2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷D卷 含答案.doc

2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》每日一练试卷D卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。 A：经济产出 B：居民收入 C：经济产出和居民收入 D：经济收入 2、《商业银行金融创新指引》的核心是（ ）。 A:管理模式创新 B:机构设置创新 C:金融产品创新 D:管理流程创新 3、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）。 A.1979年1月1日 B.1986年12月31日 C.1997年7月1日 D.2006年12月31日 4、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。 A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行问同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率 5、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。 A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争 6、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 7、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 8、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 9、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 10、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 11、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。 A. 进行贷后检查 B. 进行准确分类 C. 关注企业生产 D. 进行走访 12、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（ ）。 A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析 C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 13、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。 A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行 14、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。 A.两合公司 B.私营企业 C.有限责任公司 D.股份有限公司 15、下列关于保证的描述正确的是（ ）。 A．一般保证不具有补充性 B．一般保证人没有先诉抗辩权 C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任 D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任 16、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。 A. 票据诈骗罪 B. 洗钱罪 C. 非法经营罪 D. 背信运用受托财产罪 17、下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A.票据是流通证券 B.票据是要式证券 C.票据是有因证券 D.票据是设权证券 18、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。 A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C:银团的代理行必须由牵头行担任 D:银团贷款成员的贷款条件可以不同 19、商业银行同业拆借的特点是（ ）。 A.收益率相对贷款较高 B.期限短 C.手续比较复杂 D.最安全最具有流动性的投资品种 20、我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 上下限均放开 D. 实行上下限管理 21、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。 A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成 22、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 23、下列存款中，免征利息税的是（ ）。 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息存款 24、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度 25、冻结单位的存款期限不超过（ ）。 A:一个月 B:三个月 C:六个月 D:一年 26、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4% C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为 27、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。 A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支 28、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月 29、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户 30、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 31、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 A. 中国银监会 B. 国务院 C. 国家发展和改革委员会 D. 全国人民代表大会常务委员会 32、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。 A:拓宽业务范围的战略 B:向海外市场发展的战略 C:向零售方向发展的经营战略 D:向多元化业务方向发展的经营战略 33、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）。 A.薪金固定的职员 B.债权人 C.工人 D.囤积居奇的投机商 34、下列能够被用作抵押物的是（ ）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额 35、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会 36、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。 A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 37、下列关于个人贷款的说法正确的是（ ）。 A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款 B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年 C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款 38、中国的中央银行是（ ）。 A．中国银行 B．中国人民银行 C．银监会 D．财政部 39、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券 40、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。 A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 41、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。 A、口头 B、书面 C、电话 D、询问 42、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）。 A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现户管理 C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户 D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算 43、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。 A、有效合同 B、无效合同 C、效力未定合同 D、可撤销合同 44、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。 A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每半年 45、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。 A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行 C. 保管物品的种类不同 D. 保管期限不同 46、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A：会降低商业银行向中央银行融资的成本 B：提高商业银行向中央银行的借款意愿 C：会使市场利率相应上升 D：会增加市场货币供应量 47、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收 48、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结 B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理 C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻 D．冻结单位存款的期限不超过6个月 49、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。 A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 50、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。 A.保证方式有一保证和连带责任保证 B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 51、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应(　　)。 A.小于等于6% B.小于等于5% C.小于等于4% D.小于等于3% 52、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。 A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。 53、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行 D.财政部 54、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。 A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 55、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。 A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收 56、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。 A:买卖差价减手续费 B:利息收入 C:买卖差价与利息收入 D:投资收益 57、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D．