银监会公务员考试专业课(试题集锦)

银监会公务员考试专业课（试题集锦）零售业务类内控测试试题 一、储蓄管理条例 1、储蓄管理条理规定“任何单位不许将公款转为个人储蓄存款”。下列不属公款范围的是： A、 国家机关、企事业单位会计科目的任何款项；B、属于财政性存款范围的款项；C、国家机关和企事业单位的库存现金；D、员工工资收入； 答案：D，引自第三条。 2、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则是： A、 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、为储户保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、为国家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、为银行保密； 答案：A，引自第五条。 3、下列机构不能办理储蓄业务的是： A、 商业银行；B、城市信用合作社；C、农村信用合作社；D、保险公司； 答案：D，引自第第三条。 4、储蓄机构设置的必须条件为有机构名称、组织机构和营业场所和有必要的安全防范设备还包括什么？ A、 熟悉储蓄业务的工作人员不少于6人；B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于5人；C、熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人；D、熟悉储蓄业务的工作人员不少于3人； 答案：C，引自第十一条。 5、下列不属于不正当手段吸收存款的是： A、 以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；B、发放各种名目的“看延谩保籆、利用各种名目向储户多付利息、奖品或其他费用；D、个人理财服务； 答案：D，引自第十五条。 6、下列关于定期储蓄存款计息表述错误的是： A、条例实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调。仍实行分段计息的办法；B、条例实施前存入的各种定期储蓄存款，储户如提前支取，其支取的部分，仍按原规定执行；C、条例实施前存入的各种定期储蓄存款，其逾期部分的计息，均按原存单所定利率计付利息；D、条例实施后，新存入的各种定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息； 答案：C，引自第三十八条。 7、活期储蓄存款在存入期间遇到有利率调整，下列结息日计付利息正确的是： A、 按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；B、按存入期间最高一次活期储蓄存款利率计付利息；C、按利率调整的时间，分段计付利息；D、按存入时挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息； 答案：A，引自第二十七条。 8、未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的条件是： A、 必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；B、必须持存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；C、必须持存单/折和存款人的身份证明办理，不能代为支取；D、必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人必须在银行留存上签收自己本名，可不必持其身份证明； 答案：A，引自第二十九条。 9、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款的，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款。下列表述正确的是： A、 手续上视同提前支取，但利息按到期支取计算；B、手续上视同提前支取，但利息按实际存入天数计算；C、手续上按到期支取，利息按到期支取计算；D、手续上按到期支取，但利息按实际存入天数计算； 答案：A，引自第三十八条。 10、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在几天内补办书面申请挂失手续。否则，挂失不再有效。 A、3天B、4天 C、5天D、6天 答案：C，引自第三十一条。 11、下列表述储蓄机构办理查询、冻结或者划拨储蓄存款错误的是： A、 本人持身份证明查询本人帐户；B、国家法律规定的办理机关；C、行政法规规定的办理机关；D、代储户进行查询帐户，同时出具身份证明； 答案：D，引自第三十二条。 12、存款人死亡后，其存单持有人支取该款项，应向储蓄机构出具什么： A、 出具储蓄机构所在地的公证处办理的继承权证明书或法院的法律文书；B、出具与存款人的亲属证明材料；C、出具存款人单位签发的证明材料；D、出具存款人住地社区签发的证明材料； 答案：A，引自第三十三条。 13、下列储蓄计息规定错误的是： A、 利息每年按360天，每月按30天计算。B、利息每年按365天，每月按30天计算。C、因储蓄机构节假日造成储户的定期存款不能按时支取，储户可在储蓄机构节假日前一天支取。计息视为到期支取办理。