储蓄业务制度培训.ppt

储蓄业务制度 账户管理 客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户 分为个人结算账户和个人储蓄账户两大类 个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取 个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 不得办理转账结算 不得加办绿卡 存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件 居住在中国境内16岁以上的中国公民 应出具居民身份证或临时居民身份证 军人 武装警察尚未申领居民身份证的 可出具军人 武装警察身份证件 居住在境内或境外的中国籍华侨 可出具中国护照 居住在中国境内16岁以下的中国公民 应由监护人代理开立个人存款账户 出具监护人的有效实名证件以及账 LOGO 户使用人的居民身份证或户口簿 香港 澳门特别行政区居民 应出具港澳居民往来内地通行证 台湾居民 应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件 外国公民 应出具为护照或外国人永久居留证 除以上有效实名证件外 邮政储蓄机构还可根据需要 要求存款人出具户口簿 护照 工作证 机动车驾驶证 社会保障卡 公用事业账单 学生证 介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件 以进一步确认存款人身份 LOGO 实名制相关规定 客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时 提供的证件应与系统内该账户记录的相一致 若不一致的按以下情况进行处理 1 系统内记录的居民身份证号码为15位 客户提供的居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和一位校验码升至18位的 应予以办理 同时柜员应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更 客户提供的居民身份证由其他原因升至18位的 须先办理实名证件变更 2 系统内记录的是居民身份证 客户由于证件丢失补办临时居民身份证的 经联网核查相符后 视同居民身份证办理 同时普通柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型 并让客户签字确认 LOGO 3 系统内记录的是临时居民身份证 客户持居民身份证办理业务的 经联网核查相符后 对于客户本人在开户省内办理的 为客户办理账户信息修改手续 将系统中记录的证件类型修改为居民身份证后 再为其办理相关业务 并留存客户的身份证复印件或影印件 LOGO 客户密印管理 客户连续累计输错卡 折等凭证密码达3次 密码自动锁定 需客户本人凭有效实名证件和正确密码前往通存通取的任一联网网点办理密码解锁定手续 在客户申请解除密码锁定时 如果客户的身份信息与系统中的客户信息相符 且输入的密码是正确的 应为客户立即开通账户 如果客户输入3次的密码仍不正确 应请客户办理密码挂失 LOGO 小额账户管理费收费管理办法 小额账户管理费仅对账户季度日均余额小于规定金额的个人活期存款账户收取 在每季度首月的3日收取一次 账户状态处于冻结 账户止付等 不收取小额账户管理费 处于挂失 长期不动户等及账户可用余额不足收费金额的 均收取小额账户管理费 对于可用余额不足的情况 待账户可用余额增加后补扣欠费 在欠费状态下 可应客户要求直接办理清户 不需补足欠费 LOGO 小额账户管理费欠费达到12元 账户余额为0且满足长期不动户条件的账户 系统将于每季度首月的15日自动做清户处理 网点可打印小额账户管理费清户清单 长期不动户 个人活期存款账户最后一笔交易超过2年的 不包括结息 代扣利息税 司法查询 司法冻结 司法扣划和扣收小额账户管理费 新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小额账户管理费 LOGO 符合以下条件的账户 免收小额账户管理费 代发低保 社保 养老金等社会服务及财政类资金账户 办理授权代缴水 电 煤气 电话等公共事业性费用的活期账户 用于偿还个人贷款 信用卡自动还款的活期账户 用于购买基金 人民币理财产品 国债 保险产品的活期账户 开通第三方存管业务的活期账户 当季统计期内存在过本 外币子账户的绿卡通活期主账户 VIP客户名下的所有活期账户 特定的区域性联名卡 认同卡活期账户 各省分行如需免征 须向总行报批 LOGO 大额交易规定 大额交易限额规定1 跨省异地取款 每日每户累计最高限额为50万元 含 2 省内跨县 市 异地取款 每日每户累计最高限额为50万元 含 3 用急付款方式为客户办理异地取款 凭存折每户取款限额为5万元 含 凭绿卡每户取款限额为1万元 含 4 客户通过ATM办理转账汇款业务 每日每户累计最高转出限额为5万元 含 5 客户通过电话银行办理转账汇款业务 每日每户累计转出限额为5万元 含 