商业银行是资产支持证券的主要投资者 58、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 59、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。 A.3 B.4 C.5 D.6 60、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。 A:提高银行资本充足率 B:降低银行资本充足率 C:减少总资产规模 D:降低应缴纳税收 61、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。 A.群众性、灵活性、民主性 B.群众性、民主性、灵活性 C.灵活性、群众性、民主性 D.民主性、群众性、灵活性 62、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。 A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期 63、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ） A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款 B、向法院诉讼 C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境 D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用 64、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。 A.商业银行最主要的资金来源 B.一般用于短期流动资金的弥补 C.投资者通过证券交易所申购 D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易 65、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询 A.持有、使用假币罪 B.购买假币罪 C.运输假币罪 D.出售假币罪 66、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。 A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款 67、我国的基础货币不包括（ ）。 A.国家税收收入 B.金融机构的库存现金 C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 D.流通中的现金 68、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。 A.抵债资产收取后原则上不能对外出租 B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租 C.银行不得擅自使用抵债资产 D.抵债资产收取后一律不能对外出租 69、电话银行的服务功能不包括（ ）。 A.缴费 B.账户咨询 C.转账汇款 D.代理业务 70、（ ）是无民事行为能力人。 A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人 71、实际利率是指（ ）。 A.随市场规律自由变化的利率 B.无息债券当前的到期收益率 C.随市场利率的变化而定期调整的利率 D.扣除通货膨胀影响以后的利率 72、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。 A.0.095 B.0.075 C.0.105 D.0.085 73、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。 A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 74、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。 A.信用证是一项 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据 75、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。 A.再贴现 B.存款准备金 C.再贷款 D.公开市场业务 76、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放 77、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款 78、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。 A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任 79、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。 A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% C：商业银行可以向关系人发放担保贷款 D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款 80、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。 A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证 81、下列不属于直接融资工具的是（ ）。 A.商业票据 B.政府债券 C.可转让大额存单 D.公司股票 82、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利 83、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。 A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 84、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。 A．将假币赠与他人 B．将假币兑换成他种货币 C．以假币作为资信证明 D．使用假币参与赌博 85、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。 A.中国银行业协会 B.国务院 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 86、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。 A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.能充当最后贷款人 D.具有信用创造功能 87、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提(　　　)。 A. 资产减值准备 B. 坏账准备 C. 贷款损失准备 D. 固定资产折旧费 88、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A. 汇率 B. 利率 C. 消费者物价指数 D. GDP增长速度 89、商业银行的高级管理层不包括（ ）。 A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人 90、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。 A.努力减少金融犯罪 B.努力减少不良贷款 C.通过审慎有效的监管，增进市场信心 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。 A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式 B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高 C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具 D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险 E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率 2、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织 3、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。 A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金 E．劳动分红 4、民事法律行为的特征包括（ ）。 A、主体之间的地位是平等的 B、以意思表示为构成要素 C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D、以意思表示的内容而发生效力 E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 5、我国货币政策的三大法宝有（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策 6、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。 A.提货担保 B.打包放款 C.减免保证金开证 D.进口押汇 E.出口票据贴现 7、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。 A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 8、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。 A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 9、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。 A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会 10、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。 A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式 B. 以限制贷款增减额为主要特征 C. 以限制存贷款增减额为主要特征 D. 仅是一种指导，不具有法律效力 E. 具有一定的强制性 11、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）。 A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中 B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失 C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险 D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类 E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围 12、下面属于紧缩性财政政策的是（ ）。 A．减少政府开支 B．增加税收 C．提高存款准备金率 D．减少税收 E．提高再贴现率 13、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户 C.外汇结算账户 D.资本项目账户 E.外汇储蓄账户 14、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）。 A.整存整取 B.存本取息 C.零存整取 D.通知存款 E.整存零取 15、银行业职业价值理念的核心有（ ）。 A. 诚信 B. 爱岗 C. 合规 D. 尽职 E. 竞争 16、民事法律行为的形式有（ ）。 A.口头形式 B.书面形式 C.推定形式 D.沉默形式 E.数据电文 17、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。 A．责令改正 B．有违法所得的，没收违法所得 C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E．追究刑事责任 18、下列属于电子银行服务的有（ ）。 A.电话银行 B.手机银行 C.网上银行 D.个人支票 E.自助终端 19、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。 