个人理财规划期末考试答案.doc

一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、理财资本正确答案： D 我的答案：D2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。1.0 分A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险正确答案： B 我的答案：B3“以房养老”的功用不包括（）。1.0 分A、养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案： B 我的答案：B4下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D5以下不属于税务策划的是（）。1.0 分A、收入分解转移B、收入延期C、投资于资本利用D、偷税漏税正确答案： D 我的答案：D6个人理财与公司理财的区别不包括（）。1.0 分A、服务对象不同B、经济活动特点不同C、理财目标相同D、决策理性不同正确答案： C 我的答案：C7银行的主要四种中间业务不包括（）。1.0 分A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品正确答案： B 我的答案：B8利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案： B 我的答案：B9关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0 分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案：D10买车需要考虑的花费一般不包括（）。1.0 分A、养车费B、用购车费做其他投资的收入C、维修费D、政府补贴正确答案： D 我的答案：D11“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分A、房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换正确答案： B 我的答案：B12在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯正确答案： A 我的答案：A13大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分A、全民对理财事项很关注B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案： A 我的答案：A14发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案： A 我的答案：A15以下哪项不属于“聚财”？1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案： C 我的答案：C16理财首要的是（）。1.0 分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案： B 我的答案：B17研究“以房养老”模式的原因不包括（）。1.0 分A、老龄化问题突出B、人口高龄化C、人均GDP很高D、养老资源短缺正确答案： C 我的答案：C18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案： A 我的答案：A19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B、个人日常生活中的管理C、个人金融和非金融资产的投资管理D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。正确答案： D 我的答案：D20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案： D 我的答案：D21一般要以什么为基准，作出决策（）。1.0 分A、风险性B、市盈率C、灵活性D、稳定性正确答案： B 我的答案：B22超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案： D 我的答案：D23理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念正确答案： A 我的答案：A24“以房养老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市B、城市土地短缺C、居民收支预期不确定因素加大D、居民生活不需要保障正确答案： D 我的答案：D25根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。1.0 分A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率正确答案： D 我的答案：D26单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（） 1.0 分A、投资房产B、储蓄C、炒股D、股权投资正确答案： B 我的答案：B27关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理正确答案： C 我的答案：C28关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0 分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案： D 我的答案：D29中国的股民数量达到（）。1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案： D 我的答案：D30以下说法不正确的是（）。1.0 分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案： C 我的答案：C31基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分A、千里马B、猪C、羊D、牛正确答案： A 我的答案：A32个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。1.0 分A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中正确答案： A 我的答案：A33被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分A、沈力B、杨澜C、吴仪D、宋美龄正确答案： C 我的答案：C34以下说法不正确的是（）。1.0 分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案： D 我的答案：D35物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。1.0 分A、实际利率B、名义利率C、通胀膨胀率D、普通利率正确答案： A 我的答案：A36到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分A、2亿多B、3亿多C、4亿多D、5亿多正确答案： C 我的答案：C37关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。0.0 分A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案： C 我的答案：D38（）是一种高级长期投资。0.0 分A、储蓄B、证券C、房地产D、汽车正确答案： C 我的答案：B39新的养老资源是（）。1.0 分A、住宅和环境B、投资C、返聘收益D、社会捐赠正确答案： A 我的答案：A40教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。1.0 分A、父母B、客户自身和子女C、亲戚D、孙子女正确答案： B 我的答案：B41以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分A、期权B、货币C、债券D、股票正确答案： D 我的答案：D42解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 1.0 分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案： D 我的答案：D43理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据正确答案： D 我的答案：D44关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分A、年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A45以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）1.0 分A、60岁前养房，60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老正确答案： D 我的答案：D46遗产规划最关键的是（）。1.0 分A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产正确答案： B 我的答案：B47关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0 分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案： A 我的答案：A48在国外，理财更注重于（）。1.0 分A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活正确答案： B 我的答案：B49被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）1.0 分A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案： B 我的答案：B50先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0 分A、债券回购交易B、债券期货交易C、债券期权交易D、债券的现货交易正确答案： D 我的答案：D二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 2房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）0.0 分正确答案： 我的答案： 3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 4储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 5随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 6提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 7社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 8如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 9房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 10美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 11公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0 分正确答案： 我的答案： 12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 13利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 15个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 16买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 17理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 18期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 19近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 21拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 22实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 23老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 24员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 25诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 26市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 27无风险会造成通胀。（）0.0 分正确答案： 我的答案： 28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 29现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 30中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 31舆论对于理财没有推动作用。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 33理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 34养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 35房子养老没有任何风险。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 36家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）0.0 分正确答案： 我的答案： 37制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 38分散投资不是无限的分散。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 39教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分正确答案： 我的答案： 41存款期越长，就越划算。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 42理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 43香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分正确答案： 我的答案： 44理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 45教育投资是指对子女的教育投资。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 46国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 4780年代留学的基本都是精英。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 48个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 49目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 50总的来说，买房优于租房。（）1.0 分正确答案： 我的答案： 爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。最高贵的复仇是宽容。有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。你在谁面前最蠢，就是最爱谁。其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。这件事情告诉我们。谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。最高贵的复仇是宽容。有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。你在谁面前最蠢，就是最爱谁。其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。这件事情告诉我们。谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。