2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 含答案.doc

2020年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力模拟考试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事2、依据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因3、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放4、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金5、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 6、目前银行理财产品的主体是（ ）。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 7、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款8、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差9、关于抵押的说法，正确的有（ ）。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押10、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销11、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月12、银行业从业人员不应当（ ）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访13、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司14、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任15、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户16、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场17、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款18、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况19、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年20、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员21、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 22、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终23、下列安全性指标中不正确的是（ ）。A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D.资本充足率=资本风险总资产100%24、下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券25、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款26、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。A：存贷业务B：信用活动C：投资理财D：金融企业27、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票28、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员29、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会30、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计31、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异32、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债33、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币34、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处35、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型36、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年37、票据贴现属于（ ）。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务38、实贷实付的关键是（ ）。A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容39、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率40、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度41、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 42、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款43、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具44、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月45、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 46、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书47、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制48、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险49、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺50、实际利率是指（ ）。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率51、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析52、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子53、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的试验田，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行54、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任55、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位56、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性57、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司58、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 59、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资60、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上61、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日62、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门63、按照商业银行授信工作尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件64、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足65、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力66、授信业务中最主要的内容是（ ）。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现67、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡68、目前，我国商业银行的主要资产是（ ）。A.房地产B.存款C.债券D.贷款69、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行70、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人71、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年72、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.银行违规73、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任74、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务75、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权76、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年77、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率78、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.679、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营80、抵押是担保的一种方式。根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有81、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结82、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险83、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证84、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.85、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（ ）。A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。86、托收属于（ ），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用87、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动88、借记卡按功能划分不包括（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡89、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4890、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的3、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求4、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息5、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券6、银行的承诺业务可以分为（ ）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证7、发行金融债券的主体有（ ）。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构8、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款9、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算10、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户11、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产12、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体13、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收14、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资15、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益16、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）17、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户18、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务19、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利20、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 21、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场22、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构23、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品24、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪25、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险26、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款27、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率28、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法29、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失30、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰31、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期32、抵押合同应当包含的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式33、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构34、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金35、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险36、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润37、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资38、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税39、根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权40、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（ ）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错2、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误3、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误4、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误5、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误6、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误7、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错8、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错9、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误10、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误11、（ ）通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。A.正确B.错误12、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错13、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误14、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误15、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、A4、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。5、【正确答案】B6、【正确答案】D7、A8、D9、A10、D11、C12、答案:D13、B14、B15、C16、B17、D18、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。19、A20、B21、【正确答案】D22、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。23、【答案】D24、【答案】C【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。25、C26、答案：B27、B28、A29、C30、B31、B32、C33、C34、B35、B36、D37、B38、【答案】B39、D40、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。41、【正确答案】A42、D43、C44、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。45、【正确答案】C46、B47、C48、A49、C50、D51、B52、B53、D54、C55、【答案】A56、B57、C58、【正确答案】C59、D60、C61、C62、B63、C64、A65、C66、B67、C68、D69、B70、C71、C72、C73、C74、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。75、正确答案：C【专家解析】考核中国人民银行法修正案修订的重点。76、C77、C78、【答案】C79、B80、A 81、C82、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。83、A84、A85、C86、A87、C88、D89、B90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、正确答案是： ACD解析： 城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。2、BCDE3、ABCDE4、BDE5、ACE6、答案:A,B,C,D7、ACE8、ABCDE9、【答案】A,C,D,E10、CDE11、ACD12、答案:A,B,C,D13、正确答案C,D,E,14、正确答案是： AC解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。15、答案:A,B,E16、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员。17、BCDE18、ADE19、AC20、BD21、BDE22、ABC23、BE24、【答案】ABC25、答案:A,C,E26、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。27、ABDE28、BCDE29、CE30、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。31、BCD32、ABCD33、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。34、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。35、ABCDE36、答案:A,C,D37、BDE38、CD39、ABDE40、AC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、正确答案：对【专家解析】常识题。5、B6、B7、B8、B9、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。10、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。11、正确答案是： A12、A13、A14、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。15、B