合规风险的说法中 不正确的是 A 合规风险与信用风险 市场风险 操作风险具有关联性 B 商业银行的经营活动违反了法律 规则和准则可能遭受合规风险 C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 46 银监会的监管措施不包括 A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 第 6 页 共 18 页 B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表 文件 档案等各种资料 C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D 与银行业金融机构董事 高级管理人员进行监管谈话 要求其就业务活动和风险管理 的重大事项做出说明 47 是指经中国银保监会批准 以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 A 金融资产管理公司 B 信托公司 C 金融租赁公司 D 企业集团财务公司 48 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 49 商业银行内部控制指引 中对内部控制评价进行具体要求不包括 A 内部控制评价制度 B 内部控制评价的频率 C 内部控制评价的范围 D 内部控制评价反馈 50 是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织 构建合理的运行体制 协调制作 实现合规管理的最大效能 A 独立性原则 B 系统性原则 C 全面性原则 D 合理性原则 51 金融工作的三大任务 不包括 A 服务实体经济 B 深化金融改革 C 加强制度建设 D 防控金融风险 52 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是 核心资本充足率不低于 A 3 B 4 C 5 D 8 53 是指银行向从事合法生产经营的个人发放的 用于定向购买或租赁商用房 机械 设备 以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 A 个人住房贷款 B 个人消费贷款 C 个人经营类贷款 D 自营性个人住房贷款 54 是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动 A 全面检查 B 专项检查 C 稽核调查 D 临时检查 55 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的 A 20 B 50 C 80 D 100 56 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 第 7 页 共 18 页 A 业务部门是内部控制的 第二道防线 B 内部审计部门是内部控制的 第三道防线 C 内部控制管理职能部门是内部控制的 第一道防线 D 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计 及时报告审 计发现的问题 57 对于银行业金融机构重组失败的 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 由 按照法律规定的程序依法宣告破产 A 人民法院 C 公安机关 B 人民检察院 D 银监会 58 在国际结算的几种方式中 属于顺汇的是 A 银行保函 B 托收 C 信用证 D 汇款 59 下列不属于单位结算账户是 A 基本存款账户 B 长期存款账户 C 临时存款账户 D 一般存款账户 60 宋体重大声誉事件发生后 内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关 情况 A 12 小时 B 24 小时 C 36 小时 D 72 小时 61 宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请 银监会应当在自收到 申请文件之日起 日内作出批准或者不能批准的书面决定 A 20 B 30 C 45 D 60 62 下列关于空壳公司特点的表述 错误的是 A 为匿名的公司所有者提供服务 B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 63 是国家重要的核心竞争力 A 金融 B GDP C 教育 D 文化 64 下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中 错误的是 A 最终目的是满足需求 B 主攻方向是提高供给质量 C 改革的关键是产业结构优化升级 D 根本途径是深化改革 65 商业银行应当认真遵循 的原则 采用科学 合理的方法对存款人进行风险评级 根据存款人身份信息核验方式及风险等级 审慎确定银行账户功能 支付渠道和支付限额 并 进行分类管理和动态管理 A 了解你的客户 第 8 页 共 18 页 B 认识你的客户 C 审查你的客户 D 检查你的客户 66 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告 确定合同风险现场检查的频率 范围和深度 检查的主要内容不包括 A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 商业银行绩效考核制度 问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 商业银行合规管理智能的独立性和权威性 67 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法 都必须按照监管要求估计 A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险暴露 D 期限 68 信用风险又称 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金 而给 债券投资者带来损失的风险 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 69 下列 不属于商业银行的 展业三原则 A 了解你的客户 B 重视潜在客户 C 了解你的业务 D 尽职调查 70 商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要 责任 A 合规管理人员 B 负责人 C 高管人员 D 全体员工 71 是金融市场最主要 最基本的功能 A 货币资金融通功能 B 优化资源配置功能 C 风险分散与风险管理功能 D 经济调节功能 72 