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理财产品 现代销售逻辑,zhongkezhuochuang,2018,理财产品现代销售逻辑,一个理由 一个担忧,一个理由：让孩子成为富人,一个担忧：全额的资产传承,1,一个理由：让孩子成为富人,理财产品现代销售逻辑,我们的前半生应该有很多可以改变人生的机会：,1、假如在2000年我把那个煤矿坑口买了； 2、假如在2001年我把80元/克的黄金多买了； 3、假如在2002年我把几万块一处平房买下了； 4、假如在2005年我把800元/平的房子多买了； 5、假如在2006年买了股票，且在2007年6000点时抛了； 6、假如在2016年买了比特币。 如果上面你做了一项，你今天会是什么样，机会总是给有准备的人。准备什么？,西方社会学家的社会统计结论,西方社会学家统计：人一生平均改变自己的机会只有七次。 只要你掌握住这其中的一次你就可以改变你的人生。 越年轻，抓住机会的能力越强；年龄越大，抓住机会的能力越弱。,20岁和40岁相比，那个年龄段创业更容易？也即成功的可能性更大？参与的人次更多？,30岁和50岁相比，那个年龄段创业更容易？也即成功的可能性更大？参与的人次更多？,20、30岁与40、50岁相比，那个年龄段胆量更大？理想更大？激情更大？,大家想不想成功或者说想不想成为富人？,1、富人的挣钱模式是什么？,2、如何实现富人的挣钱模式？,3、如何实现资产积累？,4、如何存下第一桶金？,5、多长时间存下第一桶金？,6、为何不超过十年？,存钱不要觉得多，而是孩子需要多少，你就要存多少。,资产挣钱,资产积累,第一桶金,强制储蓄,不超过十年,孩子需要,提一个问题，各位可以对号入坐,1、目前有一个投入200万，但90%可能在未来两年可以挣到500万纯利的项目，大家谁会投？,2、目前有一个投入100万，但90%可能在未来两年可以挣到200万纯利的项目，大家谁会投？,3、目前有一个投入50万，但90%可能在未来两年可以挣到75万纯利的项目，大家谁会投？,4、目前有一个投入30万，但90%可能在未来两年可以挣到30万纯利的项目，大家谁会投？,机会对于每一个人是平等的， 差别在于你有没有准备好把握机会的资产,如何成为富人？,第一步 无论在生活多么坚难的情况下，也要进行原始积累或者资产积累！而不仅仅是将所有收入全部用来消费。否则你注定是一个“穷人”。 （有些人的原始积累需要几代人）,第二步 当机会出现的时候，通过你原始积累的财富来购入资产，实现由人挣钱向钱挣钱的转变，从而初步站入富人的行列，开启富人的挣钱模式。,无论你多难，都要去积累！,第三步 资产的有效传承,一个理由：让孩子或家庭成为富人,回顾一个平常家庭的孩子成长之路,求学期24-29,结婚期26-35,家庭期30以后,创业期45以后,为何平常家族的孩子没法成为富人，因为在他进行财富积累的时间太长，长到可以让他的创业激情去消退。而现代社会，他们成功与否，取决于我们给们的第一笔财富积累是什么时间。决定了他未来可能的位置。,一个理由：让孩子或家庭成为富人,再看一个富人家庭的孩子成长之路,求学期24-29,结婚期26-35,家庭期30以后,创业期30以内,唯一的不同，是他在年轻时就开始创业，即使创业失败，因为年轻，他输得起，还可以积累宝贵的经验去重新开始。（如果是年龄大者，多数是输不起的）因而即使失败了，他成功的概率更大。因为他有强大的家族支持。,2017年中国前8位富豪榜排名,1950年，年仅22岁的李嘉诚用平时省吃俭用积蓄的7000美元在筲箕湾创办长江塑胶厂。,1992年，由于很多人来请马云做翻译，年仅28岁的马云成立海博翻译社。,1998年年仅27岁的马化腾与他的同学 “合资”注册了深圳腾讯计算机系统有限公司。,1997年5月，年仅26岁丁磊创办网易公司。,今天的中国富豪们他们开始创业的年龄,李嘉诚的代表作成功没有偶然,1958年，年仅30岁李兆基和冯景禧、郭德胜等八人合股组成永业公司 。,1993年3月26日，年仅23岁在广东省顺德市注册成立了顺丰公司,新鸿基郭氏三兄弟：是新鸿基地产创办人郭得胜的传人 。,今天的中国富豪们他们开始创业的年龄,李嘉诚的代表作成功没有偶然,大家想不想成功或者说想不想成为富人？,存钱不要觉得多，而是孩子需要多少，你就要存多少。,一个理由：让孩子或家庭成为富人,你可能不具备自己成为富人的机会和精力或能力或魄力等！,但你具备让孩子或家庭未来成为富人能力,一个方法：为孩子未来积累一笔资产,2,一个担忧：资产的全额传承,理财产品现代销售逻辑,一个担忧：全额的资产传承,案例一：两个孩子，继承父亲房产，产生的亲情断裂。 案例二：家里独子，继承资产被无关人员分割一半。 案例三：留下多套房产，孩子变现费用超过一套房产价值。 案例四：遗产对于未来资产继承的影响，差别有多大。 案例五：房产税及房价带来的资产减值。 