2020年中级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷A卷.doc

第 1 页 共 18 页 省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 2020 年中级银行从业资格证 银行管理 题库综合试卷 A 卷 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 下列行为中 不属于信托业务禁止性规定的是 A 对他人处理信托事务的行为承担责任 B 将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 利用受托人地位谋取不当利益 D 以信托财产提供担保 2 商业银行贷款 贷款余额与存款余额的比例不得超过 A 50 B 8 C 75 D 25 3 下列属于政策性银行的是 A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 中国进出口银行 4 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 5 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 6 当前 我国商业银行面临的最主要的风险是 A 信用风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 国家风险 7 中国银行业金融机构企业社会责任指引 从 三个方面对银行业金融机构应该履 行的企业社会责任进行了阐述 并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议 A 经济责任 社会责任 环境责任 B 法律责任 社会责任 环境责任 C 经济责任 社会责任 道德责任 D 经济责任 环境责任 文化建设责任 8 承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 A 银行业金融机构 B 银行经理 C 银行职员 D 银行董事会 第 2 页 共 18 页 9 下列不属于金融企业会计的主要特点的是 A 核算方法的独特性 B 监督的政策性 C 风险管理的严格性 D 核算内容的社会性 10 存款业务按客户类型 分为个人存款和 A 储蓄存款 B 外币存款 C 对公存款 D 定期存款 11 商业银行应当认真遵循 的原则 采用科学 合理的方法对存款人进行风险评级 根据存款人身份信息核验方式及风险等级 审慎确定银行账户功能 支付渠道和支付限额 并 进行分类管理和动态管理 A 了解你的客户 B 认识你的客户 C 审查你的客户 D 检查你的客户 12 银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的 A 监管资本 B 经济资本 C 会计资本 D 市场资本 13 存款保险条例 规定 存款保险实行限额偿付 偿付限额为人民币 A 20 万元 B 30 万元 C 50 万元 D 100 万元 14 下列属于商业银行利息收入的是 A 贷款利息收入 B 投资收益 C 公允价值变动损益 D 手续费和佣金收入 15 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 16 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 17 商业银行考评体系中的核心指标 A 经济资本 B 经济增加值 C 资本预期收益率 D 税后净利润 18 下列 不属于银行绩效考评的指标 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展转型类指标 D 盈利潜力类指标 第 3 页 共 18 页 19 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 20 商业银行法 明确指出 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所指的关系人不包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行信贷业务人员 D 集团客户中关联方 21 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是 核心资本充足率不低于 A 3 B 4 C 5 D 8 22 是指银行向从事合法生产经营的个人发放的 用于定向购买或租赁商用房 机械 设备 以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 A 个人住房贷款 B 个人消费贷款 C 个人经营类贷款 D 自营性个人住房贷款 23 银监会的监管措施不包括 A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表 文件 档案等各种资料 C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D 与银行业金融机构董事 高级管理人员进行监管谈话 要求其就业务活动和风险管理 的重大事项做出说明 24 由于不完善的内部资金管理程序 有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 A 市场风险 B 流动性风险 C 操作性风险 D 信用风险 25 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 26 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款 A 整存整取 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 27 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 28 监管人员到商业银行约见高级管理人员 要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明 这种监管方式是 A 市场准入 第 4 页 共 18 页 C 非现场监管 B 监管谈话 D 现场检查 29 既可以用于支取现金 也可以用于转账的支票是 A 现金支票 B 转账支票 C 普通支票 D 结算支票 30 是指经中国银保监会批准 