出口信用保险业务介绍.ppt

出口信用保险业务介绍 中国出口信用保险公司河北分公司 出口信用保险不是海运保险CIF COSTINSURANCEFREIGHT 成本保险运费 出口信用保险 EXPORT CREDITINSURANCE 主要内容 一 出口信用保险及中国信保简介二 产品介绍三 出口信用保险的基本作用四 出口信用保险项下贸易融资简介五 几点理念 一 出口信用保险及中国信保简介 1 什么是出口信用保险 出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易 保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务 保障出口收汇安全 2 出口信用保险发展历史起源于十九世纪后期的欧洲 政府行为世界各国出口经济的操作惯例我国信用险业务起始于1988年中国出口信用保险公司成立于2001年12月 3 中国出口信用保险公司任务 积极配合国家的外交 外贸 产业 财政 金融政策 通过政策性出口信用保险手段 加强对货物 技术和服务出口 特别是对高技术 附加值大的机电产品 成套设备等资本性货物出口的支持力度 在信用保险 出口融资 信息咨询 应收帐款管理等方面为外贸企业提供快捷 完善的服务 为企业积极开拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障 支持国内企业的国际化生存和发展 政策性财政资金作为准备金保费扶持2009年 河北省财政有20 保费补贴 保定市给予20 保费补贴 我国对外贸易法中列明出口信用保险是国家鼓励本国出口的3个手段之一 出口信贷 出口退税 出口信用保险 非赢利性中国出口信用保险公司主要目的是支持本国货物出口 经营目标 保本经营唯一性中国出口信用保险公司是中国唯一从事出口信用保险业务的保险公司 中国信保机构设置公司在全国共设有河北 天津 大连 青岛 上海 广州等15个分公司 以及郑州 重庆 西安等6营业管理部 河北分公司200年12月正式成立 二 中国信保产品及服务介绍 中长期出口信用保险2 项目保险3 票据保险4 商帐追收5 资信评估6 海外投资保险7 短期出口信用保险 1 中长期出口信用保险 鼓励我国出口企业积极参与国际竞争 特别是高科技 高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及承包海外工程项目 支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资 出口买方信贷保险出口卖方信贷保险 2 项目保险 特定合同保险 承保出口企业在某个特定合同项下出口的收汇风险 适用于较大金额的机电和成套设备等产品出口业务买方违约保险 承保出口企业以分期付款方式签订的商务合同项下因买方违约而遭受的出运前和出运后的收汇风险 适用于机电产品 成套设备及对外工程承包和劳务合作等例 某企业出口阿根廷钻机业务 一般都涉及银行融资 信保 银行 出口企业三方针对具体业务设计方案 特殊性 3 票据保险 以融资银行为被保险人 通过承保出口票据下付款人及所在国的风险 为融资银行贴现或押汇的出口票据提供安全保障 帮助企业获得获得融资便利 4 商帐追收 为未投保信用险的企业出现风险进行追偿 并收取一定的费用优势 无可比拟的国际信誉和同行业知名度 追收区域不断拓展 专业人员队伍 广泛的渠道 丰富的买方信用数据库 高效透明的工作流程 专人负责制原则 无效果 无报酬 5 资信评估 为国内外用户提供中国企业和海外企业的资信调查与评估服务 提供经营决策支持 帮助客户规避和防范经营风险 提高竞争和赢利能力 提升企业资信 为企业进行资信评级 出具评级报告 颁发评级证书 为企业开拓市场提供帮助 6 投资保险 投资保险业务是为投资者因投资所在国发生的征收 汇兑限制 战争和政府违约等政治风险而造成经济损失提供风险保障的政策性业务 投资保险业务包括海外投资保险和来华投资保险 保单产品 股权保单和债权保单股权保单 承保所投入的资本及其收益 适用于股权类投资项目 股东贷款项目除外 债权保单 承保贷款本金和利息 适用于股东贷款 债权类投资等 7 短期出口信用保险 保障帐期一年期以内 出口商以信用证 L C 付款交单 D P 承兑交单 D A 赊销 OA 方式的收汇风险 一般是180天以内 企业在中国境内注册 有出口经营权 货物从中国出口 责任范围 一 政治风险 非信用证支付方式下包括以下情形 1 买方所在国家或地区颁布法律 法令 命令 条例或采取行政措施 1 禁止或限制买方以合同约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付货款 2 禁止买方所购的货物进口 3 撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准进口许可证有效期的展延 非信用证支付方式下包括以下情形 2 买方所在国家或地区 或货款须经过的第三国颁布延期付款令 3 买方所在国家或地区发生战争 内战 叛乱 革命或暴动 导致买方无法履行合同 4 导致买方无法履行合同 经保险人认定属于政治风险的其他事件 信用证支付方式下包括以下情形 1 开证行所在国家或地区颁布法律 法令 命令 条例或采取行政措施 禁止或限制开证行以信用证载明的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付信用证款项 2 开证行所在国家或地区 