客户在此范围内可自行设置日转出限额 LOGO 6 客户通过 商易通 办理转账业务 普通 华商联盟 账户和一般 商易通 账户单笔最高转出限额为20万元 含 高端 华商联盟 账户单笔最高转出限额为50万元 含 客户从 商易通 设备办理的转账业务 每日每户累计最高转出限额为100万元 含 客户在规定范围内可自行设置日转出限额 7 客户通过各种渠道办理转账业务 每日每户累计最高转出限额为500万元 含 8 ATM取款每日每户累计取款限额为2万元 含 LOGO 三 业务规定 邮政储蓄存款基本种类包括活期 定期 定活两便 通知存款等 预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取 可在省内任一联网网点办理清户 除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取 含清户和部分提前支取 个人活期存款账户开户起存金额为1元 开户后可随时存取 取款后账户的留存金额可为零 活期存款按季结息 每季末月的20日为结息日 按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息 邮政储蓄定期储蓄包括整存整取 零存整取 存本取息 整存零取 定额定期等种类 LOGO 整存整取50元起存 存期分三个月 半年 一年 二年 三年和五年 本金一次存入 到期支取本息 整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数 单笔存款在10万元 含 以上的 使用 中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单 特种存单的金额上限为200万元 含 存款金额超过上限的 需分笔开户 零存整取5元起存 存期分一年 三年 五年 每月存入金额固定 中途如有漏存 应在次月补存时 将本月应存和本月补存一次办理 未补存者 视同违约 违约后存入的部分按活期计息 LOGO 定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种 不固定定活两便50元起存 金额不限 固定定活两便分100元 200元 500元 1000元等多种面额 定活两便不可部分支取 定活两便存期在一年以上 含一年 无论存期多长 整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息 若利率打六折后低于支取日活期利率 则按活期利率计息 通知存款5万元起存 单笔存款金额最高为500万元 含 存款金额超过上限的 需分笔开户 一次性存入本金 可以一次或分次支取 最低支取金额为5万元 LOGO 个人存款证明 邮政储蓄机构出具的个人存款证明 分为时点存款证明和时段存款证明两种类型 客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭证和有效实名证件 代理人代为办理时 须提供被代理人及代理人的有效实名证件 可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折 单 卡 邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后 该账户内相应金额存款即处于止付状态 出具证明的存款止付期限 依据客户的要求确定 原则上在三个月以上 二年以内 LOGO 客户申请出具个人存款证明的存款账户 应是县 市 内任一联网网点开立的账户 同一笔存款 可应客户需求在同一时间出具多份 最多10份 个人存款证明 按份收取手续费 多份时段证明书的有效期必须相同 在时段存款证明有效期内 客户确有需要 可凭存款证明书原件和本人有效实名证件向原受理营业网点提出书面申请 撤销存款证明 解除存款止付状态 经审核无误 将客户持有的存款证明书原件收回后 即可办理解除存款止付 对同一笔存款开具多份存款证明的 需交回所有存款证明书才可办理撤销存款证明撤销存款证明的申请 必须由客户本人办理 不得代理 LOGO 特殊业务 客户查询 一 基本规定 客户查询包括 根据账号 卡号查分户账 根据账号 卡号查交易明细 卡折合一户还可根据账号 卡号 查卡号 账号 二 查询渠道 可通过邮政储蓄网点 ATM 商易通 电话银行 网上银行等渠道办理 三 注意事项 有密户在网点办理查询时 客户持存款凭证的 输入密码办理 未持存款凭证的 应由客户本人提供账号 卡号和有效实名证件 输入密码办理 账户已清户的 应由客户本人提供账号 卡号和有效实名证件办理 LOGO 特殊业务 司法查询 司法查询 协助查询 包括 根据账号 卡号查分户账 根据账号 卡号查交易明细 包括非账务明细 根据户名或其他能确认存款人身份的线索查账号 司法查询 协助查询 在存款人账户开户省内任一联网网点 以及一级支行 县市机构 二级分行 一级分行法律相关部门或人员办理 LOGO 特殊业务 挂失 挂失业务的办理范围 1 凭证的正式挂失应在账户开户省内任一联网网点办理 活期存折和绿卡对应的密码挂失可在全国任一联网网点办理 2 大额挂失和同时办理凭证密印双挂失及其后续处理必须在开户网点办理 