D、定期存款到期，如储户有转期约定，可办理转期续存手续，利息亦加入本金一并存储。 答案：B，引自第三十八条。 14、储户支取未到期的定期储蓄存款，持有下列那种证件不能办理： A、 居民身份证 B、户口簿 C、军人证D、警官证 答案：D，引自第二十九条。 15、下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是： A、 人民法院 B、税务机关 C、海关D、审计机关 答案：D，引自第三十二条。 16、储蓄机构办理储蓄业务，除营业执照外，还必须持有： A、 经营金融业务许可证 B、上级行正式批复 C、总行正式批复D、当地政府批文 答案：A，引自第四条。 17、下列哪些行为，不是由银监会或其分之机构责令纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任的行为： A、 服务态度较差，多次遭到客户投诉。B、擅自开办储蓄业务的。C、擅自停业或者缩短营业时间的。D、泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的。 答案：A，引自第三十四条。 18、我国储蓄存款利率的制订者是： A、 商业银行总行 B、地方政府C、中国人民银行D、银监会 答案：C，引自第二十二条。 19、定期存款的约定转存、自动转存的具体办法由什么部门制定、公布： A、 中国人民银行B、银监会 C、储蓄网点D、经营储蓄的主管部门 答案：D，引自第十八条。 20、储蓄机构受理挂失后，几天后，储户可办理补领新存单/折或支取存款手续： A、3天 B、5天 C、7天 D、10天 答案：C，引自第三十一条。 1、省分行风险管理委员会实行例会制度，原则上（ B ）召开一次风险管理委员会会议，经风险管理委员会主任或副主任提议，可召开临时会议。 A、每月B、每季度C、每半年D、每年E、半个月 2、风险管理委员会会议决议必须有（C）委员到会方能生效。 A、到会委员半数以上B、三分之二 C、三分之二（含）以上D、三分之二（含） 3、房地产开发贷款中规定借款人自有资金比率为（C）。 A、20% B、30% C、35%D、25 4、总行对钢铁企业新建客户准入要求中规定企业生产规模为年产（C）。 A、100吨B、200吨 C、300吨 D、400吨 5、中国银行授信抵、质押管理规定中对城市地带土地使用权的抵押率不超过（B）。 A、50% B、60%C、65% D、70% 6、金融风险是由于各种（B）因素的影响，从而发生损失的可能性。 A、确定性B、不确定性 C、稳定性D、不稳定性 7、我国银行机构的资本充足率不得低于（B）。 A、10B、8C、6 D、4 8、巴塞尔报告的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（A）。 A、4 B、8C、12D、16 9、我国商业银行风险管理的重点（A）。 A、资产风险管理 B、负债风险管理 C、资本风险管理 D、成本风险管理 10、尽职调查小组对（D）负责。 A、行长B、风险管理部门C、授信评审委员会D、问责审批人 11、国内银行承兑汇票的质押率不超过（D）。 A、40B、30 C、90D、85 12、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；借款人不能偿还对其他债权人的债务；借款人内部管理未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；借款人经营亏损，净现金流量为负值；借款人不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源来保证足额还款。借款人如出现以上特征应分类为( C) 。 A、正常B、关注C、次级D、可疑 E、损失 13、股份制商业银行的最高权利机构是（D） A、董事长 B、行长C、董事会D、股东大会 14、下列属于银行风险产生的主观因素是（D） A、政治体制改革 B、利率变化 C、宏观金融政策变动 D、疏于管理 15、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。 A、25B、50C、75 D、100 16、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。 A、8 B、10 C、15D、5 17、下列资产风险基本权数最小的是（D）。 A、对公共企业的债权 B、担保贷款 C、同业拆借 D、国库券 18、国债的质押率不超过（C）。 A、80B、90C、95 D、85 19、利息简单的讲是借贷资本的（A）。 A、收益B、成本C、损失 D、现值 20、国际上通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中（A）为不良贷款。 A、后三类B、后二类C、前三类 D、前二类 21、资产管理理论是以商业银行资产的（C）为重点的经营管理理论。 A、盈利性和流动性 B、流动性 C、安全性和流动性 D、盈利性和安全性 22、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。 A、25 B、50 C、75 D、100 23、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（D） A、信用风险 B、投机风险 C、流动性风险 D、经营风险 24、西方称（C）为“桥式融资”。 