2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试卷B卷 附解析.doc

2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》 全真模拟考试试卷B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（ ）。 A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函 2、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利 3、存款是商业银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用 4、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。 A:董事会 B:股东大会 C:全体持股人员 D:高级管理层 5、商业银行的投资目标，主要是（ ）。 A:增加中间业务收入 B:平衡流动性和赢利性 C:转变业务增长模式 D:分散投资风险 6、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。 A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围 7、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。 A.借款保函 B.履约保函 C.经营租赁保函 D.投标保函 8、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。 A、留置 B、保证 C、抵押 D、质押 9、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。 A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 10、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 11、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。 A.代理保管单证 B.代收电话费 C.代收水电费 D.代发工资 12、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存货增加 D.政府消费 13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 14、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 15、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会 16、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销 17、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 18、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。 A.验证与核实 B.风险暴露限制的审查 C.行为控制 D.高层检查 19、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。 A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动 20、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。 A.货币是一般等价物 B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C.货币体现了商品生产者之间的社会关系 D.货币是价值和使用价值的统一体 21、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。 A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款 22、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。 A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施 23、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 24、定期存款的典型代表是（ ）。 A:存本取息 B:整存整取 C:整存零取 D:零存整取 25、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。 A.远期期权 B.即期期权 C.看跌期权 D.买入看涨期权 26、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。 A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法国法郎 27、下列不属于直接融资工具的是（ ）。 A.银行债券 B.企业债券 C.公司股票 D.商业票据 28、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。 A.人口分布 B.政府财政收入 C.货币市场利率 D.经济发展水平 29、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。 A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求 C．通常是短期、大额、无指定用途的信用 D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期 30、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。 A．要约可以撤销和撤回 B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 31、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（ ）。 A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人 B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力 C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 D、必须支付30%以上的首期付款 32、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:3天通知存款 C:5天通知存款 D:15天通知存款 33、银行本票的提示付款期限为（ ）。 A:一个月 B:两个月 C:三个月 D:半年 34、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 35、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。 A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场 36、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。 A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 37、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 38、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 39、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。 A．普通股票 B．企业债券 C．金融债券 D．现金 40、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4% 41、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 42、下列（ ）不属于政策性银行的职能。 A．经济调控功能 B．政策导向功能 C．资源配置功能 D．补充性功能 43、商业银行同业拆借的特点是（ ）。 A.收益率相对贷款较高 B.期限短 C.手续比较复杂 D.最安全最具有流动性的投资品种 44、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）。 A、5% B、20% C、50% D、70% 45、要约失效的情形不包括(　　)。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺. B. 要约以对话方式做出 C. 拒绝要约的通知到达要约人 D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更 46、目前我国银行贷款利率（ ）。 A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开 47、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理 48、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 49、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。 A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 50、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 51、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 52、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。 A.提高风险加权总资产 B.发行可转换债券 C.提高市场风险资本 D.提高操作风险资本 53、下列能够被用作抵押物的是（ ）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额 54、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 55、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。 A.有限责任公司 B.无限责任公司 C.股份有限公司 D.国有独资公司 56、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 57、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 58、消费者物价指数的含义是（ ）。 A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度 B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 59、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。 A.欧元 B.美元 C.英镑 D.日元 60、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量 61、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。 A.商业银行 B.政策性银行 C.证券机构 D.保险机构 62、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题 C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 63、商业银行的代理业务不包括（ ）。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 64、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 65、中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心 C．促进会员单位实现共同利益 D．提高银行业竞争能力 66、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。 A.国民生产总值 B.年度进出口总额 C.GDP增长率 D.恩格尔系数 67、违反《反洗钱法》中（ ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。 A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度 B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 C、未按规定建立客户身份识别义务的 D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的 68、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。 A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 B.意思表示真实的民事行为 C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的 D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的 69、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。 A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 70、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 71、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 72、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A．代理股票资金清算 B．发行金融债券 C．买卖政府债券 D．代理股票买卖 73、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（ ）。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 74、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。 A:要求有较高的资本金 B:高负债经营 C:员工素质特别高 D:工作环境好 75、信贷文件是指（ ）。 A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料 B.贷款档案中的文件 C.贷前审批及贷后管理的有关文件 D.贷款申请的有关文件 76、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度 77、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 78、单位存款人的主办账户是（ ）。 A．临时存款账户 B．专用存款账户 C．基本存款账户 D．一般存款账户 79、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（ ）以上。 A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年 80、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。 A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损 C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规 81、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 82、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。 A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值 B.汇率就是两种不同货币之间的比价 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 83、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 84、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 85、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。 A:安全性高 B:融资功能 C:包括商业资信调查服务 D:服务的综合性 86、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 87、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。 A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长 88、持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月。 A．2 B．5 C．6 D．8 89、货币经纪公司的服务对象是（ ）。 A:境外金融机构 B:境内金融机构 C:境内外金融机构 D:境外上市公司 90、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。 A. 余额和户数 B. 比例和户数 C. 余额和比例 D. 发生和清收 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、以下各项属于银行风险的有（ ）。 A．信用风险 B．利率风险 C．市场风险 D．国家风险 E．商品价格风险 2、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。 