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小额贷款有限公司小额信贷考试（A卷）时间：部门：姓名：分数：一、单项选择题（本大题共60小题，每小题0.5分，共30分。以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1.贷款损失对于金融机构来说是不可避免的。通常贷款损失是机构总费用中的一小部分，占贷款余额的（）%左右。A.1B.2C.5D.72.小额信贷通常是（）的。A.有担保、小额度B.有担保、大额度C.无担保、小额度D. 无担保、大额度3.（）的创始人穆罕默德尤努斯教授于2006年获得了诺贝尔和平奖。A.孟加拉乡村银行B.拉丁美洲村银行C.印度尼西亚人民银行D.玻利维亚阳光银行4.不属于小额贷款公司的三条红线的是（）。A.非法集资或变相吸收公众存款B.发放高利贷 C.以化整为零等形式变相发放大额贷款 D.使用非法手段催债5.小额贷款公司在领取营业执照后，还应在（）个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。A.3B.4C.5D.66.小额信贷产品的营销方法最显著的是（）。A.在分支机构接待客户B.直接上门营销C.其他客户推荐，或老客户推荐D.通过媒体广告营销7.（）是包括信贷、储蓄、汇兑、保险等小数额金融服务的综合体。A.中小型金融服务B.小型金融服务C.小微型金融服务D.微型金融服务8.可疑类不良贷款计提比例为（）。A.2%B.25%C.50%D.100%9.小额信贷的内部因素引致的风险主要指（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险10.风险抵补指标衡量商业银行以资本和盈利弥补风险的可能性，其中不包括（）。A.盈利能力指标B.准备金充足程度指标C.资本充足程度指标D.市场风险指标11.自（）起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年12.交叉检验三多原则包括（），多环节，多层面。A.多问答B.多角度C.多方向D.多考察13.我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。A.3B.6C.9D.1214.小额贷款主要资金来源为股东缴纳资本金、捐赠资金，以及来自不超过（）个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。A.1B.2C.3D.15.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.客户自负B.资产隔离C.买者自负D.公平消费16.中小商业银行包括股份制商业银行和（）两大类。A.城市合作银行B.农村合作银行C.城市商业银行D.农村商业银行17.小额信贷福利主义模式的主要代表机构为（）。A.玻利维亚阳光银行B.印度尼西亚人民银行C.拉丁美洲村银行D.孟加拉格莱明乡村银行18.小额信贷的基本特征不包括（）。A.服务于特定人群B.信用放贷及抵押担保替代C.正向激励机制D.较高的利率水平19.实地考察要对客户的基本情况，（），经营状况，生产现场，担保措施等方面作详细调查并做好工作底稿。A.资产与负债状况B.家庭C.资产D.负债20.（）是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。A.县区级政府B.省金融办C.省银监部门D.工商部门21.小额信贷领域的动态激励机制不包括（）。A.简单的重复博弈B.贷款额度的累进制度C.还款利率累进递减D.贷款时间累进递增22.小额贷款公司单一股东及其关联方持股不得超过小额贷款公司注册资本总额的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%23.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有24.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.普通保证B.信用保证C.一般保证D.连带责任保证25.小额信贷服务的对象主要是（）。A.低端市场B.中低端市场C.中端市场D.高端市场26.中国的银行业监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会27.不良贷款清收管理主要以（）为主的方式进行。A.责任清收B.岗位清收C.集中清收D.逐个清收28.（）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。A.抵押B.质押C.留置D.定金29.下面表述年利率、月利率、日利率的换算公式不正确的是（）。A.年息=月息12=日息360B.年息=月息12=日息365C.月息=年息12=日息30D.日息=年息360=月息3030.信用评估中最重要环节是（）。A.客户资料审查B.信贷报告的审议C.信贷报告的审查D.实地调查31.金融机构运用压力测试主要包括：敏感性分析和（）两种方法。A.情境分析B.情景分析C.历史分析D.情形分析32.小额贷款公司的贷款利率不得超过人民银行同期同档基准利率的（）倍。A.3B.4C.5D.633.小组信贷和村银行贷款与个人贷款相比是（）。A.操作灵活B.贷款时滞较短C.个人信誉不影响小组信誉D.把部分操作成本由贷款人承担34.以抵押方式设定的担保方式，最突出的特点是（）。 A.不转移财产的占有B.转移财产的占有C.优先受偿D.不优先受偿35.