冯建国先生理财规.ppt

冯建国先生理财规划书 综合案例第1857组20090603小组成员 周军 桑丽 马笑菊 赖张栋 娄琼 张绮雯 王琛 李晶 首先非常感谢您和您的夫人选择我们1857团队为您和您的家庭提供理财服务 为配合公司内部的规定 请您在接受我们的理财服务之前 详细阅读如下声明 1 本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析 探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面 明确理财目标 进行更好地决策 合理安排家庭财务资源 达到财务安全 自由 自主 自在的人生目标 2 本理财规划书是基于您所提供资料基础上 结合一般的假设和合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支状况而制定的 当您和您的家庭相关内容发生变化时 需对理财规划做相应调整 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历 具有在金融机构多年的从业经验 均是AFP专业人士 具有丰富的理财经验 4 未经您和您夫人共同书面授权的许可 1857团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息 5 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点 供您和您夫人参考 同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系 6 本理财服务收费按您理财资产总金额的5 收取 尊敬的冯建国先生 家庭基本状况 冯建国先生今年56岁 2007年因单位破产下岗 老伴周梅今年55岁 已退休 由于年龄原因 冯先生下岗后难以找到工作 目前没有任何收入 只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计 目前自住房屋价值50万元 没有贷款 住房公积金账户余额1 2万元 冯先生与老伴辛劳一生 原本积攒了20万元的养老金 但是下岗之后 冯先生将其中的18万元投资在股票市场 没想到由于股市震荡 一年下来资产严重缩水 目前市值只剩下8 6万元 两人均有社保 没有任何商业保险 基本假设和理财目标 基本假设通货膨胀率3 养老金增长率与通货膨胀率相等 住房公积金报酬率3 房屋成长率5 投资报酬率8 8 根据客户风险属性拟定的投资组合 房租增长率3 折现率 1 8 8 1 3 1 5 6 夫妻二人退休后余寿为20年 理财目标冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金 他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平 冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住 郊区房租每年6000元 城市住房可租可售 如果出租 每年租金2万元 退休当年开始 每年年末现值8000元的旅游计划 持续10年至70岁 由于女儿计划5年后买房 希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款 虽然炒股损失惨重 但是冯先生认为自己只是运气不好 希望能够继续操作 希望理财师能提出好的建议 家庭基本状况的分析 夫妻双方均靠养老金生活 拥有基本保障 没有其他收入来源 家庭无其他支出 均为正常生活费支出 但自由储蓄率低 夫妻双方无失业保险 应对风险能力较差 但由于可供老人购买的保险种类较少 建议购买重大疾病保险和意外险 储蓄2万元 可用作应急备用金 通过您和我们的交谈 加深了我们彼此间的了解和信任 为了您能更好的理解本计划 我们对您在对待风险的态度以及对风险的承受能力方面分别做了一个测试 测试结果的具体内容如下 风险承受能力分析 风险矩阵对照表 风险属性的分析 通过对其风险态度以及风险承受能力的测试 结合风险矩阵对照表 您对于风险态度测试得分45分属于中等态度 您风险承受能力的测试得分82分属于高能力 投资资产的配置建议您固定收益类资产的投资额度为30 权益类资产的投资额度为70 固定收益类投资的品种建议配置债券型投资基金 权益类资产以股票和股票型基金为主 据此投资组合测算的预期投资报酬率8 8 资产配置 冯先生家庭资产负债表 客户财务诊断 从客户的收入来源看 只有基本养老金 但根据国家相关的规定基本养老金的领取是有时间期限的 冯先生如果60岁退休 那么计发月份为139个月大概可领取至71岁 老伴周梅的计发月份为170个月 也领取至70岁左右 所以两人均在70岁左右没有了收入来源 只能靠理财收入来维持生活水平了 家庭理财资产品种单一 全部为股票 对于即将退休的冯先生来说风险较大 建议风险属性来进行投资规划 冯先生您的理财目标是否能够达成呢 运用目标现值法 对您每个理财目标 通过详细的计算得出如下数据 旅游目标 76806元FV 3 4 0 8000 9004PV 3 10 9004 0 76806退休目标 517408元冯建国先生计划在60岁退休 每年的生活费为现值30000元 则退休当年需要的养老金为33765元 退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为517408元PV 3 20 33765 0 女儿购房首付 200000元客户在60岁退休时总需求为794214元 根据国家养老金政策 冯先生在退休后养老金计发月份为139个月 可领养老金在退休当年的现值为158702元 PV 3 12 139 1353 0 老伴周梅计发月份为170个月 在退休当年的现值为187192元 FV 3 12 4 12 0 1200 1353 PV 3 12 170 1353 0 187912 86000元生息资产届时的现值为FV 5 6 4 86000 106943元 资金总供给为452837元 资金缺口为327817元 由于客户退休以后才准备到郊区租房居住 也没有其它收入来源所以难以实现以上理财目标 理财规划 根据我们前面的一系列分析 按您提出的需求 接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划 由于完全按照冯先生的目标 现有资源是无法实现的 所以必须重新规划理财目标 如果现在冯先生夫妻就搬至郊区居住 这样每年就能通过出租市区房屋获得14000元的房租差价收入 作为养老金的补充 这部分收入在退休时的现值为196367元 FV 3 4 0 14000 15757 PV 5 20 15757 0 加上生息资产和养老金 资金总供给为649924元 可以实现退休后的养老生活 但无法实现为女儿支付购房首付和旅游的目标 同时由于女儿购房的首付款是5年后一次性支付200000 所以要实现这个目标 只有在退休时出售房屋 到郊区居住 我们的理财规划如下 一 保险规划二 退休规划三 女儿购房首付款规划四 旅游规划 保险规划 冯先生夫妻没有医疗保险 所以只能购买商业保险 由于市场上适合冯先生夫妻两人的保险很少 而且目前家庭收支情况购买寿险很不划算 所以主要以购买意外伤害险为主 因为由于客户年龄问题 重大疾病险费用很高 如果条件允许的话 可以考虑重大疾病险 或长期看护险 计划夫妻两人每年购买意外险的支出为5000元 一直持续10年 冯建国先生和太太养老规划 按照冯先生的目标 夫妻退休后保持每年3万元的生活水平 所需退休费用如下 FV 3 4 0 30000 33765元 折现后20年共需退休金PV 3 20 28138 0 517408元 在退休时出售房屋 得现金FV 5 4 0 500000 607753元 则退休时资金总供给为 607753 106943 13560 345894 1074150元 退休需要的养老金折现为517408 可以实现退休规划 女儿购房首付款规划 退休后出售房屋 届时可以的售房收入FV 5 4 0 500000 607753元 在郊区租房居住20年 每年房租为6000元 折现后的总房租现值为121183元 这样女儿购房首付款也可满足 旅游规划 每年一次旅游 从退休后开始 持续10年 则在退休时每年旅游的费用为FV 3 4 0 8000 9003元 全部费用届时的现值为PV 3 10 9003 0 76806元 在资助女儿购房首付款 租房后 还剩余资金为 1074150 517408 200000 121183 235559元 完全可以实现旅游规划 再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划 本理财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划 但众所周知理财规划不是一成不变的 规划需要根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候 需要做出相应的调整 所以在未来的日子里 希望您和我们时刻保持沟通 一方面确保理财规划的顺利实施 另一方面一旦您和太太以及家庭有什么变化好对理财规划做出及时调整 以确保您和太太以 及家庭理财目标的顺利实现 尊敬的冯建国先生和太太 衷心感谢您的支持 自由自主自在