中小企业如何进行贸易融资(汇丰银行).ppt

1 TradeFinancingforSMEs KelvinAuHeadofSMEBusinessHSBC China Limited TradeFinancingforSMEs中小企业贸易融资 June2009 Shanghai KelvinAu HeadofBusinessBankingCommercialBankingHSBCBank China CompanyLimitedKelvinAu 汇丰银行 中国 工商金融服务部企业银行经理 2 GrowthinInternationalTrade国际贸易增长 Internationaltradehasbeengrowingfastinthelastdecade althoughalittleretreatisexpectedaftertherecentglobalfinancialcrisis 最近的全球金融危机导致贸易额小幅缩水 但是过去十年来 国际贸易一直在快速增长 2001 2006年的出口贸易额 3 GrowthinOpenAccountTrade记账贸易的增长 Morebigbuyersemergedalongthewayandopenaccounttradehasbecomemorecommonininternationaltrade Thetrendisreflectedpartlyinthegrowthinfactoringvolume 众多大买家的出现 使记账贸易在国际贸易中越来越常见 保理业务量的增长也反映了这一趋势 4 ImplicationstoSMEsinAsiaPacificasSuppliers对亚太地区作为供应商的中小企业的启示 Financing WithoutLettersofCredit L Cs andotherdocumentarytradeinstruments SMEshavetorelymoreonbalance sheetstrengthandcollateraltoobtainbankfinance 融资 由于缺乏信用证和其它单证贸易工具 中小企业得更多地依赖资产负债表的实力和抵押品来获得银行融资 Collectionandledgermanagement Documentarytradeissettledthroughbankswithclearlystipulatedresponsibilities However finalsettlementofopenaccounttradereliesmoreonSMEs capabilitiesinmanagingreceivables 托收与总账管理 单证贸易通过银行来结算 双方责任有明确界定 记账贸易的最终结算 则更多地依赖中小企业管理应收帐款的能力 Buyerrisk Paymentsarenotguaranteedevenifasupplierhasdulyperformeditsduty unlessitispaymentinadvance 买家风险 即便供应商充分履行了其职责 也不能保证付款 除非是预付款 5 ImplicationstoTradeFinancingforSMEs对中小企业贸易融资的启示 CashFlowfinancingvsBalanceSheetfinancing现金流融资VS资产负债表融资KnowledgeintradefinanceiswaningamongSMEsandsomelocalbanks someevendonotseetradefinanceasbanklending 中小企业和一些地方银行对贸易融资的了解在逐渐减少 一些人竟认为贸易融资不属于银行贷款 Openaccounttradeislessstructuredandleadstolowerappetiteforbankstofinanceduetoriskconcern especiallytoSMEswhoareweakincorporategovernanceandinweatheringeconomicdownturn记账贸易不够规范 再加上风险因素 致使银行融资的兴趣减弱 尤其是治理结构差 难以走出经济低迷期的中小企业 Tradefinanceneedstobeindifferentformsunderdocumentarytradeandopenaccounttrade requiringinvestmentinstafftraining customereducationandsystems在单证贸易和记账贸易下 贸易融资还可以多种形式呈现 因而需要在员工培训 客户教育和融资体系方面加大投入 6 Differentformsoftradefinance贸易融资的多种形式 UnderDocumentaryTrade 单证贸易 UnderOpenAccountTrade 记账贸易 7 TheImportanceofPromotingTradeFinancing促进贸易融资的意义 MakinginternationaltradeeasiertoSMEsandallowingmorenewstart upstoparticipateininternationaltrade使中小企业更容易参与国际贸易 允许更多的初创企业参与国际贸易 TradefinancinghelpsbanksdevelopacompletepictureofSMEcustomers tradepattern whichwouldhelplong termrelationshipdevelopmentbetweenbanksandSMEs贸易融资使银行对中小企业客户的贸易模式有全方位的了解 帮助银行和中小企业建立长期关系 Tradefinancingencouragesamorestablerelationshipbetweensuppliersandbuyersbecausetradefinancetendtobelesstransactionalandbuyersandsuppliersarealwaysidentified贸易融资有助于供应商和买方之间建立更稳定的关系 因为贸易融资的交易性要弱一些 而且买卖双方通常是确定的 LesspressureinarrangingunstructuredrevolvingloanstoSMEsingeneral在给中小企业安排非结构化循环贷款上面临更小的压力 8 HowtoPromoteTradeFinancing 如何促进贸易融资 OngoingeducationtoenhanceSMEs knowledgeindocumentarytrade e g informationonUCP600 URC522 etc 对中小企业进行持续教育 来增加它们对单证贸易的了解 如有关UCP600 URC522的信息等 Discouragingbankstoprovideunstructuredrevolvingloanswithoutconsideringalternatives鼓励银行在给中小企业提供非结构化循环贷款之前 多考虑其他选择方案 GovernmentandbanksshouldpromotefactoringtomoreSMEsandsupportdevelopmentofthisfinancingmodewithappropriatepolicies政府和银行应给更多的中小企业提供保理 并用适当的政策来支持这种融资模式 Governmentandbankscanlineuplargecompaniestosupportsuppliers SMEs ingettingtradefinance notnecessarilythroughguarantee 政府和银行可以联合大公司来支持供应商 中小企业 获得贸易融资 不一定通过提供担保 Promotingexportcreditinsurance出口信用保险GovernmentshouldconsiderprovidingguaranteeoneligibleSMEsinobtainingtradefinance政府应考虑为符合条件的中小企业提供担保以帮助它们获得贸易融资 PromotingstrongercorporategovernanceamongSMEs e g preparationofauditedaccounts accountreceivablesmanagement etc加强中小企业的公司治理 例如 经审核的账目编制 应收账户管理等 9 Thankyou