下列哪一项不属于中国人民银行的职能（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定36.抵押协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）年内请求人民法院撤销该协议。A.半B.一C.两D.三37.短期偿债能力分析主要指标不包括（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.营业利润率38.市级主管部门要每年至少（）次对辖区内小额贷款公司进行现场检查，开展现场检查时，检查人员不得少于2人。A.2B.4C.6D.839.（）表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力，反映客户财务的稳定与安全程度。A.营运能力分析B.长期偿债能力分析C.短期偿债能力分析D.盈利能力分析40.小额信贷贷审会最终决议实行（）。A.一票否决权B.少数服从多数C.投票表决D.全体同意41.小额贷款公司由于（）审批设立，也由地方政府监管。A.地方政府B.财政部门C.中国银监会D.工商部门42.贷款损失率= （）（给定时期）平均贷款余额（同期）。A.贷款损失预提费用B.贷款损失准备金余额C.贷款冲销损失总额D.期末贷款总余额43.小额信贷机构最主要的经营收入来源是（）。A.利息收入B.投资收入C.劳务收入D.其他收入44.表见代理属于（）代理的一种。A.狭义有权B.狭义无权C.广义有权D.广义无权45.某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率46.软信息又称（），是指借款人财务信息以外关系贷款最终风险的所有信息，主要包括两大方面信息，即还款意愿信息和还款能力信息，用于了解还款意愿和协助检查还款能力。 A.客户信息B.财务信息C.非财务信息D.报表信息47.影响小额信贷机构收入的三个因素不包括（）。A.信贷员 B.成本 C.资金 D.客户48.小额贷款考虑的首要因素是申请人的（），其次才是还款能力。A.资产B.配偶C.家庭D.品行49.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管50.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况51.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力52.小额贷款公司发放贷款应坚持（）的原则，面向农户和微型企业提供服务。A.小额，快速，分散B.小额，快速C. 小额，分散D.快速，分散53.贷款人在短期贷款到期（）个星期之前，中长期贷款1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A.1B.2C.3D.454.民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。A.破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律55.小额信贷的风险因素可分为外部因素和内部因素：外部因素引致的风险主要包括（）。A.市场风险和操作风险B.信用风险和操作风险C.资产风险和个人风险D.信用风险和市场风险56.上年度分类评级达到一级且注册资本达到（）以上的小额贷款公司，可按程序申请在本县(市、区)范围内设立分支机构。A.8000万元B.1亿元C.2亿元D.1.5亿元 57.设立在设区市市区的小额贷款公司，本区行政区累计放贷额及贷款余额占比均不得低于（） %，但不得超越市区范围经营。A.70B.80C.75D.8558.注册资本在1亿元以上(含1亿元)的小额贷款公司，小额贷款的限定标准由50万元提高到（）万元。A.80B.90C.100D.15059.以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押B.质押C.留置D.定金60.修改后的公司法于（）开始实施。A.2005年1月1日B.2006年1月1日C.2006年7月1日D.2007年7月1日二、多项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1.小额信贷的风险因素可分为外部因素和内部因素，它们分别分引致的风险有（）。A.信用风险B.市场风险C.自然风险D.操作风险 2.小额信贷运作模式的基本要素包括（）。A.服务目标群体特征和地域特征B.信贷运作模式C.风险控制机制D.非金融服务3.目前，提供小额信贷的机构不包括（）。A.扶贫项目或者政府组织B.小额金融公司C.专门的小额金融银行D.商业银行4.目前，世界上存在着的小额信贷按照其服务的目的可分为（）和（）两种模式。A.权利主义B.制度主义C.福利主义D.机会主义5.小额信贷利率种类包括（）。A.市场利率B.期间利率C.全成本利率D.商业利率6.保持贷款高质量的技术包括（）。A.零容忍拖欠政策B.采用适合的贷款方法C.密切跟踪客户的经营活动D.对优质客户的激励7.由银监会负责监管的非银行金融机构包括（）。A.金融租赁公司B.小额贷款公司C.汽车金融公司D.财务咨询公司8.担保的种类包括（）。A.人的担保B.物的担保C.信用担保D.定金担保9.小额信贷机构的双重目标是指（）和（）。A.财务可持续目标B.效益目标C.市场目标D.社会目标10.不良贷款包括（）。A.次级类B.可疑类C.关注类D.损失类11.票据行为的种类包括()。A.出票B.背书C.承兑D.保证12.小额信贷方法的影响因素包括（）。A.成本因素B.距离因素C.信用因素D.产品因素13.