A、票据发行便利 B、银行承兑汇票 C、短期商业票据 D、浮动利率票据 25、对于“另行上会”项目，尽职调查小组应在（C）个工作日内提交补充尽职调查报告。 A、三B、五C、十D、十五 26、一笔价值10000元为期2年的投资，利率为10，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（B）元。 A、12000 B、12100C、12200 D、12300 27、中国人民银行决定从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。 A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍 28、商业银行资产流动性比例指标应（B）。 A、8B、25C、50 D、15 29、为有效控制贷款风险，凡涉外有关保函、利率、汇率合约，均应由哪一级商业银行审批（D）。 A、基层分行 B、二级分行 C、省级分行 D、总行 30、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社可在（C）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。 A、2.567.01 B、3.678.02 C、4.789.03 D、5.899.04 31、资产风险度是指资产估计收益率与（C）的偏离程度。 A、固定收益率 B、加权收益率C、预期收益率 D、前期收益率 32、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行（C）。 A、贷款管理原则B、经营管理原则 C、风险管理原则D、财务管理原则 33、中国人民银行决定从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。 A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍 34、下列哪一项不属于巴赛尔新资本协议的三大支柱之一（A）。 A、风险加权资产B、资本充足率C、监管部门的监督检查 D、市场约束 35、下列哪一项不属于授信评审委员会的投票表决意见（D）。 A、同意（含有条件同意） B、否决 C、另行上会D、复议 36、贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容不包含下列哪一项（C）。 A、贷款长、短期限结构管理 B、对内部人员和关系客户的贷款予以限制 C、贷款的来源管理 D、信用贷款和抵押贷款的比例管理 37、下列哪一项不属于资产负债管理的指标（D） A、资本充足率制表 B、资产流动性比例指标C、存贷款比例指标 D、存款成本指标 38、贷款经营中选择客户时需要了解客户自身及项目情况通常要完成三个步骤，下列哪一项不属于该步骤（A）。 A、审查申请材料 B、贷款面谈 C、信用调查 D、财务分析 39、控制贷款风险的主要措施不包括下列哪一条（C） A、降低信用贷款的比重B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类管理 40、下列哪一项不属于集团风险管理委员会下设的专业委员会（B）。 A、资产处置委员会B、资产负债管理委员会 C、授信评审委员会 D、采购委员会 41、国际上通行的“骆驼评级制度”内容不包括下列哪一项（C）。 A、资本B、资产质量C、银行设施D、收益 42、可接受作为抵押的存货不包括下列哪一项（D ）。 A、钢材B、棉花C、石油D、活虾 42、在授信额度中可将期限放宽至1年以上的业务不包括下列哪一项(B )。 A、投标保函B、付款保函C、预付款保函D、关税付款保函 43、以下哪一项不属于准金融机构授信业务（B）。 A、信用证项下单证相符的出口押汇 B、银行承兑汇票业务 C、开证行承付后的远期押汇 D、进口保理商已核定信用额度的出口保理 44、下列哪一项不属于短期商业票据的特点（D）。 A、高贴水性 B、高利润性C、高风险性 D、高稳定性 45、下列哪一项不符合中国银行生产类小型企业客户信用评级的指标体系标准（A）。 A、建筑业的从业人员在500人以下 B、建筑业的从业人员在600人以下 C、建筑业的销售额在3000万元以下 D、建筑业的资产总额为4000万元以下 46、下列哪一项不属于“三贷”的范畴（D）。 A、外国政府贷款 B、外国政府混合贷款 C、外国买方信贷 D、外商贴息贷款 47、按照我国规定，下列哪一项不属于贷款损失的准备金（D）。 A、一般准备B、专项准备 C、特种准备 D、逾期准备 48、内部评级法对银行的风险敞口不包括下列哪一项（C）。 A、公司敞口B、银行敞口 C、个人合伙敞口 D、零售敞口 49、债务重组不包括下列哪一项（D ）。 A、变更担保条件 B、调整还款期限 C、调整利率 D、以物抵债 50、按我行的抵质押办法，以下哪一项抵押物的抵押率最高不能达到60%的是( C )。 A、楼龄五年内的经营性酒店B、楼龄五年内的工厂厂房 C、楼龄五至十年的住宅D、城市地带土地使用权 51、商业银行资产负债管理的基本原则不包括有（D）。 A、速度对称原理 B、目标互补原理C、结构对称原理 D、收支对称原理 52、按照中国银行湖北省分行集团客户管理办法规定，集团客户管理应遵循的原则不包括列哪一条（C）。 