整理银行信用社信贷业务考试复习题及答案

银行（信用社）信贷业务考试复习题及答案为了帮助大家学习信贷管理制度，掌握信贷业务知识，特把这套复习题发给大家，让我们一起学习，共同提高新的信贷管制度出台后，希望信贷工作人员不断加强学习，提高信贷管理水平，做好信贷工作，做一名优秀的信贷工作者谨此，与大家共勉！一、单项选择（一）基本制度：1信贷业务经营的原则是：（ C ）A必须坚持流动性、效益性、安全性相统一的原则。B必须坚持效益性、安全性、流动性相统一的原则。C必须坚持安全性、效益性、流动性相统一的原则。D必须坚持效益性、流动性、安全性相统一的原则。2.按信贷基本制度规定，自营贷款期限最长一般不超过（ B ） ，超过（B）年应当报当地监管部门备案（个人按揭贷款除外） 。A10 年B15 年C20 年D25 年3、办理信贷业务应遵循（ A ）的原则：A先评级、后授信、再用信B先授信、后评级、再用信C、先用信、后评级、再授信D先用信、后评级、再授信4.信用等级评定结果和统一授信有效期原则上为( A ),个人消费信贷有效期不超过( C )，有效期内可根据客户动态变化情况适时调整。A.一年B.二年C.三年D.五年(二) 贷款担保管理暂行办法:1. 农村信用社认为使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择（）以上的担保方式。两种三种四种借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，农村信用社除须按照有关规定向借款人催收外，还应当在借款合同履行期届满后（）个月内向保证人送达催收通知书，要求保证人承担保证责任。三个月六个月十二个月保证人拒绝履行人民法院发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和支付令的，农村信用社应于生效法律文书规定的履行期间的最后一日起（）个月内向人民法院申请执行。三个月六个月十二个月（三）授权管理制度所谓授权，是指（）在理事会授权范围内对信用社负责人的信贷业务经营管理权限所作出的具体规定。县级联社主任县级联社理事长（四）信贷审批委员会操作规程贷审会委员数为奇数，且不得少于（） 。人人人贷审会举行会议，必须有三分之二(不含三分之二)以上委员且不得少于（）出席方为有效。人人人对县级联社贷审会决策为不同意的信贷业务，如果在（）时间内担保条件发生变化，县级联社客户部门可以申请复议，复议限于一次。个月个月个月经县级联社审批同意的信贷业务，有效执行期不超过（）个月个月个月个月（五）信贷工作尽职管理暂行办法指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务，或以个别谈话等方式影响有关信贷人员或贷审会委员独立发表意见的，指示、授意人（）完全责任。承担不承担对承担完全责任的，给予责任人（）元的经济处罚和开除留用以上纪律处分，情节严重或损失较大的，移交司法部门处理。500 10001000-20002000-3000(六) 贷后管理暂行办法贷后管理人员应在个人生产经营贷款业务发生（B）内，进行首次跟踪检查。7 天15 天30 天个人生产经营贷款的日常检查， （）检查一次。每季度每半年贷后管理人员应（）与村（或社）干部配合对辖区农户小额信用贷款贷后情况进行逐户检查。每季度每半年客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期出现垫款时，贷后管理人员要在逾期、欠息或垫款发生后的（）内,向客户、担保人发送逾期贷款催收通知书 （附件 11）或垫款催收通知书，要求客户、担保人立即还款。7 日15 日30 日5公司类客户在距结息日（）前，贷后管理人员要向借款人发出提示付息通知书 5 天10 天6. 短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限不得超过（） 。年年10 年（七）信贷业务档案管理暂行办法系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，必须（）归还。