案例六：投资失败，最终可以留下的资产。,案例一：两个孩子，继承父亲房产，产生的亲情断裂。,张老汉夫妇有一儿一女，儿女都已经成家并买了房子。剩下老两口居住在张老汉单位房改时买的两居室里。2000年老伴不幸去世，剩下张老汉一个人。2006年，张老汉被检查出患有肺癌晚期，住院期间女儿无微不至的照顾，让张老汉心里很满意，打算给女儿写份遗嘱，但此时张老汉已经无法执笔，就由女儿请律师现场见证并制作了份代书遗嘱，指定房产由女儿一人继承。张老汉去世后，儿女发生争执，诉讼到法院。,请问房产怎么继承？,实物房产的继承的问题,案例一：两个孩子，继承父亲房产，产生的亲情断裂。,遗嘱中所涉房产依法属于张老汉夫妻共同财产，夫妻应各占一半份额。 张老汉妻子去世时，由于没有立遗嘱，适用法定继承，张老汉和儿子、女儿均有继承权，一般等分的话，三人各得(1/2*1/3=1/6)房产。 张老汉的遗嘱对自己的(1/2+1/6=4/6)有效，由女儿继承，女儿应得(4/6+1/6=5/6)房产。 儿子应得1/6房产。 经评估房产价值，房产可以由女儿取得，儿子应得份额可由女儿支付给儿子。,亲情的断裂,案例二：家里独子，继承资产被无关人员分割一半。,一个朋友，是家里的独子，母亲去年去世，为其留下呼和浩特的三套房产。父亲今年再婚。他担心母亲留下的房产会被别人参与分配。于是与父亲谈了两件事让父亲选择。 1、父亲再婚不要领取结婚证。 2、父亲再婚之前进行婚前财产公证。,独生子女实物房产的继承,提问：以上的措施，能否保证父亲百年之后，房产完全由家里的独子继承。,案例二：家里独子，继承资产被无关人员分割一半。,第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。 没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养 关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同 母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第十一条 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。 第十三条 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。,其父亲去世后，由他、后妈及后妈的孩子三人等分其财产,案例三：留下多套房产， 孩子变现费用超过一套房产价值。,子女多套实物房产的继承,一个同学，其是家里的独子，他爱人也是家里的独女，因双方父母都去世了，他们俩个人一共继承了双方父母所购买的五套房产，由于两人本身就有两套住房，无法打理这么多房产，商定将继承过来的五套房产全部出售。 五套房产的评估价： 1、68万；2、95万；3、48万；4、65万；5、87万。 合计：价值363万的房产,最终夫妻两人可以获得多少钱？,案例三：留下多套房产， 孩子变现费用超过一套房产价值。,五套房产的评估价： 1、68万；2、95万；3、48万；4、65万；5、87万。 合计：价值363万的房产，最终夫妻两人可以获得多少钱？,其他费用暂时不计，单就继承房产再销售的税来计算 如果销售后变更产权需要向房产局或不动产局代缴个人所得税 继承房产再销售的个人所得税=（评估价格-获得成本）*20% 由于房产是继承而来，获得成本为零。 五套房产过户需要缴纳的个人所得税=（68+95+48+65+ 87）-0*20%=72.6万，这个钱已经超过了一套房产的总价。,案例三：留下多套房产， 孩子变现费用超过一套房产价值。,中华人民共和国个人所得税法 第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税 （一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； （二）国债和国家发行的金融债券利息； （三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴； （四）福利费、抚恤金、救济金； （五）保险赔款； （六）军人的转业费、复员费； ,案例四：遗产对于未来资产继承的影响， 差别有多大。（看执行遗产税政策的我国台湾）,【遗产税经典案例】台湾首富蔡万霖 节税有道近800亿遗产税减至5亿,2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，遗留下庞大财产，按照台湾法律，他的子女需要缴交782亿新台币的遗产税。 由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道,很有心得，将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。