2019年中级银行从业资格证《个人理财》考前练习试卷.doc

2019年中级银行从业资格证《个人理财》考前练习试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ） A、第一个阶段是2005年11月以前 B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期 C、第三个阶段是2008年中期至今 D、第四个阶段是2005年以后 2、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 3、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 4、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 5、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。 A、衍生金融产品与大宗商品 B、固定收益产品与大宗商品 C、固定收益产品与金融衍生产品 D、股权产品与固定收益产品 6、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 7、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% 8、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ） A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 9、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 10、阶梯储蓄法是（ ） A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款 11、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 12、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构 13、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 14、下列不属于证券市场的是（ ） A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、黄金市场 15、临时性贷款的期限一般不超过（ ） A、12个月 B、6个月 C、3个月 D、1个月 16、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 17、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ） A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险 18、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗 A、30 B、60 C、180 D、250 19、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额（1+最低回报率） C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额（1+最低回报率） D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率 20、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 21、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ） A、相关部门调查、初评 B、报送到信贷管理部门审批 C、上报至银行主管风险管理领导审批 D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 22、宋体金融市场的宏观经济（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、集聚功能 23、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 24、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ） A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。 B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息 C、客户信息分为初级信息和次级信息 D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息 25、对于客户地中期投资目标,应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损 B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品 C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 26、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ） A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 27、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 28、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ） A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 29、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。 A、混业经营、混业监管 B、混业经营、分业监管 C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管 30、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 31、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 32、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。 A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督 33、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 34、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 35、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 36、（ ）是市场利率变动情况 A、国库券利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、央行再贴现率 D、基准利率 37、资金时间价值与利率之间的关系是（ ） A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 38、市场利率上升的影响是（ ） A、债券价格上升 B、股票价格上升 C、房地产市场走低 D、储蓄产品利率上升 39、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ） A、外汇宝和期权 B、活期存款和国债 C、对冲基金和彩票 D、基金和蓝筹股 40、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 41、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定 42、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。 A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场 43、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ） A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品 B、银行无需审查客户的资金来源是否合法 C、客户应当确保提供身份证件真实、合法 D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点 44、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ） A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 45、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 46、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ） A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 47、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 48、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 49、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ） A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 50、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ） A、增长型行业　　 B、周期型行业　　 C、防御型行业　 D、成长型行业 51、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ） A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 52、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高 53、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ） A、适当性原则 B、客观性原则 C、避免利益冲突原则 D、主观性原则 54、以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 55、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社会文化对消费者行为地影响 56、以下属于信用中介的是（ ） A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同 57、《民法通则》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 58、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。 A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场 59、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 60、以下不属于商业银行代理业务的是（ ） A、保险 B、国债 C、存贷款业务 D、基金 61、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、 B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、 C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 62、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 63、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（　　） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 64、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 65、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 66、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A、低；低；增加 B、低；高；减少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 67、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ） A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值 C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少 68、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ） A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 69、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ） A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分 C、适当增加资产组合 D、购置房地产 70、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 71、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ） A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力 72、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保险 C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 73、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级 74、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 75、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 76、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） A、商业银行 B、金触机构 C、非银行金融机构 D、保险公司 77、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金 B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金 C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金 D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金 78、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系 79、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。 