以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 A 金融资产管理公司 B 信托公司 C 金融租赁公司 D 企业集团财务公司 31 下列不属于非现场监管的基本程序的是 A 制定监管计划 B 日常监测分析 C 资产评估 D 现场检查联动 32 前进机械厂购买一批设备急需资金 500 万元向甲商业银行申请贷款 并请市第三人民医院 提供保证 并按照法律规定该医院 A 银行同意即可担保 B 可以担保 C 不能担保 D 如有足够清偿能力即可 33 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理 原则 充分考虑金融业务和金融风险的 相关性 按照相关规定确定会计并表 资本并表和风险并表管理范围 并将各类表内外 境内 外 本外币业务纳入并表管理范围 A 实质性 B 及时性 C 可控性 D 相关性 34 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性 作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业 银行合规风险管理进行日常监督 35 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 36 宋体 2013 年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额 125 亿元 流动性 负债余额 500 亿元 人民币贷款余额 4000 亿元 其中 不良贷款余额为 100 亿元 提留的贷 款损失准备为 120 亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 37 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 第 5 页 共 18 页 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 38 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产 以下不属于非零售风险暴露的是 A 主权暴露风险 B 公司风险暴露 C 股权风险暴露 D 金融机构风险暴露 39 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20 万元 B 30 万元 C 50 万元 D 60 万元 40 三大类审计不包括 A 外部审计 B 内部审计 C 独立审计 D 政府审计 41 是异地结算中广受欢迎 广为应用的结算工具 A 商业汇票 B 银行汇票 C 银行本票 D 支票 42 宋体某银行的核心资本为 100 亿人民币 附属资本为 50 亿人民币 风险加权资产为 1500 亿元人民币 则资本充足率为 A 10 B 8 C 6 7 D 3 3 43 在国际结算的几种方式中 属于顺汇的是 A 银行保函 B 托收 C 信用证 D 汇款 44 以下各项 不是政策性银行 A 中国人民银行 B 国家开发银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 45 策略的立足点不是放在争取新客户上 而是把工夫花在挽留老客户上 A 分层营销 B 交叉营销 C 大众营销 D 情感营销 46 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 47 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 A 为消费者提供规范服务 第 6 页 共 18 页 B 履行信息披露要求 C 做好消费者信息管理 D 遵守相关法律 48 管理是银行经营的重要职能 是银行体系稳健运行的重要保障 A 流动性风险 B 市场风险 C 操作风险 D 信用风险 49 城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于 A M0 B M1 C M2 D M3 50 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 51 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 52 中央银行在公开市场上买卖有价证券 将直接影响 从而影响货币供应量 A 商业银行法定准备金 B 商业银行超额准备金 C 中央银行再贴现 D 中央银行再贷款 53 以下关于合规文化的特点说法错误的是 A 合规文化是银行的自身需求 B 合规文化体现了价值取向 C 合规文化必须通过制度传达 D 合规风险报告是合规文化的核心 54 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 55 由银行签发的 承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 56 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 A 单笔金额超过项目总投资 5 B 单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付 C 单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付 D 单笔超过 500 万元的流动资金贷款资金支付 57 宋体 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色 的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 第 7 页 共 18 页 C 期货公司 D 保险公司 58 外汇业务中较独特的风险是 A 流动性风险 B 利率风险 C 外汇风险 D 信用风险 59 下列商业银行金融创新行为中 违反 商业银行金融创新指导 的是 A 创新中保证成本能够比较准确的核算 B 保证风险可控 C 以银行利润最大化为中心 D 遵守相关法律规定进行创新 60 商业银行应当于每一会计年度终了 个月内 按照银监会的规定 公布其上一年度 的经营业绩和审计报告 银行从业资格总题库 A 1 B 3 C 4 D 6 61 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的 A 20 B 50 