某金融机构反洗钱信息调研汇报材料

某金融机构反洗钱信息调研汇报材料近年来，随着中华人民共和国反洗钱法 、 金融机构反洗钱规定 、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 、 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施，反洗钱认识得到了进一步强化，在复杂的金融环境下，对于金融机构来讲反洗钱工作是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作既是国家利益和人民群众根本客观要求，又是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。xxxx 金融机构（单位名称）对反洗钱工作的认识得到了进一步强化，已建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，能按规定开展反洗钱日常工作。现将我单位 201x 年反洗钱信息调研材料汇报如下：一、反洗钱工作动态（一）定期不定期组织员工学习培训我单位及时组织员工学习反洗钱的各项法律法规，向员工转发人民银行有关反洗钱的各项文件。经常性开展职工反洗钱业务知识培训，提高一线人员对反洗钱工作重要性、必要性的认识，积极主动参与日常的反洗钱工作。（二）重视大额交易及可疑交易监控在大额交易和可疑交易监控报告方面。xx 合规专员每天登录反洗钱上报系统对系统提取的大额和可疑交易报告进行数据的甄别和上报。我单位本着“了解你的客户”的原则，不随意甄别可疑交易，甄别掉的可疑交易严格按照相关规定做好详细记录，记录要素填写完整无误。二、风险揭示及案例反洗钱工作不仅仅是金融机构的工作，它更有赖于广大公众的配合；反洗钱宣传不仅仅是金融机构的法定义务，也是增强公众反洗钱意识，维护金融环境安全稳定的重要举措。我单位一直对反洗钱宣传及培训工作高度重视，积极响应上级号召开展反洗钱工作。已成立反洗钱宣传工作领导小组，小组成员涵盖。金融行业是反洗钱工作的重点领域，金融机构在金融服务中直接办理现金支付和结算业务，处在反洗钱工作第一线，应当自觉履行反洗钱义务。由于制度、管理、操作层面等存在一些问题，影响了金融机构履行反洗钱义务的有效性。 1、规章制度执行不到位。在实际操作中流于形式，未能细化反洗钱操作规范，将反洗钱工作融合在各项业务工作之中，把反洗钱工作层层落实到各项业务的具体岗位，形成反洗钱与业务工作脱节。未能建立健全反洗钱内控制度，未能认真开展反洗钱内部检查，切实采取有效措施自查自纠。金融机构工作人员对洗钱活动可疑信息的甄别能力有待提高。目前，银行业金融机构的反洗钱工作主要注重形式合规，主动性不够，经主观判断识别的可疑交易报告数量极为有限，可疑交易识别仍主要依赖于主管部门规定的报告标准且普遍存在消极应付的现象，报告数量激增，但情报价值含量不高。 2、技术手段不先进。随着金融网络化、电子化的 快速发展，网上支付、网上转账等交易支付手段的越来越多样性、复杂性，使洗钱更具隐蔽性、专业性和技术性，而有些基层金融机构尚未建立与支付清算系统对接的支付监侧系统，依然靠大额支付交易和可疑支付交易开展反洗钱工作，无法准确判断客户资金的合法性、真实性。 3、反洗钱工作人员业务素质参差不齐。洗钱属于高智能犯罪，犯罪分子越来越先进的洗钱手段，对于尚处于起步阶段的反洗钱工作来说是一个严峻的考验，客观上要求有一批精通金融、计算机、结算等专业知识，同时又具备一定的税务、海关、法律知识、 具有一定侦察能力的复合型人才来担此重任。但基层金融机构目前既没有能完全胜任反洗钱工作的专业人才，也没有建立培养这种人才的机制，而是由兼职人员担任反洗钱工作，这些人员往往没有经过专业的培训，也无反洗钱实际工作能力，碰到问题难以解决，给反洗钱工作的顺利开展带来了一定的难度。 二、对金融机构开展反洗钱工作的建议 1、加强组织机构建设，完善反洗钱工作网络。反洗钱组织机构是做好反洗钱工作的重要保障。基层金融机构应从保卫国家安全、反腐倡廉和维护社会主义市场经济秩序的角度出发，进一步加强反洗钱机构建设，尽快设立反洗钱专门机构或者指定相关内设机构负责反洗钱工作，并在人力、经费、设备等方面给予充分保障。 2、加大宣传力度，营造良好的反洗钱工作环境。由人民银行牵头，组织辖内金融机构，大力宣传反洗钱法律法规，举办专题讲座，印发反洗钱宣传和学习资料，对公众进行广泛宣传，使社会各界了解洗钱的实质和危害，认知、理解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，建立银行、公安、海关、税务、工商反洗钱联动机制，形成合力，共筑反洗钱的“防洪大堤” 。 3、自觉履行反洗钱信息报告义务。要对照反洗钱法、 金融机构反洗钱规定和金融机构大额和可疑交易报告管理办法的要求，加强反洗钱资金监测分析，对于形式上符合客观标准的异常交易，根据需要开展主管分析、审核和判断，对于有合理理由排除疑点或没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动的，应组织集体排查，并按规定记录并报送。 4、进一步加强反洗钱内控制度建设。各金融机构根据各自机构的特点和经营情况，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。金融机构要层层建立并全面实施反洗钱内控制度，防范洗钱犯罪。反洗钱内控制度作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据。 5、规范金融机构行为，建立良好的金融环境。各金融机构在激烈的市场竞争中，要正确处理好国家利益与自身利益、眼前利益与长远利益的关系，运用正当的竞争手段，不乱拉存款、乱立账户，严格大额现金支取、严密监控大额可疑资金的划转，遵守职业道德，做到诚实守信，严格执行反洗钱工作的各项规章制度，树立金融机构的良好信誉。三、对策与建议(一) 健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，机构应根据自身业务特点，参照商业银行内部控制指引 ，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。(二) 认真识别客户身份为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照人民币银行结算账户管理办法及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。（三)及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照人民币大额和可疑支付交易报告管理办法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。