银行风险管理课后测试

第七章 银行风险管理 1 课程学习 2 课程评估 3 课后测试 课后测试 测试成绩 90 0 分 恭喜您顺利通过考试 单选题 1 根据 商业银行操作风险管理指引 商业银行 应将操作风险作为商业 银行面对的一项主要风险 并承担监控操作风险管理有效性的最终责任 3 33 分 A 监事会 B 董事会 C 高级管理层 D 股东大会 正确答案 B 2 代表了国际先进银行风险管理的最佳实践 符合各国监管机构的要求 已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石 3 33 分 A 全面风险管理 B 资产负债风险管理 C 资产风险管理 D 负债风险管理 正确答案 A 3 关于信用风险的说法 错误的是 3 33 分 A 信用风险是指交易对象无力履约的风险 B 信用风险只存在于贷款业务中 C 发放关联贷款可能会造成信用风险 D 承兑业务可能会造成信用风险 正确答案 B 4 某企业由于财务印章被盗用 导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取 走 给该行造成不良影响 对该银行而言 此操作风险损失事件应归于 类 别 3 33 分 A 实物资产的损坏 B 信息科技系统事件 C 内部欺诈事件 D 外部诈欺事件 正确答案 D 5 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险 3 33 分 A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁 B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断 C 业务人员贪污或截留手续费 不进入大账核算 造成银行损失 D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资 造成客户损失 正确答案 B 6 建立和实施商业银行操作风险管理体系是 的责任 3 33 分 A 高级管理层 B 业务管理部门 C 风险管理部门 D 内部审计部门 正确答案 C 7 对操作风险的管理情况负直接责任 3 33 分 A 董事会 B 高级管理层 C 业务部门 D 监事会 正确答案 C 8 广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 具有普遍性 却不能给商 业银行带来盈利 3 33 分 A 流动性风险 B 操作风险 C 非系统性风险 D 技术风险 正确答案 B 9 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前 对所承担的风险进行价 格补偿的策略性选择的是 3 33 分 A 风险分散 B 风险对冲 C 风险转移 D 风险补偿 正确答案 D 10 商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是 3 33 分 A 操作风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 信用风险 正确答案 D 多选题 1 根据银监会 贷款风险分类指引 下列属于不良贷款的有 3 33 分 A 可疑类贷款 B 正常类贷款 C 关注类贷款 D 次级类贷款 E 损失类贷款 正确答案 A D E 2 根据贷款五级分类制度 以下贷款可划入关注类的有 3 33 分 A 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 B 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款 C 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类 D 借新还旧贷款 企业运转正常且能按约还本付息 E 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款 正确答案 A B C D 3 商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险 因为 3 33 分 A 商业银行在追逐利润的同时 承担着维护经济 政治和社会稳定的重要职责 B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性 C 商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险 D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业 E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心 正确答案 A B D E 4 下列关于商业银行全面风险管理的说法 正确的是 3 33 分 A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会 高级管理层 B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中 C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理 扩大到信用风险 市场风险 操作风险 流 动性风险等多种风险的一体化综合管理 E 风险管理越来越重视定量分析 通过内部模型来识别 计量 监测和控制风险 正确答案 B C D E 5 全面风险管理的范围有 3 33 分 A 信用风险 B 市场风险 C 风险偏好设定 D 信息系统 E 风险管理文化塑造 正确答案 A B C D E 6 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括 3 33 分 A 内部欺诈事件 B 外部欺诈事件 C 实物资产的损坏 D 经营中断和系统瘫痪 E 客户 产品和业务活动事件 正确答案 A B C E 7 现代金融理论的三大支柱是 3 33 分 A 资产定价 B 时间价值 C 风险管理 D 金融工程 E 资产结构 正确答案 A B C 8 对于商业银行 在下列 情况下可能会导致集团客户授信业务风险 3 33 分 A 对集团客户多头授信 B 集团客户经营不善 C 对集团客户过度授信 D 集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E 对集团客户不适当分配授信额度 正确答案 A B C D E 9 商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括 3 33 分 A 统一原则 B 适度原则 C 预警原则 D 诚信原则 E 真实原则 正确答案 A B C 10 对于固定资产贷款 商业银行应要求借款人在合同中对于贷款相关的内容 作出的承诺有 3 33 分 A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B 及时向贷款人提供完整 真实 有效的材料 C 配合贷款人对贷款的相关检查 D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款 正确答案 A B C D 11 操作风险损失事件统计的主要内容是 3 33 分 A 涉及金额 B 损失事件发生的时间 C 发现的时间及损失确认时间 D 业务条线名称 E 与信用风险和市场风险的交叉关系 正确答案 A B C D E 12 属于操作风险缓释手段的有 3 33 分 A 连续营业方案 B 商业保险 C 业务外包 D 内部控制 E 合规文化 正确答案 A B C 13 建立良好的声誉风险管理体系 能够持久 有效地帮助商业银行减少各种 潜在的风险损失 具体做法包括 3 33 分 A 招募和保留最佳雇员 B 确保产品和服务的溢价水平 C 提高进入新市场的难度 D 维持客户和供应商的忠诚度 E 创造有利的资金使用环境 正确答案 A B D E 判断题 1 2014 年 3 月某农村商业银行因一则 要倒闭 的谣言引发挤兑事件 是一起 有损商业银行声誉的事件 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 正确 2 信息科技系统事件是指第三方故意骗取 盗用 抢劫财产 伪造要件 攻击 商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 错误 3 相对于市场风险而言 信用风险具有数据充分和易于计量的特点 更适于采 用量化技术加以控制 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 错误 4 技术风险与信用风险 市场风险 操作风险相比 形成的原因更加复杂 涉 及的范围更广 通常被视为一种多维风险 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 错误 5 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则 而招致法律诉讼或遭到监 管机构处罚 进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 正确 6 债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上 债务人即被视为违约 3 33 分 A 正确 B 错误 正确答案 正确 7 抢劫商业银行或运钞车 盗窃银行业金融机构现金 30 万元以上的案件 诈 骗商业银行或其他涉案金额 1000 万元以上的案件当向监管机构报送 3 43 分 A 正确 B 错误 正确答案 正确