C 80 D 100 62 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性 作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业 银行合规风险管理进行日常监督 63 流动性风险监测指标中 反映了银行存款的集中度 A 最大十户存款比例 B 核心负债比例 C 存贷比 D 最大十家同业融入比例 64 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买入证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 65 下列不属于单位结算账户是 A 基本存款账户 B 长期存款账户 C 临时存款账户 D 一般存款账户 66 商业银行内部控制指引 中对内部控制评价进行具体要求不包括 A 内部控制评价制度 B 内部控制评价的频率 C 内部控制评价的范围 D 内部控制评价反馈 67 承担了最后贷款人的职能 为现代意义上的银行监管奠定了基础 A 银保监会 第 8 页 共 18 页 B 政策性银行 C 中央银行 D 国有银行 68 中间业务是一项 业务 不用占用银行的资金 却能给银行带来丰厚的手续费收入 是银行增加利润的重要渠道 A 表内 B 理财 C 信贷 D 表外 69 下列关于空壳公司特点的表述 错误的是 A 为匿名的公司所有者提供服务 B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 70 货币经纪公司最早起源于 A 德国 B 美国 C 意大利 D 英国 71 下列贷款不能归为关注类的是 A 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 借新还旧 C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务 本金尚未逾期 D 重组后的贷款仍然逾期 72 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化 或无力还款而对合同条款作出调整的贷款 重组 后的贷款如果仍然逾期 或借款人仍然无力归还贷款 应至少归为 类贷款 A 损失 B 次级 C 关注 D 可疑 73 绩效考评即经营业绩的考核与评价 是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求 通过 建立考评指标 设定考评标准 对考评对象在特定期间的 进行综合评价 并根据考评 结果改进经营管理的过程 A 经营成果 风险状况 发展状况 B 发展状况 内控管理 经营成果 C 内控管理 发展状况 风险状况 D 风险状况 内控管理 经营成果 74 支票的特点不包括 A 支票受金额起点限制 B 支票的出票人是银行存款客户 C 支票可以转让 D 支票的提示付款期限为自出票日起 10 日 75 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 76 下列 属于社会责任类的指标 A 收入结构调整指标 B 合规执行 C 业务及客户发展指标 第 9 页 共 18 页 D 公众金融教育 77 现阶段 我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 其中 M1 表示 A 广义货币 B 狭义货币 C 基础货币 D 准货币 78 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 79 下列选项中 不符合银行同业代付业务要求的是 A 根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B 加强贷款三查 管控信用风险 C 将资金拆给委托行后由委托行自付 D 将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 80 某钢铁厂向银行贷款 当地医院可否提供担保 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 81 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形 原则上应采用 方式支付贷款 A 委托支付 B 受托支付 C 自主支付 D 对冲 82 风险评估是一个动态过程 每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行 整体 风险评估 A 一次 B 两次 C 三次 D 四次 83 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施 说法错误的是 A 严格执法 深入整治银行业市场乱象 B 处置一批重大风险点 C 弥补监管制度短板 D 多设立银行监督管理机构 84 下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是 A 中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B 银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联 网消费金融的监督管理 C 证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D 保监会负责互联网保险的监督管理 85 下列不属于 银行业监督管理法 规定的监管措施是 A 限制资产转让 B 限制分配红利和其他收入 C 罚款 D 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 86 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 第 10 页 共 18 页 C 抵押须将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 87 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是 A 增资发行 C 合并 B 购买与承接 D 兼并收购 88 债券投资的 是指由于通货膨胀的发生 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的 实际购买力越来越低 甚至有可能低于原来投资金额的购买力 