2020年初级银行从业考试《银行管理》综合练习试题.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业考试银行管理综合练习试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款2、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动3、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放4、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露5、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本6、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体7、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元8、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革9、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例10、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险11、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化12、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途13、下列不属于单位结算账户是（ ）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户14、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督15、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入16、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保17、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放18、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高19、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司20、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展21、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险22、支票的特点不包括（ ）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日23、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查24、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律25、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类26、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限27、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权28、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票29、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化30、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润31、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行32、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%33、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能34、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会35、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方36、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险37、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%38、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷39、下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入40、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心41、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督42、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险43、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督44、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑45、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展46、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性47、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险48、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国49、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权50、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈51、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）52、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险53、下列属于政策性银行的是（ ）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行54、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查55、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借56、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场57、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性58、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工59、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多60、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则61、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购62、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险63、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作64、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外65、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多66、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查67、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款68、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院69、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险70、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类71、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金72、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票73、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销74、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6075、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲76、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款77、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10079、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构80、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立81、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次82、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会83、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率84、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督85、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%86、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会87、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题88、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会89、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时90、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本2、货币经纪公司的核心业务主要有（ ）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务3、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲4、合规风险管理的基本制度包括（ ）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度5、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标6、常备借贷便利的主要特点有（ ）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求7、中央银行基准利率主要包括（ ）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率8、互联网金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控9、信用卡的收单业务包括（ ）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息10、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得以固有财产和信托财产进行交易11、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制12、金融资产管理公司的主要业务包括（ ）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务13、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%14、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道15、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业16、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整17、以下属于狭义货币的有（ ）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款18、财务公司的负债业务有（ ）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务19、银行内部审计的目标主要有（ ）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查20、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为001元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益21、任职资格终止的情形有（ ）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销22、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通23、网点营销渠道主要可分为（ ）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道24、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会25、非银行金融机构包括（ ）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司26、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失27、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量28、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具29、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务30、货币政策的时滞包括的阶段有（ ）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用31、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务32、商业银行财务管理的原则包括（ ）A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则33、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票34、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试35、实施行政许可的具体内容有（ ）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查36、财务公司的负债业务包括（ ）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务37、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户38、下列关于合规风险说法，正确的有（ ）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论39、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎40、商业银行的战略风险主要体现在（ ）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错4、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错5、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错6、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错7、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错8、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错9、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错10、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错11、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错12、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错13、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错14、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、参考答案：D2、【答案】C3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】A6、【答案】A7、B8、【答案】C9、【答案】A10、【答案】A11、【答案】C12、【答案】B13、【答案】B14、【答案】B15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】A20、【答案】B21、【答案】C22、A23、【答案】C24、【答案】D25、【答案】A26、【答案】A27、【答案】A28、B29、正确答案：B30、【答案】B31、A32、B33、正确答案A34、A35、【答案】D36、C37、【答案】A38、正确答案B39、【答案】A40、【答案】D41、【答案】C42、【答案】A43、【答案】D44、参考答案：D45、【答案】B46、【答案】A47、正确答案：B48、【答案】D49、B50、【答案】D51、正确答案A52、正确答案：A53、正确答案D54、【答案】B55、【答案】B56、【答案】D57、【答案】C58、【答案】B59、【答案】C60、正确答案：B61、A62、【答案】D63、B64、正确答案：D65、【答案】C66、B67、【答案】C68、【答案】A69、【答案】C70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】A73、【答案】B74、正确答案：B75、【答案】B76、【答案】C77、【答案】B78、【答案】D79、【答案】D80、正确答案：C81、【答案】A82、【答案】B83、C84、【答案】D85、正确答案：C86、参考答案：B87、【答案】B88、【答案】D89、【答案】A90、【答案】B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,E2、【正确答案】ABCE3、【答案】A,B4、【答案】A,B,E5、【正确答案】ACD6、【答案】A,B,C7、【答案】A,B,D,E8、【正确答案】ABCDE9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,D,E11、【正确答案】ABCDE12、【答案】A,B,D13、【正确答案】ABC14、【答案】A,B,C,E15、【答案】A,C,E16、【答案】A,C17、【答案】B,D,E18、【正确答案】ABC19、【答案】A,C,D20、【答案】A,B,C,D21、【答案】A,B,C22、【答案】A,B,D,E23、【答案】B,C,D,E24、参考答案：A,B,C,D25、【答案】A,B,D,E26、【答案】A,C,D,E27、【答案】A,B,C,E28、正确答案ABC29、【答案】A,B,C30、【答案】A,C,E31、【答案】A,E32、【正确答案】ABDE33、【答案】A,C34、【答案】A,D,E35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,D37、【答案】B,E38、【答案】A,B,E39、【答案】A,B,C40、【答案】A,B,C,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、A5、A6、A7、B8、A9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B