是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化 影响金 融产品价值 从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险 A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 法律风险 73 下列选项中 不符合银行开展同业业务要求的是 A 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B 商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务 可 以委托其他部门或分支机构办理 C 由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D 同业业务专营部门不得进行转授权 74 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 第 9 页 共 18 页 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 75 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是 A 审慎性监督管理谈话 C 查询涉嫌违法账户 B 强制风险披露 D 直接冻结有关涉嫌违法资金 76 宋体以下不属于投诉处理基本要求的是 A 建立投诉处理机制 B 畅通投诉渠道 C 明确投诉处理时限 D 投诉处理结果公开 77 根据 信托公司管理办法 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 A 实业投资 B 自用固定资产投资 C 金融产品投资 D 金融类公司股权投资 78 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施 说法错误的是 A 严格执法 深入整治银行业市场乱象 B 处置一批重大风险点 C 弥补监管制度短板 D 多设立银行监督管理机构 79 又叫做辛迪加贷款 A 项目贷款 B 流动资金循环贷款 C 银团贷款 D 贸易融资贷款 80 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 81 银行内部审计主要的审计方法是 A 现场审计与自行查核 B 现场走访与自行查核 C 现场审计与现场走访 D 现场审计与非现场审计 82 绩效考评即经营业绩的考核与评价 是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求 通过 建立考评指标 设定考评标准 对考评对象在特定期间的 进行综合评价 并根据考评 结果改进经营管理的过程 A 经营成果 风险状况 发展状况 B 发展状况 内控管理 经营成果 C 内控管理 发展状况 风险状况 D 风险状况 内控管理 经营成果 83 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 A 组织协调全国的反洗钱工作 负责反洗钱资金监测 B 监督 检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D 根据国务院授权 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 84 监管人员到商业银行约见高级管理人员 要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明 这种监管方式是 第 10 页 共 18 页 A 市场准入 C 非现场监管 B 监管谈话 D 现场检查 85 下列 不属于银行绩效考评的指标 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展转型类指标 D 盈利潜力类指标 86 资本市场是指 A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 87 债券投资的 是指由于通货膨胀的发生 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的 实际购买力越来越低 甚至有可能低于原来投资金额的购买力 A 信用风险 B 利率风险 C 购买力风险 D 流动性风险 88 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 89 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 A 银行业监督管理机构 B 银行业协会 C 人民银行 D 国务院 90 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20 万元 B 30 万元 C 50 万元 D 60 万元 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 开展特定目的的载体同业投资业务 应坚持的原则包括 A 依法合规原则 B 风险收益匹配原则 C 集中管理原则 D 总量控制原则 E 实质重于形式原则 2 一般认为 产业政策包括 A 产业结构政策 B 产业组织政策 C 产业技术政策 D 产业布局政策 E 产业优化政策 3 银行业金融机构违反审慎经营规则 行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行 损害存 款人和其他客户合法权益的 经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准 可以对该金融机 构采取的监管措施包括 第 11 页 共 18 页 A 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 B 限制分配红利和其他收入 C 限制资产转让 D 停止批准增设分支机构 E 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 4 互联网支付的主要表现形式有 A 第三方支付 B 网络支付 C 移动支付 D 线上支付 E 网银 5 信息科技风险监管的目标有 A 维护社会稳定 B 有效保障银行业持续运作和信息安全 C 确保金融安全和保障公众利益 D 提高行业竞争能力 E 提升信息科技治理有效性 6 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有 A 中国工商银行 B 中国建设银行 C 中国招商银行 D 中国银行 E 中国农业银行 7 行政处罚的种类包括 A 警告 B 罚款 C 没收违法所得 D 责令停业整顿 E 吊销金融许可证 8 