A、统一授信原则B、控制授信总量和合理安排授信结构原则 C、公开授信原则D、分级实施原则 53、客户信用评级指标体系主要是从哪些方面对客户信用状态进行评价的 （B）。 A、获利能力B、所有制形式 C、经营管理 D、履约情况 54、在对借款人的财务状况进行尽职调查时，分析企业偿债能力的指标不 包括下列哪一项（D）。 A、资产负债率B、利息保障倍数C、流动比率 D、销售净利率 55、下列哪一项业务不需要报省分行授信评审委员会审批（D）。 A、小企业法人业务 B、住房按揭合作协议 C、担保类合作协议 D、本行定期存单质押贷款 56、贷后管理的职能应属于（B）。 A、风险管理部门B、公司业务部门C、授信执行部门 D、法律合规部门二、商业银行外部营销业务指导意见 1、商业银行外部营销业务指导意见是由谁制定的： A、 中国人民银行B、银监会C、商业银行D、银行业同业公会 答案，B，引自第一条。 2、下列哪些不是外部营销的行为： A、 设立临时性摊位或路演地点。B、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍。C、外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户。D、通过电话或互联网等渠道进行实际销售活动。 答案，D，引自第二条。 3、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，在已核定的业务范围内，哪些是不能进行的行为： A、 银行综合信息的介绍 B、推介银行产品，寻找和开拓客户资源C、分发空白的产品与服务的申请文书D、收取消费者填写的产品与服务申请文书 答案，D，引自第五条。 4、银行从事外部营销业务时，必须向下列什么机构报告： A、 所在地城管部门 B、上级行批准 C、中国人民银行 D、银监会 答案，D，引自第五条。 5、按有关规定，银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一季度累计不得超过多少天；连续使用或租用时间不得超过多少小时。 A、10天；24小时 B、15天；24小时 C、10天；48小时 D、15天；48小时 答案，D，引自第五条。 6、银行采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的范围是： A、 全国范围B、全省范围C、任意城市D、注册地所在城市 答案，D，引自第五条。 7、外部营销人员在从事外部营销业务时，哪些是必须要求达到的： A、佩带所属银行的标识及相关信息的名片 B、着装整齐及相关信息的名片C、提供相关信息的名片 D、无具体要求 答案：A，引自第五条。 8、下列哪些不符合银行外部营销人员资质管理的要求： A、 银行应建立严格的聘用制度 B、银行对外部营销人员的人数进行一定的控制C、外部营销人员可兼任本银行以外的任何职务 D、银行应建立人员档案 答案：C，引自第六条。 9、银行在对外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，应全面考虑。下列哪些不是考核内容的是： A、 业绩评价 B、操作合规性C、客户满意度 D、社会关系 答案，D，引自第八条。 10、银行产品与服务的每个处理环节必须在以下哪个银行营业场所内完成： A、 经批准的固定场所 B、经批准的外部营销场所 C、公共场所D、以上场所都可 答案，A，引自第五条。 11、银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告。下列不属报告内容的是： A、 推介产品的种类 B、外部营销人员的聘用方式 C、外部营销人员资质 D、银行同期会计报表 答案，D，引自第五条。 12、下列不属银行外部营销人员资质等级分类制度的是： A、 资质分类标准B、资质分类与推介产品之间的对应关系C、外部营销人员分类名单 D、外部营销人员考核 答案，D，引自第六条。 13、下列不属于外部营销业务内控制度的是： A、 外部营销行为规范 B、培训计划 C、监督检查机制 D、薪酬计算办法 答案，D，引自第八条。 14、下列哪些不属银行保护消费者权利的管理措施： A、 按经营要求，追求利润最大化B、规范外部营销活动的推介活动 C、规范外部营销的推介材料 D、对推介产品进行充分的风险提示 答案，A，引自第五条。 15、下列哪些不是外部营销人员的业务培训内容： A、 银行产品知识B、相关法律法规 C、服务礼仪D、监督检查 答案，D，引自第七条。 16、下列不属于银行规范外部营销活动的推介行为： A、 误导性宣传 B、欺骗性宣传 C、虚假或夸大陈述产品的收益 D、内部控制制度 答案：D，引自第九条。 17、下列不属于银行规范外部营销宣传推介材料的内容： A、 推介材料必须真实、准确B、相关材料以易于理解的方式明示C、不得有重大遗漏D、材料纸张必须统一 答案：D，引自第九条。 18、银行外部营销时，由于没有涉及实际交易，可以对资料保管松懈。这违反了保护消费者权利的什么措施： A、 规范推介行为 B、规范宣传推介材料C、对客户保密的原则D、风险提示原则 答案：C，引自第九条。 