2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题C卷 附答案.doc

2019年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力全真模拟试题C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 2、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员3、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表4、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场5、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A、留置B、保证C、抵押D、质押6、下列行为不构成违法行为的是（ ）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小7、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下8、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金9、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6010、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务11、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户13、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格14、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会15、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统16、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子17、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率18、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（ ）。A存款计息方式有积数计息和逐笔计息B银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D储户不能选择计息方式19、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%20、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款21、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资22、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债23、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行24、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户25、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 26、（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别27、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导28、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日29、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度30、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪31、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本32、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同33、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件34、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同35、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围36、根据反不正当竞争法的规定，下列表述正确的是（ ）。A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣37、担保方式包括（ ）。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金38、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任39、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会40、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证41、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款42、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（ ）。A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数43、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况44、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平45、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支46、代位权的行使范围应以（ ）为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务47、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险48、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 49、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定50、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案51、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。52、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平53、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年54、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司55、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿56、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗57、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款58、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资59、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷60、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金61、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底62、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（ ）、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量63、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借64、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款65、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资66、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款67、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司68、商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（ ）。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是69、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同70、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销71、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封72、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿73、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款74、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金75、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币76、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件77、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持78、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能79、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值80、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.81、中国人民银行的职责不包括（ ）。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库82、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 83、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务84、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者85、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 86、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解87、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对88、以下说法中，错误的是（ ）。A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让89、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种90、我国目前个人住房贷款利率（ ）。A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实3、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模6、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训11、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务17、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东18、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保19、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体20、下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束24、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会25、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府26、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任27、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（ ）。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、诚信申贷包含的两层含义有（ ）。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误2、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误3、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误4、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对5、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错6、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错7、（ ）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错8、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错9、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错10、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误11、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错12、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误13、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误14、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错15、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。2、B3、B4、B5、正确答案：D【专家解析】质押的概念。6、C7、B8、b9、【答案】B10、B11、D12、C13、D14、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。15、C16、B17、C18、C19、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。20、B21、C22、D23、A24、C25、【正确答案】C26、D27、D28、D29、C30、C31、D32、B33、B34、B35、B36、C37、正确答案：ABCDE【专家解析】五种担保方式。38、B39、【答案】C40、C41、C42、正确答案是： D解析： 生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。43、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。44、A45、C46、正确答案：C【专家解析】考察代位权的知识。47、D48、C49、正确答案是： B50、【答案】A51、B52、C53、D54、C55、A56、【答案】A57、A58、C59、B60、A61、C62、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。63、C64、D65、A66、D67、A68、C69、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。70、A71、D72、D73、B74、C75、C76、C77、A78、A79、D80、正确答案是： A81、B82、【正确答案】C83、【答案】A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。84、C85、D86、B87、A88、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。89、C90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCE2、答案:A,C,D3、答案:A,B,D4、ACE5、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。6、ABCDE7、【答案】A,B,C,D,E8、答案:A,B,D,E9、ABDE10、ABDE11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、【答案】A,B,C,D,E13、BCDE14、ABCDE15、ABCDE16、正确答案A,C,D,17、【正确答案】ABCDE18、ABCDE19、答案:A,B,C,D20、DE21、CDE22、【答案】A,B,C,D,E23、答案:A,B,E24、ABCD25、答案:A,B,D,E26、正确答案A,B,C,D,27、ABCDE28、ABE29、ABCD30、ACDE31、ABCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、【答案】ABC36、ABCDE37、ABDE38、ABCD39、【答案】A,C40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、【答案】A2、正确答案是： B3、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。4、【答案】A.错5、B6、A7、A8、B9、A10、【答案】B11、B12、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。13、B14、A15、【答案】A