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第一框储蓄存款和商业银行基础巩固1下列对储蓄存款认识正确的是()A.储蓄存款作为一种投资选择,具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取,灵活方便,很受投资者欢迎C.储蓄存款比较安全,风险较低D.储蓄存款由于收益较低,所以没有风险答案C解析作为投资方式,储蓄存款收益一般低于债券和股票,A项错误。B项不准确,储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,活期储蓄可以随时存取,灵活方便;定期储蓄流动性较差。D项认为储蓄存款“收益较低”是正确的;但认为储蓄存款“没有风险”则是错误的,因为储蓄存款也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。2在我国,银行对国民经济的发展具有重大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”,把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过业务实现的。()A.发行货币,管理货币B.吸收存款,发放贷款C.转账结算D.货币兑换,货币收存答案B解析把“小钱”变成“大钱”说的是存款业务;把“死钱”变成“活钱”说的是贷款业务。利率是利息率的简称,是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率,由资金的供求关系决定。人民币存贷款基准利率是中国人民银行发布的对商业银行及其他金融机构的存贷款指导性利率,是中国人民银行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。据此完成第34题。3如果不考虑其他因素,人民币存贷款基准利率下调产生的可能结果是()将降低融资成本,促进经济增长会导致居民储蓄收益“缩水”导致银行存款增加导致人民币大幅度升值A.B.C.D.答案A解析人民币存贷款基准利率下调,意味着居民存款收益减少,融资成本降低,有利于刺激经济增长,但不利于银行吸收存款,正确,错误。人民币存贷款基准利率下调与人民币汇率变化没有直接关系,错误。4如果人民币存贷款基准利率下调,那么发挥作用的路径是()投资和消费支出增加货币供应量增加存款和贷款利息减少拉动经济增长A.B.C.D.答案C解析下调存贷款基准利率,导致流通中的货币量增加,有效刺激投资和消费需求,拉动经济增长,故选C项。不是其作用。5中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,不运用或较少运用银行的资财,以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项,提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。下列各项属于银行中间业务的有()转账结算活动吸收存款活动发放贷款活动提供保管箱服务提供债券买卖及兑付代理保险A.B.C.D.答案C6人们进行储蓄的直接目的是()A.购买大宗物品B.获取利息C.支持国家建设D.为经济建设筹集资金答案B7长期以来,融资难一直制约着中小企业的进一步发展。在某商业银行的不断探索下,金融产品创新成为解决中小企业融资难的利器。下列选项不属于商业银行主要业务的是()A.吸收存款B.代理保险C.发放贷款D.办理结算答案B解析商业银行的三大主要业务是存款业务、贷款业务、办理结算,因此代理保险不属于商业银行的主要业务,故答案选B项。8王某把4万元现金存入国内某商业银行,存期为5年,到期时王某获得了5 500元的利息。那么王某利息收入的来源是()A.商业银行贷款收取的利息B.国家对储户的奖励C.银行利润D.银行的贷款准备金答案A解析储蓄存款需要银行向储户支付利息,银行贷款需要债务人向银行支付利息。贷款业务是商业银行利润的主要来源,因此存款利息来源于商业银行贷款收取的利息。9材料一中国工商银行(ICBC)成立于1984年,是世界五百强企业之一,拥有中国最大的客户群,是中国最大的商业银行。材料二大学毕业生王某准备通过中国工商银行贷款购买汽车。在办理贷款手续过程中,他发现银行同期贷款利率高于存款利率。(1)商业银行的主要业务有哪些?(2)你知道为什么贷款利率高于存款利率吗?答案(1)我国商业银行的主要业务有:存款业务、贷款业务、结算业务。(2)贷款业务是我国商业银行利润的主要来源,只有贷款利率高于存款利率银行才能盈利。能力提升12016年1月1日,M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元,同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着()A.该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中,通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益答案D解析该题主要考查利息与通货膨胀的相关知识。社会总需求小于社会总供给不属于通货膨胀的表现,故排除A项;民间借贷与通货膨胀之间没有因果关系,B项错误;通货膨胀情况下对于还款人的利益无害,C项错误;由于通货膨胀会降低货币的购买力,因此M先生的利益会受损,D项应选。2近年来,居民的投资理财意识不断增强。右面漫画中该投资者看中活期储蓄,是因为活期储蓄()A.流动性强,灵活方便B.风险小C.收益率高D.信用度高答案A3银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A.银行居于垄断地位B.银行信用高于商业信用C.银行提供的资本是一种生产要素D.银行是再生产顺利进行的纽带答案C解析笼统地说银行处于垄断地位的观点是错误的。银行信用一般要高于商业信用,但与题意无关。据此A、B两项不正确。银行的贷款行为是再生产顺利进行的纽带,而设问指向的是收取贷款利息的原因,所以D项与题意无关。银行收取贷款利息是因为银行提供的资本是一种生产要素,为社会再生产的顺利进行提供了便利,所以C项符合题意。4次级抵押贷款指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。该行业是一个高风险、高收益的行业。美国次级抵押贷款市场危机,引起美国股市剧烈动荡,进而导致世界金融危机。美国次级抵押贷款市场危机对商业银行的启示是()A.扩大存款业务,因为它是商业银行的主体业务B.减少贷款业务,防范金融风险C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则D.要不断降低存贷款利率答案C解析题干材料从反面启示我们,商业银行贷款时必须坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则,根据借款人的信用评估结果决定是否发放贷款,故答案选C项。A、B、D三项对材料信息理解错误,不符合题意。5下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()A.存款贷款还款还贷B.存款贷款还贷还款C.贷款存款还款还贷D.贷款存款还贷还款答案B解析存款人作为债权人与银行发生的行为是“存款”;银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”;贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”;银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”。故选B项。6近年来,大部分城镇居民的电费、水费、电话费、管道煤气费、有线电视接收费等都能通过银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡,由中国建设银行代缴电话费,当月没有用完,下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元(银行代为缴纳了电话费),后来在张某的补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。(1)中国建设银行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息?这笔利息是按哪种利率计算的?(2)被扣去的0.17元利息属于什么利息?为什么张某要支付这笔利息?(3)银行开办这类业务具有什么意义?答案(1)张某存入龙卡的钱当月没有用完,余下的钱就等于在银行的存款储蓄,因此银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款存期不满3个月,因此银行是按活期储蓄的利率计算利息的。(2)属于贷款利息。张某龙卡上透支的钱是银行代为缴纳的电话费,就相当于张某贷款缴纳电话费,因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。(3)银行开办这类业务,为广大居民缴纳各种生活费用提供了方便,也为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供了服务。就银行自身来讲,既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款,又能从提供服务中收取一定的手续费,从而增加银行的收入。解析第(1)问主要考查存款业务的含义及储蓄存款的类型;第(2)问应主要从贷款业务的角度来回答;第(3)问要从居民和银行两个方面来分析。
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