当天天内天内2信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分（）二档。5 年、10 年5 年、15 年10 年、15 年（八）公司类信贷业务基本操作规程基层信用社受理的授权范围内的信贷业务，由基层信用社信贷人员（）调查。单人低风险业务（）占用授信额度。不要（九）固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款应按照（）的原则办理先审查、再评估、后审批先评估、再审查、后审批先审查、后审批、再评估固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定，且不超过贷款形成固定资产的经济寿命期和法人存续期，一般不超过（） 。10 年15 年20 年信贷人员形成初步调查意见，经信贷管理部门审查后，按贷款审批程序和权限审批（）出具贷款意向书。前后签订借款合同（） ，应落实放款条件前后（十）固定资产贷款项目评估暂行办法项目融资方案评估包括权益类资金评估和（）评估。资产类资金负债类资金（十一）贷款项目评估管理规程对小型贷款项目，评估时间原则上不超过(C)工作日；A.10 个B.20 个C.30 个（十二）小企业信用贷款和联保贷款实施细则联保小组成员不得少于（）户户户所有联保小组成员信用等级在（）级（含）以上；级级+级小企业信用贷款期限（含展期）不超过 1 年,小企业联保贷款期限（含展期）不超过（） 年年年计入授信额度后，单一借款人的资产负债比例不得高于（）60%70%80%（十三）个人住房商业用房按揭贷款暂行办法购买第一套普通标准住房建筑面积在 90 平方米内的，且以所购住房作抵押的，贷款额度最高不超过购房款的（）70%80%90%个人住房贷款期限最长为 30 年，个人商业用房贷款期限最长为（）10 年15 年20 年按揭贷款期限加上借款人实际年龄之和，原则上不超过（）60 岁65 岁（十四）个人住房转按加按贷款暂行办法转按贷款的期限应以转按后的贷款期限与转按前的贷款期限之和不超过该品种贷款最长期限为原则，即住房转按贷款的贷款期限与原贷款期之和最长不超过（）20 年25 年30 年（十五）个人二手住房贷款管理暂行办法借款人申请贷款的金额较大的，原则上贷款期限最短不得低于（）1 年2 年3 年（十六）个人住房、商业用房贷款操作规程个人住房、商业用房贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，实行到期一次还本付息；贷款期限在 1 年以上的，实行按月计息，按月还本付息，可采取（）分期还款方法两种三种（十七）城镇个人信用等级评定暂行办法城镇个人信用等级评定有效期为（）年年（十八）个人贷款基本操作规程县级联社客户部门直接受理的借款申请，由客户部门信贷人员（）调查单人双人个人贷款审批方式包括（）方式。两种三种四种落实审批意见确定的贷前条件后，放款人员填写“放款通知书” ，提交（）签字后，方可签订个人借款合同 客户部门负责人信贷审查专员（十九）个人综合消费贷款管理暂行办法1申请个人综合消费贷款的借款人须具备农村信用社评定或认可的（B） （含）以上信用等级的条件。AA 级BBBB 级CBB 级2个人综合消费贷款的单户最高额度为（C ） 。A10 万元B30 万元C50 万元3个人综合消费贷款的贷款额度，根据借款人资信状况、提供担保情况等，核定最高贷款额度。BBB 级，最高额度（B） 。A1 万元B2 万元C3 万元4不循环支用的个人综合消费贷款，抵押类单笔支用贷款的贷款期限最长为（B） （含） 。A1 年B3 年C5 年5农村信用社应在接到完整的申请材料后（B）工作日内答复借款人。A5 个B10 个C15 个（二十）个人生产经营贷款管理暂行办法1个人生产经营贷款的贷款总额度最高为（C ） 。A100 万元B300 万元C500 万元2个人生产经营贷款中，不循环支用且按季分期还款的，贷款额度有效期限最长为 3 年（含） ；循环支用的，贷款额度有效期限最长为（B） （含） 。A1 年B2 年C3 年（二十一）创建信用工程管理暂行办法1信用户须具备（C）条件。A4 个B5 个C6 个2信用村须具备（B）条件。