或信用证付款须经过的第三国颁布延期付款令 信用证支付方式下包括以下情形 3 开证行所在国家或地区发生战争 内战 叛乱 革命或暴动 导致开证行不能履行信用证项下的付款义务 4 导致开证行无法履行信用证项下付款义务的 经保险人认定属于政治风险的其他事件 责任范围 二 商业风险非信用证支付方式下包括以下情形 1 买方破产或无力偿付债务 2 买方拖欠货款 3 买方拒绝接受货物 信用证支付方式下 包括以下情形 1 开证行破产 停业或被接管 2 开证行拖欠 3 开证行拒绝承兑 出口企业在出口贸易可能遇到的问题 开拓新市场 新客户对新客户不了解 担心风险 因此大都要求预收款或即期LC方式结算 丧失部分贸易机会老客户面临的风险对多年交易老客户 交易历史良好 信誉好 一般可能会采用DA TT远期结算 给老客户一定的帐期 老客户的业务往往是出口企业的核心业务 主流业务 而且对老客户放帐的金额随着交易不断密切而增大 风险相对集中 老客户的风险要引起重视资金压力 如何更便利获得的银行融资支持 短期出口信用保险的基本作用 风险防范及损失补偿 是出口企业加强出口风险管理的有效工具采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系 开发新客户便利融资改善财务报表 1 风险防范及损失补偿出口信用保险通过事前对买家的资信调查 为企业决策提供依据 出现保险责任内的风险后给予补偿 签定保单 货物出运 逐笔投保 信用额度 资信调查 出险索赔 风险防范 损失补偿 保定某肠衣出口企业出口德国肠衣 付款方式DA90天 金额38万美圆 货物到港后客户正常提货 到付款期后以货物质量为由拒付货款 核实案情 买方指定检测员检测报告赔款金额38万 90 34 2万美圆 减少了企业损失 2 采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系 开发新客户随着全球竞争的加剧 形成了全球性的买方市场 也就是说 产品销售时 买家占主导地位 国际贸易谈判中 付款条件日趋成为一个关键因素 国际上LC结算方式比例逐年缩小 后 TT DA DP逐渐成为国际结算的主要付款方式 关于付款方式TT预收 LC DP DA 后TT OA 出口商进口商 风险 资金占压 主动性 信用证方式的不足 1 进口商 手续费 开证保证金 开证授信额度等 2 出口商 通知费 仪付费 不符点扣费 制单等 3 不灵活 更改贸易合同条件时需要办理改证手续 LC方式对出口商来说缺乏竞争力 4 软条款 部分国家地区开证行信誉不好 银行为迎合进口商的需要 恶意挑剔不符点 3 便利融资出口企业自己可更容易的获得银行的贸易融资支持 出口企业可通过放帐交易对国外客户给予资金支持 解除资金紧张对国外客户的制约 使双方交易迅速扩大 加深双方合作关系 A公司出口给美国B公司DA90天USD100000 00货物 DA90天的结算方式使B公司可以3个月后付款 缓解了B公司流动资金压力 使其有能力在现有条件下扩大双方交易规模 获取更多利润 A公司对B公司给予融资支持 加深了双方的合作关系 同时可获得更好的产品价格 A可在出运后到银行办理DA方式出口融资 4 改善企业财务报表对于符合条件的企业 可以到银行办理出口信用保险项下应收帐款买断 减少企业应收帐款 短险项下贸易融资 短期出口信用保险项下贸易融资是指银行以出口企业已投保出口信用保险的国外应收帐款为质押 并受让了出口企业的出口信用保险赔偿权益后 提供的贸易融资服务 D A D P O A方式出口押汇出口企业在货物出运后即可提前获得国外应收帐款融资 出口信用保险项下贸易融资好处 1 审批门槛低 无须向银行提供抵押担保 2 加速企业资金周转 国外应收帐款余额 3 降低财务成本 流动资金贷款期限固定1年 利息按年收 贸易融资随用随还 提高了资金的使用效率 避免了资金在部分时间闲置的问题 签定出口信用保险综合险保单 企业提出融资需求 提供材料 银行审核批复贸易融资额度 货物出运 交纳保费 三方签署 赔款转让协议 出承保情况通知书 保费已交 出运申报 银行交单 银行审核 审核无误后押汇 放款 连同买方信用限额审批单交银行 出口信用保险融资流程 中小企业保单 E计划 针对年出口额500万美元以下的中小企业 是中国信保对中小企业的一项扶持措施简化投保操作 简化理赔手续 五 几点建议 1 风险转移一个企业应考虑将风险转移给保险公司 而不是所有的风险都由自己来扛 企业应利用好政策利用好新的金融工具来转移出口收汇风险 2 核心业务保障企业最核心最关键的业务不能出现任何风险 企业老客户大客户的业务 3 抢占资源信保给予进口商的信用额度是一种资源 多占多受益 早用早受益 4 恰当的信用政策有些企业过分依赖L C结算 L C比例过高 说明信用政策偏紧 如果没有获得买家真实 全面的信息 有时也未必真正地 有效的控制风险 付款方式过紧 影响业务更快的发展 付款方式过松 企业面临坏帐风险 信用保险解决了开拓市场和控制风险的矛盾 5 保费是必要的财务安排员工要发工资 贷款要付利息 这些都被认为是正常的财务安排 信用保险对出口企业而言 是保障了其主要的经营活动 其保费支出应被视为必要的财务费用安排 不能说是额外的支出 投保信用保险 实际上用固定的保费支出 防范未来不可控或突发事件可能造成的较大的损失 6 善用新的金融工具企业应了解学习新的金融工具 善于新的金融工具 联系方式 中国出口信用保险公司河北分公司保定办公室王哲电话 0312 2010102 13931386112地址 保定市东风路56号保定市商务局430室