19、银行应建立客户投诉处理和差错处理程序，下列那些内容，银行可不定期向监管部门上报： A、 投诉情况B、处理情况 C、内部监督检查结果D、人员薪酬 答案：D，引自第五条 20、银行应完善外部营销业务人员的培训，下列不属于培训管理内容的是： A、 上岗前，进行规范的业务培训与职业道德培训 B、编写培训资料 C、定期实施在职培训D、人员聘用方式 答案：D，引自第七条1、下列质物不具有风险缓释作用：（ ） A、上市公竟械墓善盉、我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票；C、评级为AA-以上（含AA-）的地区政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票；D、多边开发银行发行的债券。 2、长期次级债务：是指原始期限最少在（）以上的次级债务 A、五年B、三年 C、十年 D、十五年 3、商业银行资本充足率不得低于（ ） A、百分之八B、百分之六C、百分之七D、百分之五 4、商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。 A、百分之四B、百分之三C、百分之二 D、百分之一 5、商业银行核心资本包括（ ） A、资本公积B、一般准备C、优先股D、可转换债券 6、商业银行附属资本包括（） A、重估储备B、盈余公积C、未分配利润D、少数股权。 7、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（） A、100%B、120%C、150%D、180% 8、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（） A、50%。 B、60%C、80%D、100% 9、商业银行计算核心资本充足率时，不能从核心资本中扣除以下哪个项目 A、普通股B、商誉；C、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%； D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。 10、商业银行对中国人民银行外币债权的风险权重为（）。 A、0%B、5%C、10%D、20% 11、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为 A、50%B、20%C、0%D、10% 12、商业银行对我国其他商业银行债权中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（ ）。 A、0% B、10% C、20% D、50% 13、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为 A、0% B、10% C、20%D、50% 14、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（ ） A、100% B、80% C、50% D、0% 15、商业银行对企业的风险权重为（）。 A、100% B、80%C、60%D、50% 16、商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（） A、50%B、100%C、70%D、30% 17、交易账户总头寸超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。 A、85B、80C、60D、50 18、不须计提市场风险资本的商业银行，必须（）向银监会报告市场风险头寸。 A、每季 B、每月 C、每半年D、每年 19、商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（ ）内。 A、四个月 B、一个月 C、三个月 D、半年 20、商业银行最迟要在（ ）达到最低资本要求。 A、2007年1月1日B、2008年1月1日 C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上试题答案均为A人行网上银行业务管理暂行办法试题 1、为规范和引导我国网上银行业务健康发展，有效防范银行业务经营风险，保护银行客户的合法权益，根据中华人民共和国中国人民银行法、_，特制定网上银行业务管理暂行办法。D A中华人民共和国公司法 B中华人民共和国电子签名法C中华人民共和国票据法 D中华人民共和国商业银行法 2、本办法适用于_。BA政策性银行、中资商业银行 B经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构 C合资银行、外资银行D外国银行分行 3、本办法所称网上银行业务，是指银行通过_提供的金融服务。CA专用网 B电讯网C因特网 D内部网4、银行机构在中华人民共和国境内开办网上银行业务，应在开办前向_提出申请，经审查同意后方可开办。CA银监会 B外管局C中国人民银行 D中国人民银行营业管理部5、在中华人民共和国国外注册的以及港澳台地区注册的机构通过因特网向中华人民共和国大陆居民提供网上银行业务，以及除港澳台地区以外的中华人民共和国境内机构通过因特网向_提供网上银行业务，均须事前向中国人民银行申请。DA境内居民B大陆居民C港澳台地区居民 D境外居民6、政策性银行、中资商业银行（不包括城市商业银行）、合资银行、外资银行、外国银行分行开办网上银行业务，应由其_统一向中国人民银行总行申请。BA一级分行 B总行C各机构 D业务主管部门 7、_若需增加网上银行业务经营品种，应由其总行统一报中国人民银行当地分行、营业管理部审查。