银行反洗钱调研报告——商业银行反洗钱情况调研报告

银行反洗钱调研报告商业银行反洗钱情况调研报告洗钱(Money Laundering)通俗的将就是通过银行存款、网上银行、海外投资、房地产、古玩、证券、寿险投保、地下钱庄、赌场等等方式，将犯罪、或违法所得，加以包装使之成为合法的资金来源的行为，它已经严重影响到各个主权国家政府的声誉和社会的稳定和安全，也扰乱了经济秩序，滋生了贪污腐败，造成了无以复加的恶果。国际洗钱的形势依旧严峻，以美国为首的欧美国家日益加强涉及洗钱行为排查和惩罚力度，汇丰银行被美国罚款19.21亿美元，创出了天价罚单， 2016年依法对违法反洗钱法的249家机构、483名个人进行了行政处罚。反洗钱工作其实是深入到各个工作岗位上的，而传统的观念一般只是将反洗钱工作停留于营业厅前台，似乎其他人员、其他岗位都与此无关，事不关己高高挂起，这样就会不可避免的存在着反洗钱工作的黑洞、空白点，使得不法之徒有机可乘。以下，以xx银行的反洗钱开展情况进行了调研，提出金融机只有老老实实、认认真真的履行反洗钱法，严格做好内控，依法合规经营，才是保护自己的最佳良策的结论和成果。现将调研情况汇报如下：一、 有利的一面：1、领导重视，全员参与：现在xx商业银行为了做好反洗钱工作，成立了以分行行长为组长，、副行长、办公室主任、计划财务部总经理、会计结算部总经理为副组长、各家支行、各个部室专职的反洗钱工作人员为成员的反洗钱领导小组。组织机构上给以了反洗钱工作强有力的支持和充分的组织、人员保障。2、培训力度加强，与考核绩效挂钩：xx商业银行当前每月都开展了不少于2次的反洗钱工作碰头和研讨会，对当月反洗钱开展的情况进行汇报、交流，同时严肃惩戒工作不力的机构、组织，表彰反洗钱工作做到位的优秀集体、个人，并将反洗钱工作的好坏与月度、季度、年度绩效考评有机的结合在一起。3、人员配置得到强化，反洗钱工作落实到一线柜台：xx商业银行现在要求所有一线柜台、中后台机构都必须严格遵照相关制度和要求，将反洗钱专、兼职人员配置到位、培训到位，对日常工作的每一项有可能涉及洗钱的业务都必要严格遵照法. 1、网上银行缺乏法律法规的保障网上银行是经济金融活动的一部分？它离不开法律的规范和保障。目前？我国仍然没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度？缺乏对网上银行严密有效的监管措施？并且？现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务？很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利？增加了反洗钱的难度？使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进 2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 网上银行业务采用的是无纸化交易？客户通过互联网可以随意自主地汇划资金？无须注明用途？没有原始单证？只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中？客户需要到银行柜台上填写相关票证？写明交易的时间、金额、用途等要素？并签名确认？一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理？在如此严密的业务流程控制下？多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比？在无纸化交易的过程中？银行更难对其资金进行监控和分析？这也就增加了对可疑交易监查的难度？更利于洗钱犯罪行为的滋生。 3、客户身份识别问题 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份？及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户？从而在源头上预防洗钱犯罪？有效保护金融体系的安全和稳定。但是网上银行业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别。现在？许多网上银行的信息交流和业务办理？都可以在几乎匿名的方式下进行？匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份？这为洗钱者提供了方便之门。 4、交易机制不够严格 客户通过网上银行办理支付转账等业务时？没有相关机制对其交易进行限制？例如在实际操作中？有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制？任凭资金自由进出？这种宽松的交易机制无疑为洗钱等非法分子提供了极大的便利。 网上银行业务不断完善？业务量持续增加？怎样持续稳健的发展网上银行业务？防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为？已成为广大金融机构迫切需要解决的问题。以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议， 1、建立和完善网上银行反洗钱法律法规加强和完善网上银行相关方面的法律法规？实施对网上银行支付交易严密有效的监管？是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展迅速？而相应的法律法规无法满足网上银行目前迅猛的发展现状。所以？必须及时建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度？以便规范网上银行业务？避免网上银行监管出现纰漏。 2、完善交易纪录信息的保存 由于网上银行采用的是无纸化交易？对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷？银行很难对其资金进行监控和分析。因此？必须对交易记录信息保存作出明确规定？完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性？确保核查时能够及时还原交易信息？防止洗钱行为的发生。 3、做好客户身份识别工作 相关条款规定？金融机构利用网上银行为客户提供非柜台方式的服务时？应实施严格的身份认证措施？强化内部管理程序？识别客户身份。所以？网上银行业务在进行客户身份识别时？应该做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证？确保客户身份真实？金融机构应通过实地调查等措施？掌握客户的真实情况？以此来防范客户利用虚假材料开户、交易？规避洗钱犯罪的发生。 4、完善网上银行交易机制 宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会？所以应该改变过于宽松的交易模式？设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定？对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外？还应该完善网上银行交易监控技术手段？对大额交易和可疑交易进行自动、及时监测和记录？使数据甄别分析智能化？使反洗钱工作逐步规范化、科学化？为异常交易的识别提供基础信息？提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性？为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。 总而言之？我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为？通过不断的探索、实践？逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系？切实提高反洗钱防控水平？将洗钱活动阻止于发生的源头？维护广大人民的切身利益不受侵害？保证国家金融经济体系持续稳健发展。