A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况 80、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ） A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 81、商业银行以（ ）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 82、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。 A、企业缴费 B、保险金 C、政府补贴 D、基金 83、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 84、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ） A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 85、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 86、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。 A、保证金 B、结算 C、交割 D、平仓 87、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 88、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 89、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。 A、13000 B、3000 C、13310 D、10300 90、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 2、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ） A、供应阶段评价 B、生产阶段评价 C、销售阶段评价 D、竞争对手评价 E、经营业绩分析 3、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ） A、军人领取的转业费 B、教师工资所得 C、作家拍卖手稿所得 D、工人取得的保险赔款 4、个人理财业务的风险管理，包括（ ） A、法律风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、投资操作风险 E、资产管理中面临的风险 5、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》 A、内幕交易 B、以不正当手段竞争招揽承销业务 C、操纵市场行为 D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动 E、擅自发行证券 6、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确． 7、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 8、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。 A、基金募集金额低于二亿元人民币 B、基金份额持有人少于一千人 C、基金合同期限届满 D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定 E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 9、实物黄金业务流程包括（ ） A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务 B、填写实物黄金购买申请表 C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票 E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买 10、以下属于决定债券价格因素的是（ ） A、投资预期的现金收入流量 B、必要的到期收益率 C、债券面值 D、债券期限 11、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 12、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 13、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ） A、国民收入 B、人均国民收入 C、个人收入 D、个人可支配收入 E、个人可任意支配收入 14、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ） A、家庭收支、债务规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理规划 E、教育规划 15、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（ ） A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得 B、个人存款利息所得所得 C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房 D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得 16、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ） A、可由银行自行评估 B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估 17、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 18、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 19、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ） A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 20、退休养老理财的工具有哪些？（ ） A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 21、法人的分类包括（ ） A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人 22、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ） A、通货膨胀会引起货币贬值 B、货币有自我增值能力 C、占有货币需要付出机会成本 D、投资需要风险补偿 E、货币是不可再生资源 23、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ） A、国内外旅游——短期目标 B、结婚准备金——中期目标 C、子女高等教育基金——长期目标 D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标 24、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 25、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 26、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 27、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 28、金融衍生品市场 A、平摊成本 B、转移风险 C、价格发现 D、提高交易效率 E、优化资源配置 29、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性 30、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ） A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作 D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门. 31、下列哪些情形会导致合同无效？（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 32、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ） A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润 B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值 C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值 D、既要求当期利益，也要求长远利益 E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值 33、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 34、运用直接法开发客户时应当做到（ ） A、多渠道收集有关目标客户的信息 B、消除先入为主的思想 C、有信心 D、准备充分 E、做好吃闭门羹的心理准备 35、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（　　） A、出具虚假仓单 B、违反规则，限制交割商品入库、出库 C、泄露与期货有关的商业机密 D、违反国家规定参与期货交易 E、期货交易所不限制实物交割总量 36、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料 37、公司信贷的原则包括（ ） A、合法合规原则 B、安全性、流动性和效益性原则 C、诚实信用原则 D、统一对待原则 E、公平竞争、密切协作原则 38、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（　　） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 39、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 40、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 2、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。 A、正确 B、错误 3、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 4、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误 5、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 7、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 9、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 10、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 11、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误 12、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 13、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 15、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、D 3、D 4、D 5、C 6、B 7、B 8、C 9、C 10、C 11、A 12、A 13、B 14、D 15、【答案】B 16、C 17、B 18、D 19、D 20、C 21、【答案】D 22、D 23、B 24、B 25、C 26、A 27、C 28、B 29、C 30、B 31、A 32、A 33、A 34、A 35、【答案】B 36、B 37、A 38、C 39、A 40、答案：D 41、D 42、B 43、B 44、C 45、D 46、D 47、C 48、D 49、C 50、B 51、B 52、D 53、B 54、答案：A 55、C 56、A 57、D 58、A 59、A 60、C 61、A 62、D 63、C 64、B 65、C 66、【答案】A 67、A 68、B 69、B 70、D 71、A 72、B 73、【答案】D 74、答案：D 75、A 76、B 77、B 78、A 79、【答案】C 80、A 81、C 82、C 83、C 84、D 85、答案：D 86、B 87、D 88、A 89、C 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABC 2、【答案】ACE 3、AD 4、ABCDE 5、ABCDE 6、ABCD 7、ABCDE 8、ABCDE 9、ABCD 10、ABCD 11、ABCDE 12、ABCDE 13、A, B, C, D, E 14、【正确答案】ABCDE 15、AC 16、【答案】AC 17、AC 18、【正确答案】ABE 19、ABC 20、ABCD 21、A, B, C, D 22、ACD 23、答案：ABC 24、A, B, C, E 25、ABCD 26、ABCD 27、AD 28、BCDE 29、AD 30、BD 31、A, B, C, D 32、ABC 33、ABDE 34、A, B, C, D, E 35、ABCD 36、AD 37、【答案】ACE 38、AD 39、【答案】ACDE 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、A 10、A 11、B 12、A 13、A 14、A 15、B