CA政策性银行 B合资银行C城市商业银行 D外资银行8、银行申请增加借助互联网办理贷记支付以外的支付结算业务的新业务品种，适用_。CA试用制B备案制C审批制D报告制 9、银行申请增加通过互联网开办与证券业、保险业直接相关的新的业务品种，适用_。CA试用制B备案制C审批制 D报告制 10、银行申请通过互联网开办未获中国人民银行同意的表内资产类传统银行业务品种，适用_。CA试用制B备案制C审批制D报告制11、银行通过互联网增加开办其他新业务品种，适用_。BA试用制B备案制 C审批制D报告制 12、对银行向中国人民银行申请开办网上银行业务或申请增加适用审批制的新业务品种，中国人民银行应在受理申请后_个工作日内发出正式批复文件。DA15B60 C90D30 13、银行增加适用备案制的新业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申请后_个工作日内以备案通知书的形式答复申请行。AA15 B60C90D30 14、银行分支机构开办网上银行业务之前，应就开办业务的品种及其_向中国人民银行当地管辖行报告。CA流程B特点 C属性D功能 15、银行开展网上银行业务，银行董事会和高级管理层应确立网上银行业务发展战略和运行安全策略，应依据有关法律、法规制定和实施全面、综合、系统的业务管理规章，应对网上银行业务运行及_实施有效的管理。BA银行操作 B存在风险 C客户操作 D客户申办 16、银行应制定并实施充分的_，能有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。CA系统安全措施 B加密技术和措施C物理安全措施 D网络安全措施 17、银行应采用合适的_，以确认网上银行业务用户身份和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可否认性。BA系统安全措施B加密技术和措施C物理安全措施 D网络安全措施 18、银行应以适当的方式向客户说明和公开各种网上银行业务品种的交易规则，应在客户申请某项网上银行业务品种时，向客户说明该品种的_及其在具体交易中的权利与义务。CA操作方法B业务流程 C交易风险D交易特点 19、银行从事网上银行业务，应配备专门的网上银行业务_，定期对网上银行业务进行审计。BA管理力量 B审计力量C监控力量 D审核力量20、未经中国人民银行同意，银行不得擅自停办经中国人民银行审查同意开办的网上银行_品种。A A负债类业务 B资产类业务C中间业务D转账类业务 中间业务类试题集 1、 国人民银行根据商业银行开办中间业务的（ ），分别实施审批制和备案制。 A、风险和复杂程度 B、风险和规模大小程度 C、风险程度和品种属性D、品种属性和规模大小 2、商业银行中间业务暂行规定中所称中间业务，不包括以下哪项业务（）： A、票据贴现B、票据承兑 C、各类汇兑业务 D、开出信用证 3、适用审批制的中间业务品种不包括以下哪项（）： A、代理发行、承销、兑付政府债券；B、代理证券业务；C代理保险业务；、D、贷款承诺； 4、适用备案制的中间业务品种包括（ ）： A、委托贷款业务；B、各类投资基金托管C、各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务D、担保类业务，包括备用信用证业务 5、代收代付业务是中间业务，不包括以下哪项（ ） ： A、代理外卡业务B、代发工资C、代理社会保障基金发放D、代收水电费 6、信息咨询业务是备案制的中间业务，以下哪项属于信息咨询业务（ ） A、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询 B、资信调查、企业个人财务顾问业务 C、企业信用等级评估、资产评估业务、企业、个人财务顾问业务 D、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询，企业投融资顾问业务； 7、保管箱业务属于以下哪一项银行业务（） A、备案制的中间业务B、审批制的中间业务 C、备案制的资产业务D、审批制的资产业务 8、中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制和备案制的（），应在规定时间内发出正式批复文件和备案通知书的形式答复申请银行。 A、业务品种B、业务性质C、业务规模D、业务标准 9、中国人民银行受理商业银行开办的适用备案制中间业务的申报材料后，应在（ ）内以备案通知书的形式答复申请银行。 A、15个工作日B、30个工作日C、45个工作日D、60个工作日 10、中国人民银行审查商业银行开办中间业务的申请，可以对商业银行开办中间业务的（）做出特别限定。 A、适用对象和范围B、适用对象和规模C、适用对象和品种D、适用范围和规模 11、对于商业银行中间业务暂行规定未列出的中间业务，各商业银行应按以下哪种办法处理（ ） A、可以办理，但需报中国人民银行审查，由中国人民银行确定适用审批制或备案制。 B、可以办理，只需根据业务性质及风险特征确定适用审批制或备案制后报中国人民银行。 C、不能办理，直至中国人民银行颁布新的业务范围 D、可以自行办理，不需报中国人民银行审查 12、商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向（）报告。 