普惠金融的基本原则有 A 机会平等 惠及民生 B 健全机制 持续发展 C 防范风险 推进创新 D 政府主导 市场引导 E 统筹规划 因地制宜 9 下列关于存款保险制度的说法 正确的是 A 保护存款人权益 B 增加各存款机构收益 C 维护银行信用 D 及时防范和化解金融风险 维护金融市场稳定 E 增加存款人的收益 10 关于高级管理层应当承担的内部控制职责 说法正确的有 A 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B 负责制定系统化的制度 流程和方法 采取相应的风险控制措施 C 负责建立和完善内部组织机构 保证内部控制的各项职责得到有效履行 D 负责监督董事会完善内部控制体系 E 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 11 一般认为 是产业政策的核心 A 产业升级政策 B 产业组织政策 C 产业技术政策 D 产业结构政策 第 12 页 共 18 页 E 产业布局政策 12 银行业金融机构应当从 方面做好从业人员行为管理 A 招聘和任职 B 从业人员管理信息系统 C 行为守则和行为细则 D 举报和问责 E 评估和监测 13 商业银行不得向关系人发放信用贷款 这里所指的关系人包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员 D 商业银行的信贷业务人员 E 商业银行的信贷业务人员近亲属 14 商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分 A 财产管理 B 外部资金管理 C 成本管理 D 银行损益管理 E 银行内部资金管理 15 银行不良资产处置的方式包括 A 诉讼追偿 B 押品处置 C 委外清收 D 破产清偿 E 以资抵债 16 中央银行基准利率主要包括 A 再贷款率 B 再贴现率 C 再存款率 D 存款准备金率 E 超额存款准备金利率 17 在银行绩效考评指标体系中 发展转型类指标包括 A 业务及客户发展指标 B 利润指标 C 资产负债结构调整指标 D 收入结构调整指标 E 成本控制指标 18 同业拆借市场的主要特征有 A 主要限于商业银行等金融机构参加 B 拆借资金规模大 C 拆借期限短 D 拆借利率市场化 E 拆借资金无风险 19 财务公司可以从事业务有 A 吸收成员的 3 月及以上的定期存款 但不能是活期存款 B 发放个人贷款 C 同业拆借 D 经批准的保险代理业务 E 对成员单位提供担保 20 重大投诉处理基本原则有 A 积极应对 快速反应 B 有效控制 减少影响 第 13 页 共 18 页 C 公正诚信 实事求是 D 实事求是 公平公正 E 合规 谨慎 21 银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格 从 等方面提出了 基本要求 A 胜任能力 B 专业水平 C 从业经验 D 道德准则 E 执业资格 22 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为 A 现货市场 B 期货市场 C 期权市场 D 公开市场 E 协议市场 23 宋体目前 我国新增再贷款主要用于 A 促进信贷结构调整 B 增加工业信贷投放 C 引导扩大县域和 三农 信贷投放 D 提高居民消费水平 E 扩大高新技术产业的信贷规模 24 任职资格终止的情形有 A 撤销 B 失效 C 取消 D 解散 E 被撤销 25 我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有 A 光大集团 B 中信集团 C 中国建设银行 D 宝钢集团 E 海航集团 26 金融消费者保护局的主要职责包括 A 制定并执行反欺诈和不公平行为的规则 B 加强消费者金融教育 规范金融产品销售和放贷行为 C 适当提高投资门槛 保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能 力的消费者 D 对向消费者提供按揭贷款 信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E 制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 27 实施行政许可的具体内容有 A 机构准入许可 B 业务准入许可 C 人员准入许可 D 高级管理人员退出许可 E 股东变更审查 28 合规文化的实现包括 A 树立 有效互动 的理念 B 树立 合规人人有责 的理念 C 树立 合规从高层做起 的理念 D 树立 主动合规 理念 第 14 页 共 18 页 E 树立 合规创造价值 的理念 29 向中央银行借款的主要风险点体现在 A 办理再贴现业务 B 利率风险 C 业务不合规 D 核算不真实 E 向中央银行借款业务 30 下列属于代收代付业务的有 A 代理各项公用事业收费 B 代理行政事业性收费 C 代发工资 D 代理财政性存款 E 代扣住房按揭贷款 31 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策 具体包括 A 再贴现利率的调整 B 金融机构信贷结构的调整 C 规定再贴现票据的种类 D 金融机构再贴现票据数量的调整 E 再贴现时间的调整 32 属于银行销售促进的方式 A 赠品 B 建立客户经理制 C 专有利益 D 促销策略联盟 E 配套服务 33 商业银行合规风险管理指引 明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素 包括 A 合规政策 B 合规培训与教育制度 C 合规风险管理计划 D 合规风险识别和管理流程 E 合规管理部门的组织结构和资源 34 下列投资组合中 能够产生风险分散效果的有 A 收益率相关系数为 0 的两种资产 B 收益率相关系数为 1 的两种资产 C 收益率相关系数为 0 5 的两种资产 D 收益率相关系数为 1 的两种资产 E 以上都对 35 银行的风险应对策略包括 A 风险规避 B 风险分担 C 风险承受 D 风险降低 E 风险补偿 36 银行内部审计的目标主要有 A 保证国家有关经济金融法律法规 方针政策 监管部门规章的贯彻执行 B 改善风险管理 控制及治理过程的效果 C 在银行业金融机构风险框架内 促使风险控制在可接受水平 D 改善银行业金融机构的运营 增加价值 E 实现对一般风险隐患的监督检查 37 以下属于银行从业人员行为规范的是 A 树立保密观念 第 15 页 共 18 页 B 规范操作 C 遵循公平竞争 客户自愿原则 D 自觉抵制内幕交易 E 投资股票应遵守相关法律法规 38 根据承兑人的不同 商业汇票可分为 A 商业承兑汇票 B 政府承兑汇票 C 银行承兑汇票 D 交易商承兑汇票 E 市场承兑汇票 39 