贷款申请应当对以下客户加以警惕（）。A.对银行政策和流程过分了解的客户B.过分热情和过分配合的客户C.特别急迫获得贷款的客户D.贷款用途极端不合理14.留置权有以下主要特征（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有不可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期15.（）和（）不是一类特殊的有限责任公司。A.一人公司B.上市公司C.分公司D.国有独资公司16.贷款审查的内容包括（）。A.基本要素审查B.主体资格审查C.贷款政策审查D.贷款风险审查17.小额信贷的市场风险包括（）。A.利率风险B.通货膨胀风险C.汇兑风险D.汇率风险18.以下哪项不是小额信贷必备的原则（）。A.经营效益最大化B.避免过度负债C.客户数据保护机制D.利率管理市场化19.小额信贷机构的筹资方式包括（）。A.银行拆借B.资产证券化C吸收股本金D.接受社会捐赠20.担保法规定的担保方式包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置21.组建小额贷款公司按照（）和（）的“双自愿”原则。A.投资者自愿B.商业银行自愿C.银监局自愿D.地方政府自愿22.小额贷款公司的经营特点包括（）。A.目标客户限制B.贷款额度小C.经营区域限制D.承担风险较大23.小额贷款公司的三条红线的是（）。A.非法集资或变相吸收公众存款B.发放高利贷C.未按比例超越市区范围内经营D.使用非法手段催债24.银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管25.小额信贷市场调研的主要目的包括（）。A.根据目标市场潜在客户的数量及其贷款需求，评估该目标市场的贷款总需求。B.通过调研目标市场的小额贷款和其他金融服务的供给善来分析该市场的市场竞争态势，测算准备进入该市场的小额信贷机构可能获得的市场份额。C.了解目标市场潜在客户的信贷行为和偏好。D.为小额信贷机构进行产品的设计奠定基础。26.我国的政策性银行包括（）三家。A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行27.物权法第一百八十四条列举了以下财产可以抵押（）。A.土地使用权B.宅基地C.社会团体的教育设施D.所有权明确的财产28.我国物权法确立了两类质押（）。A.动产质押B.不动产质押C.凭证质押D.权利质押29.主管部门对辖区内小额贷款公司采取现场检查和非现场监管结合的监督检查方式，非现场监管工作的内容包括（）。A.信息收集与核实B.风险析与报告C.风险处置与整改D.文件归档与管理30.设计小额贷款产品时，要遵循以下原则（）。A.产品供给要基于客户需要B.产品设计要考虑机构能力C.产品开发要符合监管要求D.商业可持续发展原则，即盈利原则31.合同履行的原则包括（）。A.实际履行原则B.全面履行原则C.协作履行原则D.诚实信用原则32.合同生效的要件包括（）。A.当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定和可能33.客户编制的财务报告，主要分析以下内容（）。A.盈利能力B.营动能力C.资金结构 D.财务指标34.银监会的监管措施包括（）。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明35.影响小额贷款的贷款方式有多种因素，其中包括（）。A.成本因素B.时间因素C.产品因素D.利率因素36.小额信贷基本要素由服务目标群体特征和地域特征，（）非金融服务四个方面组成。A.资产的特征B.信贷运作模式C.距离模式D.风险控制机制37.市场调研的内容有（）对消费者或未来客户偏好的分析。A.市场分析B.行业的分析C.市场竞争态势的分析D.资源的分析38.代理的法律特征是（）。A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人39.小额信贷产品的主要内容包括（）。A.贷款期限B.贷款成本C.利率D.贷款发放和偿还的时间40.票据的基本特征包括（）。A.要义证券B.有因证券C.完全有价证券D.设权证券三、判断题（本大题共60小题，每小题0.5分，共30分。判断以下各小题的陈述是否正确，正确的打“”，错误的打“”）1.小额信贷中最不引人注意但最不同凡响的一点是贷款发放的同时几乎立即启动偿还程序。（）2.农村小额贷款还款与贷款用途挂钩。（）3.小额信贷公司系有限金融组织形式，也就是具有部分金融功能，或者叫做有限牌照金融公司。（）4.目前我国的小额信贷产品仅限于小额的贷款产品。（）5.小额信贷的贷款期限指贷款的时间长度。一般的流动资金贷款不超过一年，固定资产贷款最长一般不超过三年。（）6.小额信贷的信贷技术是以分析评估借款人的现金流和借贷资金投资项目为核心。（）7.财务咨询服务是指提供小额信贷服务的机构向贷款者提供除金融以外的其他服务。（）8.发放小额贷款时应该坚持“贷与不贷看品德，贷多贷少看实力”的原则。（）9.2006年12月起，中国银监会推动了在农村地区新设“村镇银行”、“贷款公司”和“农村资金互助社”三类新型金融机构的试点工作。（）10.分期还款是发放小额贷款机构对借款人进行“系统管理”和提供“非金融服务”的一种制度。（）11.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，但不适用于支票。（）12.留置权具有可分性。（）13.分期还款制度具有一种“早期预警功能”。（）14.抵押替代最常用的形式是团体贷款制度，它可以形成一个有效的客户筛选机制。