客户身份识别课件PPT

客户身份识别制度,反洗钱培训系列之一,目录,一、客户身份识别的基础知识,二、业务建立环节如何识别客户身份,三、业务存续期间如何识别客户身份,四、业务终止环节如何识别客户身份,客户身份识别,2,客户身份识别方面存在的问题,内容简介,什么是客户身份识别？,1,一、客户身份识别的基础知识,客户身份识别的流程,客户身份识别的基本要求,3,4,1.什么是客户身份识别？,客户身份识别，也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。具体包括3个方面： 了解客户本人的真实身份； 了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,客户身份识别之特别关注,制度执行概况 全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的66.71%。 全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。 全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的63.11%。客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最高的部分。,合规，是指使商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。公共基础,2.客户身份识别存在问题银行业,以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作； 登记机构客户身份信息不完整 登记自然人客户身份信息不完整 为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证件复印件 开立假名账户 未按规定识别代理人 未按规定开展重新识别客户的工作； 未按规定确定客户风险等级； 未按规定定期审核客户基本信息。,3.客户身份识别的流程,核对有效身份证件或者其他身份证明文件-进行联网核查； 了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况； 登记客户身份基本信息； 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。,勤勉尽责,4.客户身份识别的基本要求（8个）-1,建立业务关系识别要求 第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别； 第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。业务存续期间识别要求 第一，业业务关系存续期间持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化重新识别客户身份调整风险分类； 第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-2,代理业务识别要求第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码；第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产）属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、受益人的姓名（名称）、联系方式。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-3,代理行业务的识别要求与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应：a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息； b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性； c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-4,对外国政要的识别要求 外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党重要官员。 开立账户高级管理层批准。非面对面识别要求 利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等为客户提供非柜台服务，应：a.实行严格的身份识别认证措施；b.采取相应的技术保障手段；c.强化内部管理程序。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-5,禁止性要求 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； 不得为客户开立匿名账户或假名账户。保密性要求 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交易信息 ； 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。,2,个人人民币账户业务建立环节,内容简介,概述,1,一、业务建立环节如何识别客户身份,对公人民币账户业务建立环节,3,1. 概述-1,（一）一次性金融服务,（二）开立账户,对私,对公,个人人民币账户,个人外汇账户,对公外汇账户,对公人民币账户,个人 人民 币 储蓄 账户,个人 人民 币 结算 账户,个人 外汇 结算 账户,个人 外汇 储蓄 账户,个人 外汇 资本 项目 账户,基 本 存 款 账 户,一 般 存 款 账 户,专 用 存 款 账 户,异地 开立 单位 银行 结算 账户,临 时 存 款 账 户,定 期 存 款 账 户,对公 外汇 资本 项目 账户,对公 外汇 经常 项目 账户,业务关系 建立环节,查看身份证明文件 .对私客户 .对公客户：A.境内对公客户；B.境外对公客户。登记客户身份基本信息 .对私客户 .对公客户了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 包括但不限于：a.公司实际控制人；b.未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。,1.概述-2,业务关系建立环节客户身份识别的步骤：,查看对私客户的证明文件：a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口簿； c.军人、武警：军人、武警身份证件； d.华侨：中国护照； e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证； f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件； g.国外公民：护照。,1.概述-2-1,案例题：,15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续。B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。,B银行的做法是否合理？,不能作为实名证件使用的：学生证、机动车辆驾驶证 介绍信、法定身份证件的复印件。,查看对公境内客户的证明文件：a.可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件； b.组织机构代码证； c.税务登记证； d.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件； e.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。,1.概述-2-2,登记对私客户身份基本信息：a.客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式；b.身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限；c.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。,1.概述-2-3,登记对公客户身份基本信息：a.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；b.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限；c.控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。,1.概述-2-4,2-1一次性金融业务建立环节,2-2个人人民币储蓄账户建立环节,2-2个人人民币结算账户建立环节,2-4基本存款账户建立环节,非企业法人：不以盈利为目的，从事非生产经营，包括机关法人、事业单位法人、社会团体法人。,2-5一般存款账户建立环节,2-6专用存款账户建立环节,2-7临时存款账户建立环节,2,个人人民币账户持续期间,内容简介,概述,1,一、业务持续期间如何识别客户身份,对公人民币账户持续期间,3,1 -1持续识别客户身份基本措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息并留存身份资料；银行应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级；对于客户风险等级分类结果为高风险客户或高风险账户持有人，银行要了解其积极状况等信息，主笔了解交易的资金来源、资金用途等，对符合可疑交易报告要素的交易，应了解资金交易对方的身份信息。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。在账户使用过程中，如果客户身份证件或身份证明文件过期，银行应通知客户在合理期限内及时更新，若超过合理期限，客户无法提供合理理由，又无法更新的，银行有权中止为客户办理业务。合理期限由个银行根据自身业务实际确定。,1-2重新识别客户的情形（6+1种）,（如客户代理人没有授权）,客户 特征,其他 情形,银行 分析,客户要求变更有关信息的，包括姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人。 客户行为或交易出现异常。,客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构、司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资的姓名或者名称相同的。 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 金融机构获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。,1-3重新识别客户身份的方法（5种）,要求客户补充其他身份资料或者其他身份证明文件； 回访客户； 实地查访； 向公安、工商行政管理部等部门核实； 其他可依法采取的措施。重新识别客户身份后的处理 重新识别客户身份后，应及时调整客户风险等级。,2-1个人人民币存款业务存续期间,必须核实是否由客户本人办理，特殊情况下，除银行卡密码解挂、挂失处理、挂失补卡或销卡外，可以委托他人办理。,2-1个人人民币存款业务存续期间,2-2对公人民币存款业务存续期间-1,2,对公人民币账户终止环节,内容简介,个人人民币账户终止环节,1,一、业务终止环节如何识别客户身份,1.个人人民币账户终止,2-1对公人民币存款账户终止环节,2.个人人民币账户终止,Thank You!,