A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求 B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 3、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）。 A．拆借双方仅限于商业银行 B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央银行预先规定 E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足 4、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。 A.侵犯银行管理秩序 B.侵犯货币管理秩序 C.侵犯证券管理秩序 D.侵犯保险管理秩序 E.侵犯信贷管理秩序 5、民事行为能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行为的主体之间是平等的 B: 民事法律行为以意思表示为构成要素 C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 6、银行从业人员的从业准则包括（ ）。 A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职 7、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。 A. 不为公众所知悉 B. 能给权利人带来经济利益 C. 具有原创性 D. 具有实用性 E. 权利人采取了保密措施 8、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 A．经营状况恶化 B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C．丧失商业信誉 D．对外投资失败 E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 9、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B:基本存款账户是存款人的主办账户 C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户 10、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。 A.可观测性 B.可控性 C.相关性 D.可比性 E.独立性 11、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。 A、资产规模 B、收入 C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模 12、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。 A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.报送途经 13、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 14、民事法律行为的特征包括（ ）。 A、主体之间的地位是平等的 B、以意思表示为构成要素 C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D、以意思表示的内容而发生效力 E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 15、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。 A.提货担保 B.打包放款 C.减免保证金开证 D.进口押汇 E.出口票据贴现 16、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。 A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关 D．企业法人 E．个体工商户 17、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有（ ）。 A.在营销理财业务时提示免责条款 B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户 C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式 E.提示理财产品中对客户不利的方面 18、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A．制订并执行风险为本的合规管理计划 B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 19、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。 A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就 B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就 C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效 20、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 21、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。 A:用电子邮件向全行所有员工披露 B:制止 C:向所在机构报告 D:提示 E:向司法机关报告 22、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ ）。 A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.进口商买断票据 D.银行卖断票据 E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 23、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 24、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。 A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度 B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况 C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性 D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额 E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求 25、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 26、银行的承诺业务可以分为（ ）。 A:项目贷款承诺 B:开立信贷证明 C:客户授信额度 D:票据发行便利 E:开具备用信用证 27、要约不可撤销的情形有（ ）。 A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备 B.要约人确定要约不可撤销 C.要约人确定了承诺期限 D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后 E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后 28、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）。 A.存款单、仓单、提单 B.公司的固定资产 C.汇票、本票、支票 D.土地所有权 E.依法可以转让的股份、股票 29、行政处分包括（ ）。 A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除 30、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款 31、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。 A.在当地就业服务机构进行过求职登记 B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民 C.在一定的劳动年龄内有劳动能力 D.暂无职业而又要求就业 E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 32、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。 A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入 C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度 D．实时监控担保方是否保持足额的保证金 E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 33、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。 A.出票人不同 B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发 C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用 D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具 E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺 34、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 35、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。 A:外商独资银行 B:中外合资银行 C:外国银行代表处 D:外国银行分行 E:国内银行海外分行 36、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。 A、管理模式 B、存续年限 C、业务规模 D、产品复杂程度 E、风险状况 37、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。 A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加 B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少 C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备 D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加 E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备 38、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 39、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。 A. 认识你的成本 B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D. 认识你的客户 E. 认识你的交易对手 40、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。 A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B. 限制分配红利和其他收入 C. 限制资产转让 D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款 E. 停止批准增设分支机构 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。 A.对 B.错 2、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错 3、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。 A、正确 B、错误 4、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 A．正确 B．错误 5、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。 A.对 B.错 6、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 7、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。 A、正确 B、错误 8、（ ）通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。 A.正确 B.错误 9、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误 10、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。 A.正确 B.错误 11、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。 A.对 B.错 12、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 A、正确 B、错误 13、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。 A.对 B.错 14、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。 A、正确 B、错误 15、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。 A.对 B.错 第 39 页 共 39 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。 2、【答案】C 3、D 4、A 5、B 6、A 7、A 8、正确答案：D【专家解析】质押的概念。 9、D 10、B 11、A 12、正确答案是： B 13、D 14、【正确答案】A 15、B 16、D 17、答案：A 18、C 19、C 20、【答案】B 21、B 22、C 23、D 24、B 25、D 26、D 27、A 28、D 29、C 30、d 31、D 32、A 33、C 34、【正确答案】D 35、D 36、【正确答案】C 37、D 38、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。 39、D 40、C 41、【正确答案】B 42、C 43、C 44、B 45、B 46、B 47、B 48、B 49、【答案】D 【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票：②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。 50、【正确答案】D 51、A 52、B 53、B 54、B 55、B 56、A 57、A 58、【答案】C 59、B 60、C 61、【答案】A 【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。 62、C 63、C 64、B 65、C 66、C 67、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。 68、B 69、【正确答案】B 70、D 71、D 72、D 73、B 74、B 75、A 76、【答案】B 77、【正确答案】C 78、C 79、B 80、C 81、B 82、A 83、B 84、正确答案是： D 85、B 86、C 87、B 88、C 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCDE 2、BC 3、ABD 4、【答案]ABCDE 5、答案：ABCDE 6、ABCDE 7、[正确答案]A,B,D,E, 8、ABCE 9、答案:A,B,D,E 10、【答案】A,B,C 11、【正确答案】ABCDE 12、【答案】A,B,C,D 13、AC 14、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。 15、【答案】A,C,D 16、ABCDE 17、AE 18、ABCDE 19、ABCD 20、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 21、答案:B,C,D,E 22、ABE 23、CE 24、ABCDE 25、BD 26、答案:A,B,C,D 27、BCE 28、ACE 29、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 30、ACE 31、正确答案是： ACD 解析： 城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。 32、ABCDE 33、ABCD 34、ABCD 35、答案:A,B,D 36、【正确答案】ACDE 37、AE 38、BDE 39、[正确答案]B,C,D,E, 40、[正确答案]A,B,C,E, 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券。 4、A 5、A 6、A 7、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。 8、正确答案是： A 9、【答案】B 10、【答案】B 11、A 12、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。 13、A 14、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 15、A