A、中国人民银行当地管辖行B、中国人民银行总行C、上级行D、总行 13、商业银行总行申请开办适用备案制的业务品种，应提交除下列哪一项以外的文件和资料（ ）： A、拟开办业务品种的风险特征和防范措施B、拟开办业务品种的定义C、拟开办业务品种成本和收益预测D、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况 14、对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（）按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。 A、中国人民银行授权中国银行业协会B、中国人民银行C、各商业银行的总行D、各商业银行省级分行 15、商业银行为保证对中间业务的有效管理和规范发展，应健全内部经营管理机制，加强内部控制。除以下哪项规定以外都是商业银行内部授权制度的制订原则（）。 A、商业银行应制定中间业务内部授权制度，是否向中国人民银行备案由银行自定 。 B、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并明确各级分支机构对不同类别中间业务的授权权限。 C、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并明确各级分支机构可以从事的中间业务范围。 D、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并报中国人民银行备案 16、商业银行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，特别应对具有信用风险的或有资产业务实行（）管理。 A、统一授信B、头寸C、风险限额控制D、统一的资本金 17、商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的（ ）、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。 A、风险和财务状况、B、管理和内部嵇核情况C、财务和管理状况D、内部嵇核和风险状况 18、各商业银行在对银行中间业务处理过程中，发生除以下哪项情形（ ）以外的行为将根据金融违法行为处罚办法、金融机构高级管理人员任职资格管理办法和有关法规进行处罚。 A、开办业务过程中，逃避中国银行业协会监督检查的行为 B、开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益的行为 C、开办业务过程中，存在恶性竞争、垄断市场的行为 D、业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失； 19、对违反商业银行中间业务暂行规定第第二十六条的行为，情节特别严重的，将（）。 A、强制停办相关业务，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格。 B、强制停办相关业务，对违反规定办理的银行给予行政处罚。 C、强制停办相关业务，对违反规定办理负直接领导责任的高级管理人员给予行政处分。 D、强制停办相关业务，取消经办人员和负直接领导责任的高级管理人员的任职资格 20、我国商业银行中间业务暂行规定从（）起执行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日 以上试题答案均为A合 规 内 控 测 试 题（监察处） 1、挪用公款案件是指纪检监察部门监察对象，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，时间超过（）未还定为挪用公款案。（A）P89 A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、十二个月 2、国家行政机关工作人员收受贿赂金额不满（）元的，给予警告直至降级的处分。（A）P127 A、500元 B、800元 C、1000元 D、2000元 3、挪用公款归个人使用，数额在（ ）元，超过6个月不还的，以贪污罪论处。（D）P133 A、500-1000元 B、1000-2000元 C、2000-5000元 D、5000-10000元 4、不属于金融系统贪污行为主要表现形式的有：（E）P120 A、监守自盗 B、现金抽头C、侵吞银行收入D、偷支睡眠户存款E、坐支 5、不属于受贿行为的主要表现形式有：（D）P126 A、以贷受贿 B、挪用公款归他人使用收受贿赂C、利用拆借资金收受贿赂D、侵吞长款 6、对办事处主任借用柜员卡上机操作的要求，员工应该如何做？（B） A、按领导要求办B、拒绝借用C、有两人证明后可借给使用D、将规章制度告诉主任，如果主任仍坚持，则借给其使用。 7、柜台人员名章、操作密码、柜员卡的管理规定为？（C） A、复核人员可掌握 B、所主任应掌握 C、只能个人负责 D、对班柜员应掌握 8、不属金融系统工作人员严禁参加的活动是：（D） A、赌博B、吸毒C、嫖*D、按摩E、贩毒 9、员工从事以下哪种活动不属于需要密切关注的范围：（C） A、经商办企业 B、从事第二职业 C、从事社会公益活动 D、不正常交友 10、对涉案金额在1000万元以上的大案，各机构（A）要亲自挂帅进行查处。 A、总部领导 B、省行领导 C、地市行领导 D、当地银监局领导 11、对涉案金额在100万元以上的大案，各机构（B）要亲自挂帅进行查处。 