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1. 我国第一家农村合作银行在()成立。A.河南省郑州 B.宁波鄞州C.江苏省常州 D.安徽省合肥2. 银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是()A.2006年12月31日 B.1997年7月1日C.1986年12月31日 D.2007年3月20日3. 我国银行业协会确定的利率属于()A.法定利率 B.公定利率C.官方利率 D.实际利率4. 2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A.宁波市 B.江苏省C.河南省 D.张家港市5. 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.中国进出口银行 D.国家开发银行6. 下列属于中国人民银行职责的是()A.制定银行业金融机构的审查经营规则B.审查批准银行业金融机构的设立C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力7. 经济周期的四个阶段是指()A.繁荣萧条衰退复苏 B.繁荣衰退萧条崩溃C.繁荣衰退萧条复苏 D.繁荣萧条衰退崩溃8. 中国银行业协会的宗旨是()A.防范和化解金融风险B.促进会员单位实现共同利益C.对银行金融机构实行并表监督管理D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9. 下列不属于金融市场中的货币市场的是()A.债券市场 B.国库券市场C.同业拆借市场 D.商业票据市场10. 下列关于货币供应量中M0的说法，正确的是()A.狭义货币 B.准货币C.潜在购买力 D.流通中现金11. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的 ()功能。A.风险管理 B.定价C.风险分散 D.经济调节12. 在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数 D.国民生产总值物价平减指数13. 下列8个行业中，属于我国国民经济第三产业的有()渔业建筑业电力供应业邮政业采矿业技术服务业金融业房地产业A.2个 B.4个C.5个 D.6个14. 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.租赁 B.转租赁C.融资租赁 D.经营租赁 15. 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是()A.持有到期收益率(买入价格卖出价格现金分配)卖出价格100%B.持有到期收益率(卖出价格买入价格现金分配)卖出价格100%C.持有到期收益率(卖出价格买入价格现金分配)买入价格100%D.持有到期收益率(买入价格卖出价格现金分配)买入价格100%16. 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是()A.审查失误 B.复测风险C.评估失准 D.清收不力17. 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()A.买入证券 B.减少央行票据发行量C.提高再贴现率 D.降低法定存款准备金率18. 有形市场与无形市场的主要区别在于()A.金融工具交割时间不同 B.交易场所不同C.交易的阶段不同 D.交易期限不同19. 我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务，从经济结构的角度来看，这在很大程度上取决于()A.第三产业的迅速发展 B.推动整个经济增长的主要力量是投资C.区域经济发展不平衡 D.私人消费对经济增长的贡献比较大20. 与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的特征是 ()A.偿还期短 B.流动性强C.预期收益率高 D.风险小21. 国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.债券风险评级法 B.债券信用评级法C.外部评级法 D.内部评级法22. 我国的商品期货市场起步于20世纪90年代，2006年9月成立的期货交易所是()A.上海期货交易所 B.大连商品交易所C.郑州商品交易所 D.中国金融期货交易所23. 根据2005年货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司的收入来源限于()A.利差收入 B.投资收益C.佣金 D.社会捐助24. 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()A.银行本票 B.银行汇票C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票25. 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。A.经济支出 B.居民收入C.经济收入 D.经济产出和居民收入26. 下列关于人民币零存整取存款的说法，不正确的是()A.具体采用何种计息方式由储户决定B.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行C.可分为积数计息和逐笔计息两种D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异27. 下列对贷款业务的分类，正确的是()A.商业贷款和银团贷款 B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款28. 下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是()A.商业银行不能托管全国社会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务29. 银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.牵头行 B.参加行C.副牵头行 D.代理行30. 下列有关保理业务的说法，不正确的是()A.保理业务的全称是保付代理业务B.分为单保理和双保理C.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议D.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务31. 小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为()元。A.10 000 B.1 000C.833.33 D.2 00032. 下列不属于国家风险的是()A.政治风险 B.社会风险C.法律风险 D.经济风险33. 速动资产的计算公式中应扣除的项目是()A.应收账款 B.交易性金融资产C.银行存款 D.待摊费用34. 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请()A.借款保函 B.项目贷款承诺C.履约保函 D.开立信贷证明35. 在个人汽车消费贷款中，商业车、自用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()A.50%,70%,80% B.50%,80%,70%C.80%,50%,70% D.70%,80%,50%36. 目前，个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括()A.按周还本付息 B.递增还款法C.利随本清还款法 D.随心还款法37. 下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是()A.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益B.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现C.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险D.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现38. 银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的特点说法，错误的是()A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.