A 信用风险 B 利率风险 C 购买力风险 D 流动性风险 89 是国家重要的核心竞争力 A 金融 B GDP C 教育 D 文化 90 下列关于合规及合规风险的说法中 不正确的是 A 合规风险与信用风险 市场风险 操作风险具有关联性 B 商业银行的经营活动违反了法律 规则和准则可能遭受合规风险 C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现 的 新型金融业务模式 A 资金融通 B 支付 C 信息中介 D 结算 E 投资 2 关于内部审计的质量控制 下列说法正确的有 A 内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点 审计频率和程度应与银行业务 性质 复杂程度 风险状况和管理水平相一致 C 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用 建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统 信息管理系统 D 内部审计部门根据工作需要 经董事会批准后 可将部分内部审计项目外包 但需事先 对外包机构的独立性 客观性和专业胜任能力进行评估 E 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价 并保证外部检查人员独立 于评价对象 具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 3 用卡收单业务的管理 主要的管理要求包括 A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核 实行商户匿名制 C 收单银行对从事网卡交易的商户 应当进行严格的审核和评估 以技术手段确保数据安 全和资金安全 D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 4 下列选项中 关于定活两便储蓄存款 个人通知存款计结息方法正确的是 A 存期三个月 含 以上 一年以内的 按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满三个月的 按支取日活期利率计息 第 11 页 共 18 页 C 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满六个月的 按支取日活期利率计息 D 存期超过一年 含 的 无论存期多长 一律按支取 13 定期整存整取一年期存款利率 打六折计息 E 存期一个月 含 以上 一年以内的 按支取日同档次整存整取利率打六折计息 5 资本监管的要求包括 A 最低资本要求 B 最高资本要求 C 监管当局的监督检查和市场约束 D 信用风险 市场风险的监管 E 操作风险的监管 6 消费金融公司可以经营下列 部分或者全部人民币业务 A 发放个人消费贷款 B 接受股东境内子公司及境内股东的存款 C 向境内金融机构借款 D 经批准发行金融债券 E 境内同业拆借 7 银行在金融创新中 须遵守的基本原则有 A 成本可算原则 B 合法合规原则 C 客户适当性原则 D 维护银行利益原则 E 强化业务监测原则 8 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的 其中分层营销策略的特点不包括 A 把客户分成不同的细分市场 提供不同的产品和不同的服务 B 能够为客户提供需要的个性化服务 针对性强 C 等同于一对一的营销 D 满足大众化需求 适宜所有的人群 E 用相对少的资源满足一批客户的需求 9 下列人员属于 商业银行法 规定的 关系人 的有 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员 D 信贷业务人员 E 以上人员的近亲属 10 2014 年中国银监会新修订的 商业银行每部控制指引 确定了商业银行内部控制的目标 包括 A 保证商业银行风险管理的有效性 B 改善银行业金融机构的运营 增加价值 C 保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E 保证商业银行业务记录 会计信息 财务信息和其他管理信息的真实 准确 完整和 及时 11 下列关于各类定期存款的说法正确的是 A 整存整取的起存金额为 100 元 B 零存整取每月存入一定金额 到期一次支取本息 C 整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D 存本取息的起存金额为 10000 元 E 整存零取可以部分提前支取 12 下列关于个人外汇储蓄存款 说法不正确的有 A 我国不区分现钞和现汇账户 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管 理 B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户 资本项目账户及外汇储蓄账户 第 12 页 共 18 页 C 现钞和现汇独立核算 D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取 不能进行转账 E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 13 根据修订后的 商业银行流动性风险管理办法 流动性风险监管指标包括 A 杠杆率指标 B 流动性比例 C 核心负债比例 D 流动性覆盖率 E 净稳定资金比例 14 针对资金交易业务操作风险 商业银行建立井完善资金业务组织结构 体现权限等级 部 门分工和职责分离原则 做到 建立岗位和部门之间的监督约束机制 A 前台交易与后台结算分离 B 自营业务与代客业务分离 C 业务操作与风险监控分离 D 审贷分离 E 建设与评价分离 15 商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于 方面 A 战略目标审视 B 企业文化建设 C 资源配置 D 人力资源管理应用 E 制度建设 16 2007 年至今 信托业持续 快速发展 主要原因在于 A 商业银行管理水平的不断上升 B 灵活优势 C 中国经济持续增长 D 人们理财意识的提高 E 跨界优势 17 宋体 存款保险条例 规定的存款保险具有强制性 应当参加存款保险的有 A 商业银行 B 农村合作银行 C 农村信用合作社 D 