年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题及答案

.2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产 2证券交易所属于()。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险 4受托人以()为目的管理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益 5保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能 6在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。 A单利 B复利 C年金 D普通年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人 8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 10下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A收入型基金 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金 12如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。 A12%B5%C2%D-2%13下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A国民收入 B个人可支配收入 C人均国民收入 D消费者物价指数 14外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。 A30万元 B50万元 C100万元 D200万元 15下列有关期货的说法，错误的是()。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 16个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户 17将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 19个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 20决定信托产品收益和风险的主要因素是()。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投资项目的方向 21在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人 22以下市场不属于资本市场的是()。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债券市场 23下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。 A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B安全保管基金财产 C办理基金备案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。 A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 25以下债券中风险最高的是()。 A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券 26下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄 C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄 27期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 282010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 292008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 30下列不属于影响理财计划的经济因素是()。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 41某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。 A85.71B90.24C96.51D10042不属于中国人民银行职能的是()。 A批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款 43张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。 A8%B8.4%C8.7%D9.2%44某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡 45商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A10小时 B20小时 C30小时 D40小时46商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务 47投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格 48对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。 A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加 50股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险合同负有支付保险费的义务 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人 53客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车 54根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。 A70%B60%C50%D40%55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 56非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货 57在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划 58投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债 59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率 60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 61与个人理财业务相关的行政法规有()。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例 62我国境内的股票价格指数不包括()。 A沪深300指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数 63王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。 A11000B11038C11214D1464164影响货币时间价值的首要因素是()。 A时间 B收益率 C通货膨胀率 D单利与复利 65一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期 66个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。 A委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是 67下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入 68在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立良好形象 69对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划上 70积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。 A及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重大事项报告制度 71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。 A受托人 B发行理财产品的银行 C投资者 D投资对象 72商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。 A合规性风险 B战略风险 C法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险 73个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会 74个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员 75家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A货币市场基金 B短期国库券 C六个月定期存款 D股票 76下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。 A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值 78按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度 C全额交割制度 D风险准备金制度 79我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。 A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%80经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期 81常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 82以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险 83王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。 A10%B12%C12.55%D14%84关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费 85下列不属于证券投资基金特点的是()。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险 86下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 87假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。 A20%B10%C20.8%D30%88对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门 89根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。， A3万元 B4万元 C5万元 D6万元 90某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。 A没收违法所得，并处3万元罚款 B没收违法所得，并处10万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)1下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。 A股票价格指数 B农产品 C黄金 D利率 E汇率 2根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有()。 A国债和国家发行的金融债券利息 B抚恤金 C保险赔偿 D市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E军人的转业费 3下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。 A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 4某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。 A条块现货 B金币 C黄金基金 D“纸黄金”E黄金期货 5个人税收规划的基本内容包括()。 A避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D目的性规划 E合法性规划 6张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。 A以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C张先生的理财规划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 7银行代理理财产品销售的基本原则有()。 A适用性原则 B合法性原则 C银行利益最大化原则 D客观性原则 E客户利益最大化原则 8下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。 A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。 A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 10用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 A银行活期存款 B七天通知存款 C股票 D外汇保证金交易 E货币基金 11商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A内部管理与监督体系 B客户授权检查与管理体系 C销售管理和审批体系 D收益保证与审计体系E风险评估与报告体系 12理财产品的销售管理的内容包括()。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 13证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。 A公司定向增发股票的计划 B公司第二大股东拟将其股份全部转让 C公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D公司已向媒体公布的收购方案 E公司用超过其主要资产的30%用做抵押 14某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为04%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为03%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。 AA产品的实际收益率为4.17%BA产品的实际收益率为3.33%CB产品的实际收益率为4%DB产品的实际收益率为5%EB产品的实际收益率高于A产品的实际收益率 15投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()A市场利率和外汇市场汇率波动 B提前终止权掌握在银行手里 C债券市场投资者信心不足 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 16下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。 A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E优先股的收益固定，普通股收益波动大 17下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。 A顾问性 B专业性 C综合性 D制度性 E长期性 18按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 19商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。 A平等 B自愿 C公平 D诚实信用 E效益 20下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。 A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值 C现值与时间成正比例关系 D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成正比例关系 21商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。 A暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 22商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。 A保证收益理财计划 B保证最高收益理财规划 C投资保险理财计划 D保本浮动收益理财计划 E非保本浮动收益理财计划 23货币之所以具有时间价值，是因为()。 A货币占用具有机会成本 B货币可以满足当前的消费 C通货膨胀可能造成货币贬值 D货币可以作为财富的象征 E投资可能产生投资风险 24商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C挪用单独管理的客户资产的 D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 25下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。 A商业银行不得从事证券信托业务 B商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 26公募基金与私募基金的区别表现在()。 A公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率 B公募基金募集的对象通常是不固定的而私募基金募集的对象是确定的 C公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 27当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()A对该基金投资业绩的合理预测 B向投资者承诺保证收益率 C专业机构的评价结果 D单位或个人的推荐性文字 E该基金近10年的过往业绩 28商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。 A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C理解所推介产品的风险特性 D遵守从业人员职业道德 E具备独立开发理财产品的能力 29投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。 A面额 B到期日 C息票率 D债券发行者名称 E到期收益率 30商业银行()，应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 31制定保险规划的风险主要体现在()。 A理赔的风险 B保险市场风险 C未充分保险的风险 D过分保险的风险 E不必要保险的风险 32理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。 A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 33在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。 A建立数据库，平时多注意收集和积累 B和客户交谈 C采用数据调查表 D收集政府部门公布的信息 E收集金融机构公布的信息 34下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。 A信托公司 B邮政储蓄银行 C基金管理公司 D花旗银行 E汽车金融公司 35制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A转移风险的原则 B量力而行的原则 C分析客户保险需要 D合法性原则 E目的性原则 36建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。 A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 37证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。 A未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 38回购协议市场的交易特点有()。 A流动性强 B安全性高 C收益稳定且超过银行存款收益 D税收优惠 E回购协议中所交易的证券主要是金融债 39()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利 C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。 D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 40商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。 A有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的审核意见 E中国银监会要求的其他文件和资料三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B。(共15题。每题1分，共15分)1投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()2委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()3期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()4保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()5一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()6证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()7商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()8某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以 书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()9银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()10。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()11期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()12根据物权法规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。()13理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()14个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()15只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。()2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 个人理财真题专家解析 一、单项选择题 1解析答案为C。根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。 2解析答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。 3解析答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 4解析答案为C。根据信托法第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。 5解析答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。 6解析答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。 7解析答案为B。我国保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 8解析答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。 9解析答案为C。根据中国银行业从业人员职业操守第七条规定可知，C选项符合题意。 10解析答案为C。根据信托法第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 11解析答案为C。根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。 12解析答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。 13解析答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。 14解析答案为C。根据外资银行管理条例第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。 15解析答案为B。新公布的期货交易管理条例规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。 16解析答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。 17解析答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可转让定期存单利率同业拆借利率。 18解析答案为D。流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。 19解析答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 20解析答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。 21解析答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。 22解析答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。 23解析答案为B。根据证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。 24解析答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。 25解析答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。 26解析答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。 27解析答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。 28解析答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。 29解析答案为C。CP1是指消费者物价指数用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。 30解析答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。 31解析答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 32解析答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。 33解析答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力， 但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。 34。解析答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。 35解析答案为A。本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。 36解析答案为B。根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。 37解析答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。 38解析答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。 39解析答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。 40解析答案为B。个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。 41解析答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。 42解析答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。 43解析答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格100%=(10008%)/920100%8.7%。 44解析答案为D。信用卡是一种用银行