（）15.高的利率溢价来源于小额信贷的高管理成本，并非来自贷款对象的违约风险。（）16.利率水平与信贷规模之间存在正相关的替代关系。（）17.不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净回收。（）18.根据我国担保法的规定，保证的方式有普通保证和连带责任保证。（）19.目标群体特征中，个人品质要素是最主要的内容，它直接体现了小额信贷的覆盖面和覆盖深度。（）20.信贷风险控制机制是小额信贷模式的重要组成部分，其中最主要的风险控制机制是信贷配给，即在贷款数量方面的控制。（）21.抵押是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。（）22.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。（）23.不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）24.在质押合同中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）25.客户类型控制通常也直接决定小额信贷在中低收入人群中的渗透率。（）26.小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；融入资金的余额不得超过资本净额的50%。（）27.小额贷款原则上最高单户贷款不超过注册资金的5%，平均单笔贷款（贷款余额/贷款笔数）不得超过15万元人民币。（）28.除特殊情况以外，从接到贷款申请到贷款发放基本上在一个工作日内完成，最多也不超过两个工作日。（）29.指定代理是指代理人根据人民法院或者国家机关的指定而进行的代理。（）30.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。（）31.小额信贷的基本要素由服务目标群体特征和地域特征、信贷运作模式、风险控制、非金融服务四个方面组成。（）32.小额信贷市场调研主要内容包括市场分析、市场竞争态势的分析、对消费者偏好的分析三个主要部分。（）33.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。（）34.信用评级的内容主要包括对申请人财务信息（硬信息）评估。（）35.我国小额信贷已经逐渐形成以农村信用社为主体，公益性小额信贷机构和新型商业性小额信贷机构为补充的具有中国特色的小额信贷体系。（）36.软信息又称非财务信息，是指借款人财务信息以外关系贷款最终风险的所有信息，主要包括两大方面信息，即还款意愿信息和还款能力信息，用于了解还款意愿和协助检查还款能力。（）37.贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（）38.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。（）39.票据的融资作用主要是通过票据支付来实现的。（）40.管理成本与贷款额度完全成比例变化。（）41.对列入V（1）级的小额贷款公司，省金融办提交省级联席会议讨论决定，可根据有关规定取消其试点资格。（）42.小额信贷业务更多地需要依靠传统型信贷来进行。（）43.贷款调查和评估是要注意运用“交叉检验”技术。（）44.根据我省情况，小额贷款有限责任公司的注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），股份有限公司的注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。（）45.小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。（）46.作为抵押物的财产只能是不动产。（）47.抵押合同必须与抵押权设立同时生效。（）48.小额贷款公司不得向股东发放贷款，可以跨县域经营业务。（）49.市场风险是指由于小额信贷机构信贷管理系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致信贷资产的损失。（）50.最早成立的政策性银行是国家开发银行。（）51.小额贷款公司利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的基准利率的0.9倍。（）52.个人经营类贷款借款人可将该贷款用于定向购买商用房。（）53.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确贷款人为第一受益人。（）54.无权代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。（）55.小额贷款公司的股份可依法转让，主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起2年内不得转让，其他股东1年内不得转让。（）56.金融机构会较多的使用情景分析方法进行压力测试。（）57.信贷风险，从广义上讲，是指贷款收益的不确定性或波动性。（）58.小额信贷的特殊风险包括流动性风险、小额信贷制度性设计弱势引发的风险、经营不规范引发的风险、信用风险。（）59.贷款业务按照客户类型可分为个人贷款和企业贷款，按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。（）60.民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及社会团体组织。（）