3 再挂失 挂失补发 挂失清户 挂失撤销凭证 解挂失 密码重置 挂失事项更改等挂失后续处理必须到原挂失受理网点办理 4 其余挂失交易受理范围与该账户通存通取范围一致 LOGO 办理密码正式挂失 客户应提供存款凭证 出示账户对应的有效实名证件 在网点柜台办理 办理密码临时挂失 客户应提供存款凭证 在网点柜台办理 同时办理凭证密码双挂失 客户应提供账 卡号 出示账户对应的有效实名证件 在开户网点办理 凭证或密码挂失后即时生效 其对应的账户同时止付 挂失期间 禁止办理该账户所有支取类交易 扣划和已签有协议的自动扣款除外 客户办理凭证挂失后 忘记密码 可以更改挂失事项为凭证密印双挂失 挂失密码后 丢失凭证 或卡磁道损坏 也可以更改挂失事项为凭证密印双挂失 挂失事项更改后的挂失是正式挂失 LOGO 未激活卡丢失需要办理挂失的 须持卡人告知批量领卡单位 由本人或单位授权经办人持单位证明文件 批量开户时签订的协议复印件 本人以及持卡人的有效实名证件到开户网点办理 客户办理挂失后如找回原存款凭证或密码 可办理解挂失 解除正式挂失和临时挂失 应收回挂失申请书并核对客户有效实名证件和原存款凭证 挂失事项更改 紧急挂失及通过电子银行办理的临时挂失 不允许办理解挂失手续 挂失补发 挂失清户 挂失撤销凭证 解挂失 密码重置应由客户本人办理 并在交易凭单上签字确认 除非特殊原因不得代办 LOGO 因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的 应提供本人授权代理人办理挂失后续处理的委托书 应写明具体委托事项 并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失 有关部门 如司法部门 公证机构 出具的情况证明 或对委托书进行公证 本人和代理人的有效实名证件及复印件 挂失申请书 由代理人代为办理 经办人应通过电话或上门等方式进行核实 并报上级邮政储蓄机构同意后方可办理 LOGO 特殊业务 止付 止付交易是指因普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误 未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金或部分资金暂时锁定的一种交易 止付包括账户止付和限额止付两种 止付交易只能因银行内部差错 急付款而办理 柜员不得应客户的要求办理止付交易 特殊情况下要求办理止付的 需通过法律主管部门审核 账户止付在开户方省中心或开户网点办理 限额止付可在开户网点 开户方省中心 交易受理网点 交易方省中心办理 账户止付未解止付前不能再次办理账户止付 限额止付不限定次数 账户止付完成后 该账户可用余额为零 限额止付完成后 账户可用余额减少相应止付部分 限额止付金额可大于账户余额 LOGO 特殊业务 取消 取消交易是指普通柜员处理窗口账务性业务 转账交易除外 或开户时输入账户信息 包括客户姓名 存款期限和起息日等 出现差错 在客户账户尚未发生其他账务类交易的前提下 经客户在柜台进行授权后将该笔交易全额取消 把账户余额等信息恢复为差错交易执行前的状态的一种修正交易 取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 除前述原因之外 普通柜员不得应客户要求办理取消交易 整存整取 存单式 部分提前支取和通知存款支取错误时 普通柜员取消部分提前支取和通知存款支取交易时 在打印的新存单上加盖 作废 戳记 将原存单上的清户记录用红笔划销 普通柜员加盖业务用个人名章 客户重新办理该账户的支取业务时 柜员应将清户记录另行打印在空白凭单背面 与原存单合并保存 LOGO 特殊业务 冲正 冲正交易是指普通柜员或自助设备处理账务性业务出现差错 在客户已离开的情况下 对该笔差错交易进行处理 把账户余额修改为正确金额的一种修正交易 冲正交易只能为纠正普通柜员操作或自助设备出现差错而办理 不得应客户要求办理冲正交易 普通柜员发现差错后可以在差错交易发生日当天办理冲正 也可以在以后发现差错时办理冲正交易 但冲正交易必须自差错交易发生日起31天 含 内办理 超过31天有效期的只能对该交易进行其他处理 LOGO 特殊业务 身份证件维护 1 客户变更有效实名证件时 应由本人在省内任一联网网点办理 提供存款凭证 原账户对应的有效实名证件和新的有效实名证件 2 若原账户对应的有效实名证件已被发证机关收回的 应提供相关机构证明 修改居民身份证的须通过联网核查系统确认客户真实身份 3 对于身份证号码由15位变更为18位的 可不再要求客户提供发证机关证明 LOGO 异常情况下柜员日终处理要求 网点出现异常情况 柜员无法轧账时 必须向一级支行 县市机构 汇报 并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行 县市机构 一级支行 县市机构 查询柜员尾箱现金 凭证是否相符 相符后通知网点柜员按正常程序下班 若一级支行 县市机构 无法查询 网点双人盘核实物后双人封箱 手工填制轧账单 第二日营业前普通柜员必须做正式轧账 核对现金与凭证相符后方可营业 LOGO