因此，台湾当局最终能收到的遗产税金只有5亿新台币。,王永庆的遗产税-创台湾缴纳遗产 税最高纪录,台塑董事长王永庆在台湾是一个家喻户晓的传奇式人物。2008年10月15日王永庆老先生因心脏衰竭而过世。 在台湾留下遗产,价值逾600亿元新台币一方面导致了其庞大家族对其遗产的争夺，另一方面台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，也创下台湾最高遗产税纪录。,第五条下列各项不计入应征税遗产总额。 （四）被继承人投保人寿保险金取得的保险金。 第六条下列各项允许在应征税总额中扣除。 （六）被继承人死亡前五年内发生的累计不超过二万元的赠与财产。 （七）被继承人拥有所有权，并于其子女、父母、配偶共同居住，不可分割、价值不超过五十万的住房。价值超过五十万的，只容许扣除五十万元。 第七条遗产税的免征额是二十万。 第十五条遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。,案例四：遗产对于未来资产继承的影响， 差别有多大。（中华人民共和国遗产税暂行条例草案）,国际通行做法，先开征房产税，再开征遗产税。十九大之后已明确近几年开征房产税。成立不动产产权局即为核定每个公民的资产，为开征遗产税做准备。目前建立统一的国家信用平台体系，未来输入身份证号就可以查询到每一个人的资产。,72万,案例四：遗产对于未来资产继承的影响，差别有多大。 （中华人民共和国遗产税暂行条例草案税率表）,问题1：520万遗产打多少遗产税？,答案：（520-20）*30%-25=125万,问题2：530万遗产打多少遗产税？,答案：（530-20）*40%-75=129万,问题3：2000万遗产打多少遗产税？,答案：约800万,级别 应纳税净额(万元) 税率% 速算扣除数(万元) 1 不超50万(含)部分 10 0 2 超过50万至200万 20 5 3 超过200万至500万 30 25 4 超过500万至1000万 40 75 5 超过1000万 50 175,遗产税五级超额累进税率表,案例五：房产税及房价带来的资产减值。,2017-11-17在第八届财新峰会上黄奇帆（现任全国人大财政经济委员会副主任委员）表态房地产税：当然要收，几年内就会发生！ 黄奇帆道：“房产税能抑制房地产炒作，同时，促进房地产的资源优化配置，使得闲置房屋，真正的能够使用起来。所以，房地产税当然要收，而且不是说要十年，二十年，是今后几年马上会发生这件事！”,房产税征收标准从价或从租两种情况： （1）从价计征的，其计税依据为房产原值一次减去10%-30%后的余值； （2）从租计征的（即房产出租的），以房产租金收入为计税依据。 房产税应纳税额的计算分为以下两种情况，其计算公式为： （1）以房产原值为计税依据的 应纳税额=房产原值（1-10%或30%）税率（1.2%） （2）以房产租金收入为计税依据的 应纳税额=房产租金收入税率(12%),100万房产原值的房子每年征收多少房产税？,案例五：房产税及房价带来的资产减值。,燕郊二手房普跌1万/平米 投资客撤离 新京报 2017-11-29 据链家网成交系统统计数据显示，今年4月份，燕郊二手房价格达到最高点，挂牌均价为32633元/平米。之后开始持续下滑，截止10月份，挂牌均价为23068元/平米，价格下跌幅度接近万元；从供需走势来看，3月份新增房源量为2220套，带看量为41576次，10月份新增房源量为3841套，带看量却仅为6605次。 100平米的房子六个月的损失大约： （32633-23068）*100=956500元；六个月减值29.31%. 这只是六个月。未来呢？ 相同的事情在多地发生，供需关系是根。,案例六：投资失败，最终可以留下的资产。,富贵鸟执行董事去世，为避巨额债务，子女放弃继承权！ 11月25日，泉州市中院民四庭成功调解农业银行石狮支行与富贵鸟集团等人金融借款合同系列案件共计11件，诉讼标的额高达2.9亿余元。 因担保人林某（富贵鸟前董事）已去世，银行提出诉讼请求要求追究其配偶及子女作为第一顺位继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任。 民四庭在审理过程中积极采取多种措施，积极联系被告方，对林某的配偶进行释法说理，积极促成林某的子女放弃继承其父财产，并到庭声明放弃继承权，成功调解了该批巨额系列案件，尽最大程度为金融机构挽回损失。,案例六：投资失败，最终可以留下的资产。,合同法第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。,注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,资产有效积累及传承,是开启“中产家庭”孩子成为富人必经之途,谢谢观看,zhongkezhuochuang,