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的 其中分层营销策略的特点不包括 A 把客户分成不同的细分市场 提供不同的产品和不同的服务 B 能够为客户提供需要的个性化服务 针对性强 C 等同于一对一的营销 D 满足大众化需求 适宜所有的人群 E 用相对少的资源满足一批客户的需求 40 下列银行绩效考评指标不包括 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展改革类指标 D 盈利潜力类指标 E 社会责任类指标 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 宋体 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域 客户结构 市场需求以及服 务能力 合理确定发展转型类指标 A 对 B 错 2 宋体 商业银行从事风险计量 监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或 营销的人员相同 A 对 B 错 3 宋体 按照贷款用途和风险特征不同 公司贷款可以细分为机构客户贷款 公司贷 款和小企业贷款等 A 对 B 错 4 宋体 风险确定是指在识别风险的基础上 采用定性与定量相结合的方法 按照风 险发生的可能性及其影响程度等 对识别的风险进行分析和排序 确定关注重点和优先控制的 风险 A 对 B 错 5 宋体 教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金 到期支取本息的一种定 期储蓄 A 对 B 错 6 宋体 穆迪的 BBB 级及其以上级别 标准普尔的 Baa 级及其以上级别为投资级别 余下级别为投机级别 或投资以下级别 并通过 进行微调 A 对 B 错 7 宋体 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务 A 对 B 错 第 16 页 共 18 页 8 宋体 对于无指定用途的个人贷款 银行可视具体情况考虑是否发放 A 对 B 错 9 宋体 根据 中华人民共和国物权法 规定 抵押合同一经生效 则抵押权同时生 效 A 对 B 错 10 宋体 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终 止其法人资格的刑罚措施 A 对 B 错 11 宋体 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 A 对 B 错 12 宋体 现代营销最基本的方法是专业化营销 A 对 B 错 13 宋体 委托收款方式具有方便灵活 适用面广 不受金额起点限制等特点 可以异 地办理 A 对 B 错 14 宋体 外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员 A 对 B 错 15 宋体 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户 其中最为客观的一个判断标准 就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系 并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置 以实现风险匹配 避免误导销售 A 对 B 错 第 17 页 共 18 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 答案 B 2 答案 B 3 答案 A 4 答案 A 5 A 6 答案 C 7 正确答案 D 8 答案 A 9 正确答案 A 10 答案 A 11 正确答案 A 12 答案 C 13 A 14 正确答案 B 15 答案 B 16 答案 D 17 答案 C 18 答案 B 19 答案 B 20 答案 B 21 答案 A 22 C 23 答案 C 24 答案 A 25 答案 D 26 答案 B 27 答案 C 28 答案 C 29 答案 C 30 正确答案 B 31 C 32 答案 B 33 B 34 答案 B 35 C 36 答案 B 37 答案 D 38 答案 C 39 参考答案 B 40 答案 A 41 答案 B 42 答案 A 43 答案 A 44 答案 A 45 答案 D 46 C 47 答案 C 48 答案 C 49 答案 D 50 正确答案 B 51 答案 C 52 B 53 答案 C 54 答案 C 55 答案 D 56 答案 B 57 A 58 参考答案 D 59 答案 B 60 答案 A 61 正确答案 B 62 正确答案 C 63 答案 A 64 答案 C 65 答案 A 66 正确答案 D 67 答案 A 68 答案 C 69 答案 B 70 答案 B 71 正确答案 A 72 答案 A 73 B 74 答案 B 75 D 第 18 页 共 18 页 76 答案 D 77 答案 A 78 答案 D 79 答案 C 80 答案 B 81 答案 D 82 答案 D 83 正确答案 C 84 B 85 答案 D 86 答案 D 87 C 88 答案 A 89 答案 A 90 B 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 正确答案 ABCDE 2 正确答案 ABCD 3 正确答案 ABCDE 4 答案 A C E 5 答案 A B C 6 答案 A B D E 7 答案 A B C D E 8 参考答案 A B C E 9 答案 A C D 10 答案 A B C 11 正确答案 BD 12 答案 A B C D E 13 正确答案 ABCDE 14 答案 A D E 15 答案 A B C D E 16 答案 A B D E 17 正确答案 ACD 18 正确答案 ACD 19 答案 C D E 20 答案 A B C 21 答案 B C D 22 正确答案 DE 23 正确答案 AC 24 答案 A B C 25 正确答案 DE 26 正确答案 ABCDE 27 答案 A B C E 28 答案 A B C D E 29 答案 A E 30 答案 A B C E 31 答案 A C 32 答案 A C D E 33 正确答案 ABCDE 34 答案 A B C 35 正确答案 ABCD 36 答案 A C D 37 答案 A B C D E 38 答案 A C 39 答案 B C D 40 答案 C D 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 A 2 B 3 B 4 B 5 B 6 B 7 B 8 B 9 B 10 B 11 A 12 B 13 A 14 A 15 A