银行作为信用活动的一方参与其中C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广、所占的比重日益上升39. 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、集中审批C.审贷结合、分级审批 D.审贷结合、集中审批40. 单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()A.一般存款账户 B.专用存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户41. 下列关于汇率的说法，不正确的是()A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1USD1.96为间接标价法C.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1JPY110为直接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值42. 流动资金循环贷款的管理原则是()A.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环B.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环C.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环D.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环43. 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()A.损失类贷款 B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款44. 期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为()A.利随本清 B.按月结算利息，到期一次还本C.等额本息还款法 D.等额本金还款法45. 商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则不包括()A.与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B.应当为维护利益，相关者的权益提供必要的条件C.禁止职工对银行涉及职工利益的决策提建议D.关注所在社区的福利、环境保护等问题46. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临()A.操作风险 B.战略风险C.市场风险 D.流动性风险47. 1988年巴塞尔协议对银行资本的规定是()A.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%C.银行的资本与总资产之比不低于8%D.银行的资本与总资产之比不低于4%48. 在正常情况下，银行会计资本应当()经济资本的数量。A.大于 B.小于C.等于 D.小于等于49. 下列有关现金流量表的说法，正确的是()A.现金流量强调的是权利义务有没有转移的问题B.现金流量表反映的是会计利润C.现金流量是反映企业某一时点状况的静态报表D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映50. 内部控制的管理对象是()A.企业内资源 B.企业的会计系统C.企业的会计人员 D.企业的内部审计师51. 下列关于长期次级债务的说法，正确的是()A.长期次级债务不能计入附属资本B.在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C.经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本D.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务52. 银行持有5年期的收益率为3%的公司债券，还有2年才到期，现在市场利率上升到5%，则银行承受的损失源自()A.操作风险 B.流动性风险C.战略风险 D.市场风险53. 对银行经营目标的“三性”的理解，错误的是()A.三性之间有矛盾也有统一 B.一项资产的期限越长，收益率一般越高C.安全性和流动性总是一致的 D.效益性与安全性有矛盾54. “不把鸡蛋放在一个篮子里”是()风险应对策略的反映。A.风险保留 B.风险分散C.风险消除 D.风险转移55. 商业银行在管理风险时，最有效的做法是()A.把所有已识别的风险进行应对B.把所有经营的主要风险，即发生可能性较高的风险进行应对C.把所有已识别发生可能性较大及其对企业影响较重大的主要风险进行应对D.把所有已识别发生可能性较高及对企业财务有较大影响的风险进行应对56. 在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，及时了解风险水平及其管理状况。A.股东大会 B.董事会C.监事会 D.高级管理层57. 存单关系效力认定的形式要件不包括()A.存单的式样 B.存单的版面C.签章的真实性 D.存单所记载款项的真实性58. 下列关于风险控制的说法，正确的有()A.风险规避是一种积极的风险管理策略B.风险分散策略可以降低系统风险C.对于系统风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的D.风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿59. 实践中最常见的利率违法行为是银行()法定利息吸收存款的行为。A.低于 B.高于C.等于 D.下调60. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.一年 B.九个月C.六个月 D.三个月61. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()A.自始没有法律约束力B.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自合同规定的生效日起没有法律约束力62. 下列关于质押权与抵押标的物的占有权的说法，正确的是()A.抵押权的设立转移抵押标的物的占有B.抵押权的设立不转移抵押标的占有C.质押权的设立不必转移质押标的物的占有D.抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有63. 洗钱者将现金购买金融债券，然后再在转卖中套取货币现金存入银行的洗钱方式为()A.借用金融机构 B.利用犯罪所得直接购买不动产和动产C.利用现金密集行为 D.伪造商业票据64. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以()罚款。A.十万元以下 B.十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下 D.五十万元以上65. 不做业务，不承风险，这体现的是()A.风险规避 B.风险对冲C.风险补偿 D.风险转移66. 在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是 ()A.银行资本金 B.银行存款C.银行准备金 D.银行负债67.、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是()A.债权人的债权 B.债权人的股权C.债务人的债权 D.债务人的总资产68. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款称为()A.关注类 B.次级类C.损失类 D.可疑类69. 下列选项中，不属于企业法人的是()A.有限责任公司 B.全民所有制企业的子公司C.合伙企业 D.股份有限公司的分公司70. 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。A.债权人 B.债务人C.作为税收上交财政 D.拍卖机构71. 下列有关合同成立地点的表述，正确的是()A.要约生效的地点 B.承诺生效的地点C.收据人的主营业地 D.对方的经常居住地72. 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，下列不属于反洗钱义务的是()A.