两优贷款解读.doc

两优贷款所谓“两优”是援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称优贷和优买。均是由中国政府对外提供的具有优惠性质贷款的项目，归商务部管理，项目贷款的承办方是中国进出口银行，该类项目多为议标（有两个关键条件：一是当地政府应承担不低于项目投资15%的配套资金，二是项目要从中国进口一定比例的物资设备，通常要求中国成分不低于50%），具有利润高、付款有保障、能提升企业在政府间形象等特点。两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。主权机构指的是财政部或者中央银行。公司在这类项目中扮演项目促进方的角色。在国外，公司沟通外方业主、借款方（多为外方政府财政部）甚至更高层，主动挖掘业主需求，设计方案、寻找资金并签署书面文件，同时促进外方借款方向中国政府提出借款，凭借与使馆、经参处的良好关系，把项目报回回国内相关部门，抢占先机。在国内，协调中国进出口银行、商务部等相关部门，落实项目额度、审批等事宜，最终促成项目。中国政府给各个国家的额度有限，各个企业之间的竞争很激烈，项目的推进速度便成为了胜出的一个重要因素。以下内容从承包商角度出发1 操作流程1.1 寻找项目 找到项目，和业主(一般是项目的外方执行机构)达成合作意向（如签署合作备忘录MoU）。取得当地政府（一般政府财政部为项目借款方）使用“两优贷款”对该项目投入的意向。（前提是与中国签订优惠贷款的框架协议，只有签订协议之后才能获得优惠贷款。）如果项目准备做优贷，须与当地政府相关部门进行沟通，把项目推进两国政府的框架协议内。项目当地商务涉及的主要部门就是业主和项目借款方（多为财政部），同时做工作，推动项目，取得项目所需的文件和材料，把我们的项目放到该国项目清单靠前的位置。（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）1.2 项目选择“两优”贷款主要支持在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目，借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资，包括：基础设施（港口、机场、公路）、电力、资源能源开发、住房、医院、学校等项目，要求项目有一定的经济效益，能保障偿还贷款。偿债能力强的国别上新项目相对容易，偿债能力弱的国别，项目经济效益不好，没有其他还款保障，上新项目相对难度较大。贷款方为借款国政府（由财政部代表）或借款国政府指定的机构，须经银行认可，并由政府提供担保1.3 主要事项及材料准备（来自口行网站）组织有资质的设计单位编制项目可行性研究报告，并通过业主的审批；取得所在国中国经商处支持函；业主编制环评并取得当地环保部门的许可；贷款国的贷款申请（一般由财政部出具）；和业主签署商务合同；项目的财务评价上述为材料准备所需的几个要件材料，运作中在与业主签署了MoU之后就会报给口行进行备案，同时通过外方财政部把项目放进当地政府向中国政府申请单款的项目名单中，占据靠前位置，之后再尽快准备其他相应材料。加快项目推动进度。1.4 口行审批 在交齐材料后，口行优贷部相关处室分析材料；安排人员到现场做贷前评估；组织评审材料；口行内部评审（5亿人民币以下项目由优贷部相关处室+优贷部内评审处评审共2步；5亿人民币以上项目经以上评审通过后由口行评审部评审。）在评审期间，须解答口行提出的问题，如需业主提供材料则负责联系业主取得1.5 商务部审批由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批。（优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）1.6 审批通过后的相关流程口行和借款方签署贷款协议；与业主协商并签署施工合同；口行和借款方办理贷款协议的生效文件，贷款协议生效；1.7 项目实施签署施工合同，贷款协议生效后，提交预付款账单以及保函等账单文件给业主审批；业主提交付款申请给借款方，借款方同意后向口行发提款申请（如果项目有当地政府配套资金，一般银行放款是在配套资金全部到位后才放款）；口行放款；工程正式执行，进度款付款程序同预付款；项目竣工，提交业主竣工令、竣工报告、经商处评价给口行等。 1.8贷款项目应具备的条件 项目得到中国政府和借款国政府的认可；借款国与中国有良好外交关系,政治经济状况相对稳定,具有偿还能力；项目技术上可行；有良好经济效益或社会效益；项目由中国企业负责承建，采购项目所需的设备等由中国企业负责供货；贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国采购或引进，设备采购中来自中国的部分原则上不低于50；项目配套资金已落实 ；操作流程图2. 优贷与优买的区别中国政府对外优惠贷款是指中国政府指定中国进出口银行对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款。资金来源于国内金融市场发行债券，利差由政府补贴。优惠出口买方信贷是指为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，经国务院批准，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的，由中国进出口银行自筹资金承办的特定贷款。资金来源于国内金融市场发行债券。两者在操作中的区别：政府管理部门（“两优”项目由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批；优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）优贷需要有政府间框架协议，优买不需要； 优贷项目币种可为人民币，优买必须为美元；优买至少外方要有15%的配套资金，优贷可以配套也可以不配套；