外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E 中资银行的海外分支机构的存款 18 风险对冲对管理市场风险非常有效 可以分为 A 自我对冲 B 市场对冲 C 内部对冲 D 外部对冲 E 整体对冲 19 财务公司的功能定位有哪些 A 集团资金归集平台 B 集团资金结算平台 C 集团资金筹集平台 D 集团金融服务平台 E 集团资金监控平台 20 建立健全普惠金融指标体系 在整合 甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上 设计形成包括普惠金融 的指标体系 用于统计 分析和反映各地区 各机构普惠金融 发展状况 A 可得情况 B 使用情况 C 服务质量 第 13 页 共 18 页 D 服务水平 E 服务效果 21 根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法 相关规定 商业银行应加强信用卡收单 业务的管理 主要的管理要求包括 A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核 实行商户匿名制 C 收单银行对从事网卡交易的商户 应当进行严格的审核和评估 以技术手段确保数据 安全和资金安全 D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 22 产业布局政策一般遵循的原则有 A 普遍性原则 B 经济性原则 C 合理性原则 D 协调性原则 E 平衡性原则 23 我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有 A 光大集团 B 中信集团 C 中国建设银行 D 宝钢集团 E 海航集团 24 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括 A 交通运输 B 农业 C 建筑业 D 金融业 E 工业 25 商业银行债券投资的风险包括 A 信用风险 B 政治风险 C 价格风险 D 操作风险 E 流动性风险 26 以下 属于柜台业务存在的主要操作风险点 A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B 未经授权办理大额存取款业务 C 以停用 作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D 管库员双人管库 同进同出 E 银企不对账或对账不符时 未及时进行处理 27 根据 商业银行合规风险管理指引 的规定 合规是指商业银行的各项经营活动与法律 规则和准则相一致 其中的法律 规则和准则包括 A 行政法规 B 自律性组织的行业准则 C 自律性组织的行为守则和职业操守 D 部门规章及其他规范性文件 E 经营规则 28 内部审计的质量控制 说法正确的是 A 内部审计部门根据工作需要 经审计委员会批准后 可将部分内部审计项目外包 但 需事先对外包机构的独立性 客观性和专业胜任能力进行评估 B 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点 审计频率和程度应与银行业 务性质 复杂程度 风险状况和管理水平相一致 第 14 页 共 18 页 C 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用 建立完善非现场内部 审计监测体系及内部审计操作系统 信息管理系统 D 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价 并保证外部检查人员独 立于评价对象 具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 E 内部审计部门可就风险管理 内部控制等有关问题提供咨询服务 但为确保其独立性 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 29 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有 A 会提高商业银行向中央银行融资的成本 B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C 会使市场利率相应上升 D 会使整个社会的投资支出增加 使经济增速加快 E 会缩减市场货币供应量 30 同业拆借市场的主要特征有 A 主要限于商业银行等金融机构参加 B 拆借资金规模大 C 拆借期限短 D 拆借利率市场化 E 拆借资金无风险 31 下列选项中 属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型 A 国内市场 B 国际市场 C 货币市场 D 外汇市场 E 黄金市场 32 在银行绩效考评指标体系中 合规经营类指标包括 等方面 A 合规执行 B 内控评价 C 违规处罚 D 成本控制 E 客户结构 33 合规文化的特点主要包括 A 合规文化的核心是法律意识 B 合规文化是银行的自身需求 C 合规文化体现了价值取向 D 合规文化必须通过制度传达 E 合规文化是银行企业文化的核心构成要素 34 市场定位的步骤有 A 识别重要属性 B 目标选择 C 执行定位 D 制作定位图 E 定位选择 35 信用风险缓释功能可以体现为 的降低 A 违约概率 B 违约损失率 C 预期损失 D 违约风险暴露 E 有效期限 36 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定 其中与上海证券交易所规定不同的 有 A 债券回购交易的申报单位为张 100 元标准券为 1 张 B 最小报价变动为 0 01 元或其整数倍 第 15 页 共 18 页 C 申报数量为 10 张及其整数倍 D 单笔申报最大数量应当不超过 10 万张 E 计价单位为每百元资金到期年收益 37 合规风险 是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受 的风险 A 法律制裁 B 决策失误 C 监管处罚 D 重大财务损失 E 声誉损失 38 中央银行基准利率主要包括 A 再贷款率 B 再贴现率 C 再存款率 D 存款准备金率 E 超额存款准备金利率 39 以下属于建立指标考核体系的核心的是 A 主体 B 客体 C 目标 D 指标 E 奖惩 40 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点 