健全反洗钱内控制度 B.加强与同行业的交流与合作C.建立客户身份识别制度 D.开展反洗钱培训和宣传工作73. 根据公司法律制度的规定，下列有关公司组织机构的表述中，正确的是 ()A.股东人数少或者规模较小的有限责任公司可以不设监事会，也可以不设监事B.一人有限责任公司不设股东会C.国有独资公司的董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生D.股份有限公司的董事会成员应当有公司职工代表74. 修订后的银行业监督管理法从()起施行。A.2003年3月19日 B.2004年2月1日C.2006年10月27日 D.2007年1月1日75. 民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.以营利为目的 B.有必要的财产和经费C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任76. 根据商业银行法，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是 ()A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理结算业务不得压单C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间以控制成本77. 公司成立日期是()A.公司办理税务登记的日期 B.公司资本缴足的日期C.公司营业执照签发日期 D.向登记机关申请设立登记的日期78. 股票质押合同生效的时间是()A.合同成立之日 B.出质登记之日C.权利成立之日 D.权利凭证交付之日79. 银行业从业人员职业操守规定的银行业从业人员不包括()A.银行工作人员 B.证券公司工作人员C.信托公司工作人员 D.汽车金融公司工作人员80. 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是()A.双方质押协议成立时 B.注册商标使用权开始时C.质权人有权使用注册商标时 D.有关主管部门办理出质登记时81. 下列有关信息保密的说法，错误的是()A.在离职后也要受信息保密的约束B.将客户信息透露给保险公司C.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案D.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息82. 下列行为不构成违法行为的是()A.出售自制人民币 B.以自制人民币换取真币C.帮助朋友运输了假币，但数额较小 D.在不知是假币的情况下使用了假币83. 银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“信息保密”原则的是()A.讨论股票走势 B.谈论客户私人信息C.共同参加经验交流会 D.询问对方领域的专业知识84. 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容 ()A.产品的收益 B.产品的风险C.产品的特点 D.产品的设计过程85. 下列做法不符合银行业从业人员职业操守中“监管规避”要求的是 ()A.建议客户购买国债以减少利息税B.建议客户购买多样化理财产品以降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户减少长期债券投资以规避利率风险86. 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得()A.在本行上网查看股票信息B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.与本行专家讨论股票走势D.利用本行电脑操作股票买卖87. 下列符合“守法合规”要求的做法包括()A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守88. 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在()情况下该行为将被认为是商业贿赂。A.直接坐扣价款 B.没有如实入账C.直接支付现金 D.没有经过领导批准89. 在下列选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”有关规定，理解不正确的是()A.了解为客户提供协助执行服务的义务B.了解协助执行的法定程序C.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产90. 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴()A.道德风险 B.法律风险C.政策风险 D.市场风险91. 银行业监督管理法规定的银行业监督管理的目标包括()A.提高银行业竞争能力 B.维护公众对银行业的信心C.促进银行业的合法、稳健运行 D.维护银行业合法权益E.保护银行业公平竞争92. 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()A.财务公司 B.金融租赁公司C.保险资产管理公司 D.期货公司E.信托投资公司93. 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()A.引进战略投资者 B.联合重组C.跨区域经营 D.上市E.独立经营94. 监管部门进行现场检查工作时，现场检查包括()A.检查实施 B.检查报告C.检查处理 D.检查档案整理E.检查准备95. 下列关于我国城市商业银行的说法中，错误的是()A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.第一家城市信用社在河南省驻马店市成立96. 2007年1月召开的全国金融工作会议，下列说法不符合政策性银行改革的是()A.对政策性业务实行公开透明的招标制B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C.按照分类指导、“一行一策”原则实行改革D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设E.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运行97. 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金 D.黄金交易保证金E.远期结售汇保证金98. 下列关于国内生产总值的理解，表述正确的有()A.是本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.以不变价格表示的产品和劳务总值C.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值D.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平E.以市场价格表示的产品和劳务总值99. 下列关于货币政策工具的作用机制的叙述中，正确的是()A.在公开市场卖出证券，导致市场利率上升，货币供应量增加B.降低存款准备金率，增加商业银行的流动性，从而刺激货币供应量的增加C.增加再贷款规模，可以解决货币流动性不足的需要D.提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，缩减了货币供应量E.央行利用自己的地位与声望，向金融机构通报金融形势，说明其意图，劝其采用某些相应措施100. 金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在()A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户流失E.金融市场的发展会促使商业银行消亡101. 按金融工具的期限划分，资本市场具有()A.偿还期长 B.流动性低C.收益率高 D.风险大E.风险小102. 从支出的角度来看，国内生产总值包括()A.私人消费，净出口，固定资本形成，存货增加B.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加C.私人消费，政府消费，净出口，固定资本增加D.净出口，投资，消费E.消费，投资，储蓄，净出口103. 为抑制通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场来()证券。A.贴现 B.买入C.卖出 D.发行E.