A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是所有者权益 20、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 21、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 22、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。 A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法独立承担民事责任 C.不能独立承担民事责任 D.它负责处置的不是政策性金融资产 E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 23、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。 A.企业信贷 B.汇款 C.政府的借款 D.旅游收支 E.直接投资 24、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）。 A、编造引进资金、项目等虚假理由 B、使用虚假的经济合同 C、使用虚假的证明文件 D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E、以其他方法诈骗贷款 25、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。 A. 为境内外金融机构提供经纪服务 B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C. 从事融资租赁业务 D. 不得从事任何金融产品的自营业务 E. 从事金融机构问资金融通服务 26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。 A.票据一般分为汇票、本票、支票三类 B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场 C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段 D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关 E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一 27、银行业从业的基本准则是（ ）。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争 28、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。 A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人 29、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。 A．农村商业银行 B．村镇银行 C．农村合作银行 D．中国农业银行 E．农村资金互助社 30、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。 A. 基本建设资金 B. 注册验资 C. 社会保障基金 D. 单位银行卡备用金 E. 住房基金 31、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。 A.基本存款额度按活期存款利率计付利息 B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息 C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 32、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。 A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止 C．自行确定有关雇员的高额报酬 D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E．提高存款利率至高于央行基准利率 33、属于银监会监管措施的有（ ）。 A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表 C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况 D.进入银行金融机构进行检查 E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 34、常见的洗钱方式包括（ ）。 A．借用金融机构 B．伪造商业票据 C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司 35、常见的洗钱方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储 D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司 36、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。 A.实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同同一 37、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A．制订并执行风险为本的合规管理计划 B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 38、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。 A.提供证券交易的场所和设施 B.对会员、上市公司进行监督 C.管理和公布市场信息 D.证券的存管和过户 E.接受上市申请，安排证券上市 39、物的保证方式主要有（ ）。 A、抵押权 B、质押权 C、留置权 D、定金担保 E、人的担保 40、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。 A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.房地产开发贷款 D.个人信用卡透支 E.汽车消费贷款 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。 A.对 B.错 2、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。 A.对 B.错 3、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错 4、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。 A.对 B.错 5、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。 A.对 B.错 6、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.对 B.错 7、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。 A.正确 B.错误 8、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。 A.对 B.错 9、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 A、正确 B、错误 10、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A、正确 B、错误 11、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。 A.对 B.错 12、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。 A.对 B.错 13、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。 A.对 B.错 14、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。 A.对 B.错 15、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 A.错 B.对 第 39 页 共 39 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、答案:C 3、D 4、C 5、D 6、D 7、答案：A 8、C 9、D 10、C 11、B 12、D 13、B 14、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。 15、D 16、C 17、【答案】C 【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 18、B 19、C 20、B 21、A 22、B 23、C 24、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 25、答案:C 26、D 27、C 28、B 29、A 30、A 31、B 32、C 33、【答案】D 34、B 35、B 36、【正确答案】B 【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入。 37、C 38、B 39、A 40、【正确答案】A 41、B 42、A 43、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。 44、C 45、B 46、C 47、A 48、D 49、D 50、A 51、C 52、B 53、B 54、【答案】B 55、B 56、C 57、C 58、B 59、A 60、A 61、B 62、【答案】C 63、D 64、D 65、【答案】B 66、B 67、A 68、D 69、A 70、[正确答案]B 71、D 72、C 73、【答案】D 74、C 75、C 76、A 77、B 78、B 79、A 80、C 81、D 82、【答案】C 83、【正确答案】C 84、C 85、 D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。 86、【答案】C 【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。 87、A 88、C 89、C 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、[正确答案]A,B,C,D,E, 2、ABDE 3、ABCE 4、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。 5、ABD 6、【答案】A,C,D 7、【答案】B,C,D,E 8、AC 9、ABDE 10、[正确答案]A,B,D,E, 11、ABDE 12、AB 13、CDE 14、ABCE 15、[正确答案]A,C,D, 16、【答案】A,B,C,D,E 17、ABCDE 18、ABCE 19、ACD 20、CDE 21、ABCD 22、【答案】A,B,E 23、正确答案是： AC 解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 24、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现。 25、[正确答案]B,C, 26、【答案】A,C,D,E 【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。 27、【答案】A,B,C,D,E 28、ABCE 29、AC 30、[正确答案]A,C,D,E, 31、AE 32、ABDE 33、ABCDE 34、ABCDE 35、ABCDE 36、BCE 37、ABCDE 38、ABCDE 39、正确答案：ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。 40、【答案】A,B,D,E 【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、B 5、B 6、B 7、正确答案是： B 8、B 9、正确答案：对【专家解析】常识题。 10、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 11、B 12、A 13、B 14、A 15、【答案】A.错