A4 个B5 个C6 个3信用村的条件中，有效个人贷款面须达到（A）以上；A50%B60%C70%4信用乡（镇）的条件中，全乡（镇）信用村占辖内行政村的比例应超过（C） ；A50%B60%C70%（二十二）农户小额信用贷款操作规程1农户信用评定等级分（A）档次。A三个B四个2农村信用社应对评定的农户信用等级进行动态管理，每（B）审查一次，A一年B两年3农户贷款证遗失、损毁、被盗等，须履行挂失手续（B）后，由农户向农村信用社申请补发新证。A5 天B7 天4农户提出展期申请，应在贷款到期（C ）前向农村信用社提交农户小额信用贷款展期申请书 。A5 天B10 天C15 天（二十三）员工及其亲属贷款管理暂行规定1长期合同工、离退休员工、离岗退养员工贷款金额不得超过三年工资总额的（A） 。A60%B70%C80%2县级联社理事长、主任的亲属贷款由经办社按权限审批后，单笔贷款金额在（C） （含）以下的，报市州办事处（市联社）备案后发放，A10 万元B30 万元C50 万元3不应受理员工个人及其亲属贷款而受理的，给予其机构负责人警告至记过处分，给予直接经办人处以（）元的罚款，并责令限期收回。A500-1000B1000-2000C500-2000（二十四）信贷业务风险提示1属市州办事处风险提示额度的,在县级联社贷审会决定后（ A）工作日内向市州办事处上报。A5 个B10 个（二十五）信贷业务风险提示操作规程2跟踪检查包括常规检查和随机检查。常规检查一般每半年进行。随机检查由（B）根据需要确定。A信贷审批委员会B风险管理委员会C贷款咨询委员会（二十六）信贷资产风险分类实施暂行办法1借款人经营管理存在重大问题，且问题继续存在可能影响贷款偿还，一般应划为（A）贷款。A关注类B次级类C可疑类2借款人或担保人改制对信贷资产可能产生不利影响，一般应划为（A）贷款。A关注类B次级类C可疑类3借款人不能偿还其他债权人债务，一般应划为（B）贷款。A关注类B次级类C可疑类4借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化。一般应划为（A）贷款。A关注类B次级类C可疑类5借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类，一般应划为（B）贷款。A关注类B次级类C可疑类6半年以内经过两次以上的谈判借款人明显没有还款意愿。一般应划为（C ）贷款。A关注类B次级类C可疑类7需要重组的贷款，在重组实施前至少应划分为次级贷款，在重组实施后（B）内（含）为观察期，在观察期内不得调高分类类别。A3 个月B6 个月C12 个月8风险管理委员会由（A）直接负责。A理事长（董事长）B由主任（行长）9单笔金额超过（B） （含）的个人贷款、如计入损失类，要上报省联社最终认定。A50 万元B100 万元C200 万元10单笔金额超过超过（C） （含）的企事业法人贷款，如计入可疑类，要上报省联社最终认定。A2000 万元B3000 万元C4000 万元11单笔金额超过（A） （含）的企事业法人贷款，如果由不良贷款上调至正常大类的，要报省联社备案。A1000 万元B2000 万元C3000 万元信贷业务题 2二、多项选择（一）基本制度1信贷管理组织体系包括：（ABCE ）A四川省农村信用社联合社、市州办事处（联社）建立风险管理委员会。B县级联社建立信贷审批委员会。C县级联社分支机构建立信贷审批小组。D县级联社信贷管理部门。E信贷岗位。2信贷对象包括：（ABCD ）A在农村信用社服务辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人；B在农村信用社服务辖区内有固定经营场所的个体工商户；C经工商行政管理部门核准登记的企业法人、其他经济组织。D经主管机关核准登记的事业法人、其他经济组织。3信贷业务基本程序包括：( ABCDE )A受理B调查C审查D审批(风险提示)E发放和贷后管理。4低风险业务主要包括（ABC ）A交存 100%保证金B凭证式国债和农村信用社认可的定期存单质押C全国性商业银行及政策性银行信用支持与承诺全额覆盖风险的信贷业务D足额的房地产抵押贷款。