项目四汽车保险承保实务.ppt

北京运华天地科技有限公司制 项目四 汽车保险承保实务 北京运华天地科技有限公司制 学习目标 知识目标 熟悉保险展业人员应该具备的基本知识和技能熟悉汽车保险宣传的方式和内容掌握制定汽车保险方案的原则和保险方案的基本内容掌握核保的内容和方式掌握核保机构的设置模式和核保人员的权限熟悉核保管理工作的内容和核保政策掌握交强险保险单 定额保单和交强险标志的基本内容掌握商业险保险单 定额保单和保险卡的基本内容掌握批改和退保的相关知识了解无赔偿优待政策 北京运华天地科技有限公司制 学习目标 能力目标 能够履行保险人的告知义务向投保人介绍保险产品能够为客户设计个性化的保险方案能够指导投保人正确填写投保单能够准确的查验机动车辆有关证件能够按照规定审核投保单能够按照规定完成验证和验车工作能够缮制交强险和主要商业险的保险单能够按照流程完成缮制和签发保险单证的工作 能够完成续保 批改和退保的工作 北京运华天地科技有限公司制 图4 1汽车保险承保的工作流程 北京运华天地科技有限公司制 任务1开展保险展业 北京运华天地科技有限公司制 任务描述 保险展业是保险公司进行市场营销的过程 即向客户提供保险商品的服务 从事展业的人员可以是保险公司的员工 也可以是中介机构的代理人或经纪人 在本项任务中 保险展业人员要学会如何做好展业前的各项准备 积极向客户宣传保险产品 根据客户的不同保险需求 制定出个性化的保险方案 北京运华天地科技有限公司制 保险展业人员应具备的业务能力 掌握相关基础理论知识熟悉当地市场基本情况了解展业对象的基本情况 北京运华天地科技有限公司制 汽车保险展业宣传的方式 通过电视 电影等多种媒体开展保险宣传通过广告 发放宣传资料等形式开展保险宣传通过召开座谈会 举办保险知识讲座等活动开展宣传 北京运华天地科技有限公司制 汽车保险展业宣传的内容 机动车辆保险的职能和作用 公司车险的名优产品 公司经营能力 偿付能力 机构 网络 人才 技术和服务方面的优势 参加保险的条件 投保和理赔的手续 介绍保险产品的保险责任 责任免除 投保人和保险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作用 北京运华天地科技有限公司制 制定汽车保险方案 原则 充分保障原则公平合理原则充分披露原则 北京运华天地科技有限公司制 制定汽车保险方案 基本步骤 充分了解投保人的保险需求从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估 根据投保人的实际情况以及风险评估的结果 向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务 为投保人制定最佳保险方案 北京运华天地科技有限公司制 制定汽车保险方案 基本内容 保险人情况介绍投保标的风险评估保险方案的总体建议保险条款以及解释保险金额和赔偿限额的确定免赔额以及适用情况赔偿处理的程序以及要求服务体系以及承诺相关附件 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施环境 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心计算机及保险软件辅助办公设备 文具 打印机 复印机等 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施步骤 图4 2汽车保险展业的实施步骤 北京运华天地科技有限公司制 任务2核保业务 北京运华天地科技有限公司制 任务描述 核保是指保险人对投保人的投保申请进行审核 就保险标的的各种风险情况进行审核和评估 以确定是否接受投保人的投保申请 与之签订保险合同的过程 核保是汽车保险承保的重要环节之一 其本质是对可保风险的判断与选择 是承保条件与风险状况适应或匹配的过程 在本项任务中 保险业务人员通过对核保相关知识的学习 学会对已经掌握的资料进行整理和分析 判断是否承保 使用的承保条件及保险费率等 同时学会简单的核保工作 北京运华天地科技有限公司制 核保管理工作的要求 严格执行车险条款和费率严格管控手续费严格应收保费管理规范代码协议和单证管理核保业务技能训练明确核保权限 北京运华天地科技有限公司制 核保的基本政策 提倡承保业务 控制承保业务 高风险承保业务 禁止承保业务 北京运华天地科技有限公司制 核保机构设置模式 分级设置模式 核保中心模式 北京运华天地科技有限公司制 核保人员的等级 一级核保人员二级核保人员三级核保人员 北京运华天地科技有限公司制 各级核保人员的权限 