2018年个人理财规划超星尔雅期末答案.doc

一、 单选题（题数：50，共50.0分） 1 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。 B、 理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 C、 理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。 D、 理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 2 关于银行的业务，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 对公司单位、个人家庭 B、 对公司 C、 对个人家庭 D、 以上均不正确 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 3 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 自身的教育投资一般时间短 B、 子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、 子女的教育投资效果都很好。 D、 子女的教育投资花费很大。 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 4 关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 房地产是一种高级长期投资 B、 购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、 金融机构关于房地产融资的各种规定 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 5 关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、 对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏 C、 收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息 D、 勿拘泥于按照计划行事 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 6 以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 20岁时办理寿险 B、 购买基金 C、 50岁左右时考虑购买多项社保 D、 购买股票 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 7 一般情况下，理财从什么时候开始？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 子女生育 B、 退休养老 C、 结婚成家 D、 子女教育 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 8 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、 国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 9 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 10 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 .01 B、 .02 C、 .05 D、 .08 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 11 关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 不同的人有不同的目标 B、 理财目标有长期，中期和短期之分 C、 个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、 理财目标的达成时间不因个人计划而定 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 12 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 家庭理财中投资是为了增加收入 B、 投资须符合法律规定 C、 丁克家庭只需规划养老生活就可以了 D、 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 13 以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 职业设计多方面拓展 B、 糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、 具备的知识技能单一 D、 对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 14 大家关注理财的表现不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 全民对理财事项很关注 B、 股民已达到上亿人 C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、 理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 15 不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 家庭财务医生 B、 金融市场导购 C、 在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 16 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、 个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。 C、 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。 D、 找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 17 银行转账主要关注的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 方便性 B、 利息 C、 安全性 D、 费用和时间 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 18 美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 收入延期 B、 投资与资本利得 C、 分解转移 D、 杠杆投资 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 19 一般而言，符合经济规律要求的只有（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 零利率 B、 负利率 C、 名义利率 D、 正利率 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 .75 B、 .81 C、 .86 D、 .94 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 21 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 服务对象 B、 经济活动特点 C、 理财能力 D、 理财资本 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 22 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、 美国CFP开始时间是1969年 C、 中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 23 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 测试基础资产有多少 B、 测试投资人数有多少 C、 测试投资时间有多长 D、 测试投资地点在何处 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 24 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 明确性 B、 清晰性 C、 稳定性 D、 抽象性 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 25 “售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 房产反置换 B、 房产置换 C、 货币养老 D、 资产租换 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 26 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 专拣便宜货 B、 犹豫不决，贻误战机 C、 欲望无止 D、 盲目跟风 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 27 以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 证券投资 B、 储蓄存款 C、 投资获取收入 D、 保险投资 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 28 债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、 稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、 长期投资组合法和短期投资组合法 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 29 “货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 覆盖面过宽 B、 通货膨胀时货币易于贬值 C、 养老保障体系不健全 D、 养老金过多时不发挥实际作用 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 30 以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D、 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 31 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、 会导致非贸易品价格的下降 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 32 以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 强迫自己存定期储蓄 B、 尽早还清银行贷款 C、 多办几张信用卡 D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 33 关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、 国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、 个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 34 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 企业和家庭 B、 银行和基金公司 C、 个人和企业 D、 家庭和个人 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 35 以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 拾遗补缺 B、 证券交易 C、 国债购买 D、 买车积蓄资金 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 36 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 教育 B、 考试 C、 经验 D、 理念 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 37 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 着重关注产品收益率高低 B、 选择浮动利率理财产品 C、 理财产品以短线为主 D、 人民币应成为首选币种 窗体底端正确答案： A 我的答案：A 38 银行理财属于哪种理财方式？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 自主理财 B、 理财事务所 C、 基金管理公司 D、 帮客理财 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 39 以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 投资的渠道、投资的方式 B、 投资的对象、投资的风险 C、 收益的期限 D、 投资的资本和未来工资的增长 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 40 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 投资房产 B、 储蓄 C、 炒股 D、 股权投资 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 41 员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、 知识技能单一 C、 有多方面职业设计拓展 D、 自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 42 关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、 需要明细考察社会经济大环境 C、 考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、 无法把握社会前进的脉搏 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 43 以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 60岁前养房，60岁后房养老 B、 60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、 60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 44 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、 家庭拥有约20多万亿元的金融资产 C、 1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 D、 城市住房家庭住房资产约150万亿 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 45 理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 CFA B、 CPA C、 CFP D、 CPP 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 46 择业需要考虑的因素一般不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 收入和福利待遇 B、 工作满意度和工作环境 C、 公司规模 D、 未来职业的发展 窗体底端正确答案： C 我的答案：C 47 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 晚年养老保障 B、 显示社会地位 C、 融资便利 D、 传承后代 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 48 以下不属于证券投资计划的是（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 货币市场工具（货币结算） B、 固定收益证券资本市场工具（债券） C、 权益证券工具（股票） D、 遗产 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 49 以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 外企职工 B、 公务员 C、 小贩 D、 民企职工 窗体底端正确答案： B 我的答案：B 50 “以房养老”模式推出的背景不包括（）。（1.0分）1.0分 窗体顶端 A、 城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、 城市土地短缺 C、 居民收支预期不确定因素加大 D、 居民生活不需要保障 窗体底端正确答案： D 我的答案：D 二、 判断题（题数：50，共50.0分） 1 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端2 专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端3 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端4 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端5 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端6 教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端7 利率和汇率是绝然分开的。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端8 靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端9 80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端10 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端11 舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端12 有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端13 储备是一种信用。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端14 购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端15 个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端16 房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端17 房子养老没有任何风险。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端18 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端19 个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端20 金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端21 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端22 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端23 理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端24 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端25 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端26 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端27 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端28 理财对象的财性是一样的。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端29 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端30 金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端31 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端32 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了理财规划师国家职业标准。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端33 买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端34 理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端35 理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端36 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端37 理财等同于投资。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端38 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端39 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端40 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端41 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端42 市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端43 市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端44 存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端45 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端46 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端47 人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端48 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端49 国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端50 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）（1.0分）1.0分 窗体顶端正确答案： 我的答案： 窗体底端欢迎您的光临，Word文档下载后可修改编辑.双击可删除页眉页脚.谢谢！你的意见是我进步的动力，希望您提出您宝贵的意见！让我们共同学习共同进步！学无止境.更上一层楼。. .