（二）贷款担保管理暂行办法1. 贷款担保的范围由农村信用社根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的( )借款本金利息、复利、罚息违约金、赔偿金实现债权的费用贷款担保的方式为（）保证抵押质押担保在对保证人的资信状况、代偿能力等事项进行审查评估时，应当按照下列信用等级条件确定其保证人资格（）新增贷款的保证人信用等级原则上应在级（含）以上。新增贷款的保证人信用等级原则上应在级（含）以上。新增贷款的保证人信用等级原则上应在级（含）以上。信用等级低于 A 级但有一定担保能力的原保证人，可以继续为存量贷款办理借新还旧和收回再贷提供保证担保。农村信用社应当按照贷款档案管理的规定，加强贷款保证担保的档案的管理，确保档案内容的（）完整性有效性连续性及时性农村信用社可以接受下列哪些财产作为抵押（）建筑物和其他土地附着物；国家机关的财产；所有权、使用权不明或有争议的财产；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（三）授权管理制度授权原则（）有利于充分调动受权人的积极性，促进信贷业务发展；有利于控制信贷风险，实现安全经营；有利于提高信贷管理水平和经营效益；有利于加强监督，追究责任（四）信贷审批委员会操作规程贷审会职责（）决策重大经营事项；了解与审议事项有关的背景情况；决定信用等级、授信、贷款等信贷业务；按时出席贷审会会议贷审会委员对所审议的事项必须明确地表达个人意见，并采取记名方式进行投票表决。表决意见分为（）3 种情况。同意不同意复议再议（五）信贷工作尽职管理暂行办法责任类型包括（）完全责任非完全责任主要责任次要责任：调查人员负责调查评价工作，对调查报告和资料的（）负责。真实性有效性完整性合理性调查部门负责人负责审核调查报告，对调查程序的（）和评价方法的正确性负责。合规性公正性合理性完整性审查部门负责人负责审核审查报告，对审查程序的（）和审查方法的正确性负责。合规性公正性完整性合理性(六) 贷后管理暂行办法（）日常检查的内容客户及其内部管理情况。生产经营情况。财务状况。担保情况。固定资产建设项目、房地产开发项目进展情况。对停产、半停产企业的检查。（七）信贷业务档案管理暂行办法档案室要按国家档案管理的相关规定要求建设，应配置相应铁柜和（）等方面的设施。防盗防火防强光防潮湿防虫蛀（八）法人客户信用等级评定暂行办法法人客户信用等级评定的对象，具体包括（）已与农村信用社建立了信贷关系的客户农村信用社拟与其建立信贷关系的客户已为农村信用社信贷业务提供保证的客户拟为农村信用社信贷业务提供保证的客户自愿申请或委托农村信用社评估资信的客户法人客户信用等级评定的定量指标（）经济实力偿债能力经营能力收入水平经营效益大中型法人客户信用等级分为（）AAA 级AA 级 (AA+、AA、AA-)A 级（A+、A、A-）BBB 级BB 级B 级（九）小企业法人客户信用等级评定暂行办法小企业法人客户信用等级评定应遵循以下原则（）独立性原则真实性原则审慎性原则有效性原则（十）公司类信贷业务基本操作规程调查的基本内容，包括（）以及贷款用途是否合法、合规，客户对农村信用社的潜在收益和风险和农村信用社认为需要了解的其他内容。基本情况经营状况财务状况信誉状况经营者素质担保情况审查程序包括（）等环节。初审再审复审审定独立审查审批方式包括（）会议审批会签审批独立审批单人审批用款条件包括（）客户已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续；设有担保的，担保合同或其他担保方式已落实，并登记生效；客户没有发生双方约定的任一违约事项；其他约定条件已经满足；放款通知书应由（）等人员签字。县级联社客户部门负责人县级联社法律事务工作人员分管客户部门领导分管信贷管理部门领导信贷审查专员（十一）固定资产贷款管理暂行办法固定资产贷款按期限可分为（）固定资产贷款。短期中期中长期长期（十二）贷款项目评估暂行办法评估成本与费用，包括评估项目（）总成本费用经营成本固定成本生产成本（十三）小企业信用贷款和联保贷款实施细则农村信用社小企业信用贷款和联保贷款业务的管理应坚持