再贴现104. 下列关于个人通知存款的说法，正确的有()A.开户时不约定存期 B.约定支取日期及金额C.包括一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款 D.一般5万元起存E.预先约定品种105. 银团贷款成员应遵循的原则是()A.信息共享 B.独立审批C.自主决策 D.风险自担E.共同审批106. 根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有()A.处以罚款 B.停业整顿C.责令其纠正 D.吊销经营金融业务许可证E.扣押经营金融业务许可证107. 遇到短期资金紧张时，商业银行可通过()获得资金。A.将商业汇票转贴现 B.提高存款利率C.同业拆入资金 D.卖出持有的央行票据E.向中央银行借款108. 下列关于商业银行的负债业务说法，正确的是()A.是银行重要的资金来源B.是银行资产业务和中间业务的重要基础C.银行所有资金的取得和运用都属于负债业务D.主要由存款和借款构成E.是银行最重要的资金运用109. 下列关于贷款五级分类的叙述，正确的是()A.贷款五级分类法是国际银行业普遍认同的对贷款分类管理的方法B.五级分类中不良贷款包括可疑类、次级类、损失类贷款C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是损失类贷款D.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是次级类贷款E.我国自2005年全面实施贷款五级分类标准110. 可以开立专用存款账户的资金有()A.基本建设基金 B.信托基金C.单位银行卡备用金 D.住房基金E.社会保障基金111. 经济发展中的()是银行发展的根本动力。A.消费者需求 B.投融资需求C.技术性需求 D.服务性需求E.生产性需求112. 效益性对银行的重要性主要体现在()A.抵御风险 B.增强实力C.激励员工 D.股东要求E.实现安全性113. 发行金融债券的主体有()A.中央银行 B.商业银行C.政策性银行 D.企业集团财务公司E.其他金融机构114. 下列属于我国银行中间业务的有()A.理财业务 B.咨询业务C.代理业务 D.托管业务E.支付结算业务115. 银行分支机构应该根据()等情况确定每一笔贷款的风险度。A.抵押物 B.质物C.贷款种类 D.借款人的信用等级E.保证人情况116. 下列关于会计平衡法则的说法，正确的是()A.负债记录于账户贷方B.所有者权益计入借方C.根据会计平衡的要求，通常用借贷记账方法D.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等E.资产负债所有者权益117. 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括()A.资产风险管理阶段 B.资产负债风险管理阶段C.信用风险管理阶段 D.全面风险管理阶段E.负债风险管理阶段118. 下列属于合规管理部门职责的是()A.为高级管理层提供合规建议 B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.审核评价商业银行各项政策 D.组织制定合规管理程序E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据119. 内部控制的原则有()A.全面性 B.重要性C.制衡性 D.适应性E.成本效益120. 下列描述属于风险评估特点的有()A.既要评估现有风险，也要评估潜在的风险B.可能是正规的量化风险评估程序，也可能是不太正规的方法C.应覆盖企业经营的所有层面以及企业的所有活动D.评估的最佳时机是订立年度计划或定期计划E.风险评估要识别对象面临的各种风险121. 关于伪造货币罪，下列说法正确的是()A.行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪B.只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪C.在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚D.伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人E.行为人不以营利为目的伪造货币的，不构成伪造货币罪122. 留置权的特征有()A.只能发生在特定的合同关系中 B.发生两次效力C.具有不可分性 D.发生一次效力E.必须确定债务人履行债务的宽限期123. 下列属于应收账款范围的()A.销售产生的债权 B.出租产生的债权C.公路等不动产收费权 D.提供服务产生的债权E.提供贷款或其他信用产生的债权124. 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()A.财务会计报告 B.风险管理状况C.客户交易数据 D.员工中所有的违法违规处理结果E.董事和高级管理人员变更事项125. 票据行为包括()A.出票 B.承兑C.背书 D.保证E.付款126. 出票包括()和()两种行为。A.做成 B.交付C.保证 D.承兑E.背书127. 根据从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的是()A.每天都有与客户的娱乐活动B.邀请客户在员工餐厅吃工作餐C.客户是上帝，应当满足客户的一切要求D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.在任何情况下都不透露客户的有关信息128. 根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有()A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解129. 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()A.财务状况 B.业务状况C.信用记录 D.收入来源E.风险承受能力130. 根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定中，银行业从业人员()A.如果是为了工作，可以安装盗版软件B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D.不得利用本机构的电子信息技术设备下载软件E.可以在本机构电子设备上安装未经安全检测的软件131. 中国银行业协会的主管单位是中国人民银行。()132. 截至2009年6月30日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()133. 各家金融机构在实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()134. 当市场利率下降时，浮动利率债券的价格会上升。()135. 外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。()136. 同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。()137. 外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。()138. 在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。 ()139. 监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。()140. 从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。()141. 以汽车作为抵押物的，抵押权自办理汽车抵押登记时生效。()142. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()143. 在我国任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。()144. 银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。()145. 某银行会计临时请假离开公司，将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。 ()
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