A、总部领导 B、省行领导 C、地市行领导 D、当地银监局领导 12、根据中国银监会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知，每年年底前各行要将当年百万元以上案件的查处进展情况和责任追究情况报（C）。 A、人民银行B、总行C、银监会D、当地纪委 13、不属党员领导干部违反廉洁从政准则中挥霍公款、铺张浪费的行为有：（A）廉政手册P63 A、在国内公务活动中接受规定标准的接待； B、违反规定装修用公款装修住房； C、擅自用公款包租或者占用客房供个人使用； D、违反规定配备、使用小汽车； E、擅自用公款配备、使用通讯工具 14、不属党员领导干部违反廉洁从政准则中假公济私的行为有：（B）廉政手册P56 A、用公款报销或者用本单位的信用卡支付应由个人负担的费用； B、借用公款； C、公费出国旅游或者变相出国旅游； D、用公款参与高消费娱乐活动和获取各种形式的俱乐部会员资格； E、以个人名义存取公款 15、对违反规定截留收入或者虚列成本设立“小金库”，用于私分、滥发钱物者，应给予何种处分？（A） A、给予主管人员记大过以上处分B、给予主管人员警告处分C、给予主管人员记过处分D、给其他责任人员警告处分 16、按照管辖范围，案件防范责任制应以（B）为第一责任人。 A、本单位分管负责人B、本单位主要负责人C、上级行分管负责人D、上级行主要负责人 17、发生1000万元以上案件的银行业金融机构，其主要负责人要到（D）汇报发案的具体情况以及采取的对策和改进措施。 A、人民银行B、检察院C、当地纪委 D、银监会 18、发生100万元以上案件的银行业金融机构，其主要负责人要到（D）汇报发案的具体情况以及采取的对策和改进措施。 A、人民银行B、检察院C、当地纪委 D、省银监局E、银监会 19、重大经济损失指违规造成（C）元以上经济损失。 A、100万B、200万C、500万D、1000万 20、以下哪一条不属于玩忽职守案件中重大损失的标准：（B）P137 A、直接经济损失10万至50万元；B、直接经济损失超过50万元； C、重伤5 人至30人；D、造成严重政治影响的； E、死亡1人至5人 出题依据：金融系统纪检监察干部培训教材、廉政手册、银监发200483号一、支付结算办法 1、银行汇票是（）将款项交存当地银行,由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。 A、收款人 B、汇款人C、 付款人 答案：（C），引自第53条。 2、银行汇票提示付款期限为出票日起（）。 A、一个月 B、10天C、六个月 答案：（A），引自第57条。 3、支票提示付款期限自出票日起（）。 A 、10日B、一个月C、二个月D、半年 答案：（A），引自第126条。 4、银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给（）或者持票人的票据。 A、收款人B、付款人 C、出票人 答案：（A），引自第97条。 5、出票行自收到挂失止付通知书之日起, （）内没有收到人民法院的止付通知书的,自第（）起,不再承担当持票人提示付款向持票人依法付款的责任。 A、12日,13日B、30日,31日C、60日,60日D、89日,90日 答案：（A），引自第50条。 6、托收承付采用（）结算。 A、同城B、异地 C、辖内 答案：（B），引自第181条。 7、商业汇票期限,由交易双方商定,最长不超过（）。 A、一个月B、三个月 C、六个月 D、九个月 答案：（C），引自第87条。 8、银行遵循（）的原则主要在于维护存款人对存款资金的所有权或经营权，保证其对资金的自主支配权。 A、统一管理、分级核算 B、银行不垫款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、恪守信用、履约付款 答案：（C），引自第16条。 9、以下不属于支付结算法律特征的是： A、支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。银行是支付结算和资金清算的中介机构，未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。 B、支付结算是一种要式行为。该行为必须依照法律规定进行。如果该行为不符合法定的形式要件，即为无效。 C、支付结算的发生取决于委托人的意志。除国家法律、法规另有规定外，银行不代任何单位或个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。 D、支付结算不实行统一和分级管理相结合的管理体制。 答案：（D），引自第6、19、20条。 10、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用，不包括（）。 A、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用 B、违约金 C、票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止的利息 D、被拒绝付款的票据金额 答案：（B），引自第46条。 11、根据支付结算办法的规定，有金额起点限制的结算方式是（）。 A、银行汇票B、汇兑C、委托收款D、托收承付 答案：（D），引自第187条。 12、关于票据中结算凭证上的签章，下列说法中正确的是（）。 A、单位在结算凭证上的签章，为该单位公章 B、单位在结算凭证上的签章，为该单位法定代