那么产品开发的目标是 A 提高商业银行的利率 B 提高现有市场的占有率 C 吸引现有市场之外的新客户 D 以更低的成本提供相同或类似的产品 E 降低商业银行的经营成本 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 宋体 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 A 对 B 错 2 宋体 对于无指定用途的个人贷款 银行可视具体情况考虑是否发放 A 对 B 错 3 宋体 银行业监督管理机构根据履行职责的需要 可以与银行业金融机构的高级管 理人员进行监督管理谈话 同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明 A 对 B 错 4 宋体 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 中央银行买 卖证券的目的是为了盈利 A 对 B 错 5 宋体 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终 止其法人资格的刑罚措施 A 对 B 错 6 宋体 不管商业银行内部对贷款品种 称谓如何划分 只要用于固定资产投资的 皆纳入 固定资产贷款 范畴 A 对 B 错 7 宋体 按汇款支付授权的投递方式划分 汇款业务分为电汇 信汇 票汇 网汇四 第 16 页 共 18 页 种 A 对 B 错 8 宋体 银行高级管理层负责制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法 律 规则和准则的变化情况适时修订合规政策 报经监事会审议批准后传达给全体员工 A 对 B 错 9 宋体 委托收款方式具有方便灵活 适用面广 不受金额起点限制等特点 可以异 地办理 A 对 B 错 10 宋体 外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员 A 对 B 错 11 宋体 穆迪的 BBB 级及其以上级别 标准普尔的 Baa 级及其以上级别为投资级别 余下级别为投机级别 或投资以下级别 并通过 进行微调 A 对 B 错 12 宋体 产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾 A 对 B 错 13 宋体 按照诱发风险的原因 风险可以分为系统性风险和非系统性风险 A 对 B 错 14 宋体 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户 其中最为客观的一个判断标准 就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系 并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置 以实现风险匹配 避免误导销售 A 对 B 错 15 宋体 按照 银行业监督管理法 的规定 对发生风险的银行业金融机构进行处置 的方式主要有接管 重组 撤销和依法宣告破产 A 对 B 错 第 17 页 共 18 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 答案 A 2 正确答案 C 3 正确答案 D 4 答案 A 5 答案 B 6 正确答案 A 7 答案 A 8 答案 D 9 答案 C 10 答案 C 11 答案 A 12 答案 C 13 C 14 答案 A 15 答案 C 16 答案 C 17 答案 B 18 答案 D 19 答案 C 20 答案 D 21 B 22 答案 C 23 C 24 答案 C 25 答案 A 26 答案 C 27 参考答案 B 28 B 29 C 30 答案 C 31 答案 C 32 正确答案 C 33 答案 A 34 答案 C 35 答案 A 36 答案 A 37 答案 B 38 答案 C 39 B 40 答案 A 41 B 42 正确答案 A 43 参考答案 D 44 A 45 答案 B 46 答案 C 47 答案 D 48 答案 A 49 正确答案 C 50 答案 C 51 答案 B 52 参考答案 B 53 答案 D 54 答案 A 55 答案 A 56 答案 D 57 答案 A 58 答案 C 59 正确答案 C 60 正确答案 B 61 答案 D 62 答案 C 63 答案 A 64 答案 A 65 答案 B 66 答案 D 67 答案 C 68 正确答案 D 69 正确答案 C 70 答案 D 71 答案 D 72 参考答案 D 73 答案 D 74 A 75 答案 C 第 18 页 共 18 页 76 答案 D 77 答案 B 78 答案 D 79 C 80 正确答案 B 81 答案 B 82 答案 A 83 答案 D 84 答案 A 85 C 86 正确答案 A 87 A 88 C 89 答案 A 90 答案 D 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 答案 A B C E 2 正确答案 BCDE 3 参考答案 A C E 4 答案 A B D 5 答案 A C D E 6 答案 A B C D E 7 答案 A B C E 8 答案 B C D 9 答案 A B C D E 10 正确答案 ACDE 11 答案 B C 12 答案 B E 13 答案 B D E 14 答案 A B C 15 答案 A B C D E 16 答案 B C E 17 ABC 18 答案 A B 19 答案 A B D E 20 正确答案 ABC 21 参考答案 A C E 22 正确答案 BCDE 23 正确答案 DE 24 答案 A C E 25 答案 A B C D E 26 答案 A B C E 27 答案 A B C D E 28 答案 B C D E 29 答案 A B C E 30 正确答案 ACD 31 答案 C D E 32 正确答案 ABC 33 正确答案 ABCD 34 答案 A C D E 35 答案 A B D 36 答案 A B C D 37 答案 A C D E 38 答案 A B D E 39 答案 C D 40 答案 B C D 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 A 2 B 3 A 4 B 5 B 6 A 7 B 8 B 9 A 10 A 11 B 12 A 13 B 14 A 15 A