一级核保人员主要负责审核特殊风险业务二级核保人员主要负责审核非标准业务三级核保人员主要负责对常规业务的核保 北京运华天地科技有限公司制 核保的内容 审核投保单查验有关证件查验车辆核定保险费率计算保险费用保险公司二级核保的内容保险公司一级核保的内容 北京运华天地科技有限公司制 核保方式 标准业务核保和非标准业务核保 事先核保和事后核保 集中核保和远程核保 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施环境 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心计算机及保险软件辅助办公设备 文具 打印机 复印机等 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施步骤 北京运华天地科技有限公司制 任务3缮制和签发保险单证 北京运华天地科技有限公司制 任务描述 保险单或保险凭证是订立保险合同 载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证 是被保险人向保险人索赔的主要依据 因此 缮制保险单证工作质量的优劣 往往直接影响机动车辆保险合同的顺利履行 保险人员能够准确的缮制保险单证 按照规范的操作程序完成签发保险单证的工作 北京运华天地科技有限公司制 交强险单证 表4 1交强险单证及使用范围 北京运华天地科技有限公司制 商业保险单证 表4 3商业保险单证及使用范围 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施环境 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心计算机及保险软件辅助办公设备 文具 打印机 复印机等 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施步骤 图4 5缮制和签发保险单证流程图 北京运华天地科技有限公司制 任务4续保 批改和退保业务 北京运华天地科技有限公司制 任务描述 续保是保险期满后 投保人在同一保险人处重新办理汽车保险事宜 汽车保险业务中有相当大的比例是续保业务 批改是在保险单签发以后 在保险合同有效期限内 如保险事项发生变更 经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续 退保是在保险合同没有完全履行时 经投保人向被保险人申请 保险人同意 解除双方由合同确定的法律关系 在本项任务中通过学习相关知识 熟练地处理续保 批改 退保业务 北京运华天地科技有限公司制 续保 续保的概念汽车保险的期限一般为一年 保险期满后 投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的事宜称为续保 保户需要提供的单据无赔偿优待规定 北京运华天地科技有限公司制 批改 概念 批改是指在保险单签发以后 在保险合同有效期限内 如保险事项发生变更 经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续 北京运华天地科技有限公司制 批改 内容 保险人变更被保险人变更保险车辆变更使用性质 增减危险程度增 减投保车辆增 减或变更约定驾驶人员调整保险金额或责任限额保险责任变更保险期限变更变更其他事项 北京运华天地科技有限公司制 批改 方式 在原保险合同上进行批改另外出具批单附贴在原保险单正本 副本上并加盖骑缝章 使其成为保险合同的一部分 在实际工作中大都采用出具批单的方式 北京运华天地科技有限公司制 退保 退保的概念退保是指在保险合同没有完全履行时 经投保人向被保险人申请 保险人同意 解除双方由合同确定的法律关系 保险人按照 中华人民共和国保险法 及合同的约定退还保险单的现金价值退保人的资格退保人办理退保需要提供的文件 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施环境 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心计算机及保险软件辅助办公设备 文具 打印机 复印机等 北京运华天地科技有限公司制 任务实施 实施步骤 图4 8续保业务的实施步骤 北京运华天地科技有限公司制 图4 9批单业务的实施步骤 图4 10批单批改流程 北京运华天地科技有限公司制 思考与练习 什么是承保 承保有那些具体内容 保险展业人员应具备那些基本素质 什么是核保 核保的本质是什么 在查验车辆过程中 查验的主要内容是什么 北京运华天地科技有限公司制 ThankYou