建行中级理财师岗位资格考试大纲 .doc

附件2：中级理财师岗位资格考试大纲本考试大纲分为理财基础、投资规划、保障规划、综合理财规划等四个部分，涵盖了建设银行个人理财师培训教学体系的基本知识点与考试范围。考试大纲中对于知识点的要求分为四个层次，依次是了解、理解、掌握和运用。了解：要求对相关知识点有初步的，感性的认知；理解：要求对相关知识点有较深刻的理性认识，能够进行解释或分析；掌握：要求对相关知识点有深刻的理性认识，并能够运用相关知识解决和处理实务中相关的问题；运用：要求对相关知识点能够全面、系统的掌握，并能够运用相关知识分析、判断和处理实务中相关的问题。备注：了解，理解，掌握，运用章节内容重要程度第一部分 理财基础1个人理财概述1.1个人理财概念1.1.1个人理财规划定义1.1.2个人理财规划分类1.1.3个人理财规划的作用1.2理财规划内容和流程1.2.1个人理财规划的内容1.2.2个人理财规划的流程1.3职业道德规范2个人理财理论2.1货币时间价值2.1.1货币时间价值的含义2.1.2货币时间价值的计算2.2投资风险和收益2.2.1投资分险和收益2.2.2风险的分类2.2.3单项投资收益的衡量2.2.4单项投资风险的衡量2.2.5投资组合收益率的衡量2.2.6投资组合风险的衡量2.3生命周期理论2.3.1个人生命周期理论2.3.2生命周期的阶段划分2.3.3人生各阶段理财需求及策略3个人客户分析3.1个人客户理财行为分析3.1.1四种典型的理财价值观3.1.2理财价值观和理财规划策略3.1.3个人客户理财个性3.1.4理财个性和理财规划策略3.2个人客户财务状况分析3.2.1个人资产负债表的内容与编制3.2.2资产负债分析3.2.3个人收入支出表的内容与编制3.2.4收入支出分析3.2.5财务比例分析（净资产偿付比率、负债总资产比率、负债收入比率、流动性比率、储蓄比率、投资与净资产比率）3.3风险承受能力及风险偏好分析3.3.1风险承受能力影响因素3.3.2风险承受能力评估3.3.3风险偏好分类3.3.4风险偏好评估3.3.5风险属性和投资策略4建设银行个人理财业务4.1建设银行个人理财业务概述4.1.1建设银行个人理财业务的含义及特点4.1.2理财规划服务4.1.3非金融增值服务4.1.4建设银行个人理财服务渠道4.2建设银行个人理财产品4.2.1个人存款产品4.2.2个人贷款产品4.2.3个人银行卡产品4.2.4个人投资产品4.2.5个人结算产品4.2.6个人理财产品组合4.3建设银行个人产品组合案例4.3.1积极进取型客户产品组合案例4.3.2进取型客户产品组合案例4.3.3稳健型客户产品组合案例4.3.4收益型客户产品组合案例4.3.5保守型客户产品组合案例第二部分 投资规划1证券投资规划1.1债券投资1.1.1债券概念1.1.2债券基本要素1.1.3债券分类1.1.4债券价格及影响因素1.1.5债券收益率1.1.6我国国债种类1.1.7我国国债收益率计算1.1.8我国公司债券种类1.1.9可转债的债性分析1.1.10可转债的股性分析1.1.11可转债投资操作方式1.1.12债券投资的风险1.1.13个人国债投资分析1.1.14国债投资组合设计1.2股票投资1.2.1股票定义1.2.2股票特征分析1.2.3普通股和优先股1.2.4流通股与非流通股1.2.5股票价格和价值1.2.6股票价格指数及意义1.2.7目前我国主要股票价格指数1.2.8股票投资收益1.2.9股票投资风险种类1.2.10证券投资风险防范方法1.2.11证券投资收益与风险关系1.2.12股票投资宏观经济分析1.2.13股票投资行业分析1.2.14上市公司基本分析1.2.15股票投资技术分析1.3基金投资1.3.1基金概念1.3.2基金特点1.3.3基金分类1.3.4基金发行及发行方式1.3.5基金认购1.3.6开发式基金与封闭式基金交易1.3.7开发式基金与封闭式基金区别1.3.8基金收益1.3.9基金费用1.3.10投资基金风险1.3.11基金选择应考虑的因素1.3.12基金投资方法1.3.13基金组合投资策略2金融衍生品投资规划2.1期货2.1.1远期合约和期货合约2.1.2期货种类2.1.3期货功能2.1.4期货交易制度2.1.5股指期货交易特征2.1.6股指期货交易流程2.1.7沪深300股指期货合约2.1.8期货套期保值2.1.9期货套利2.1.10期货交易风险2.2期权2.2.1期权定义2.2.2期权种类2.2.3期权交易及盈亏分析2.2.4权证及分类2.2.5权证要素2.2.6权证特点2.2.7权证价格的影响因素2.2.8权证投资具体策略2.2.9权证投资分析2.2.10权证交易风险控制3外汇投资规划3.1外汇概述3.1.1外汇和汇率3.1.2汇率种类3.1.3汇率影响因素3.2个人外汇交易3.2.1个人外汇实盘交易3.2.2外汇保证金交易3.2.3个人外汇期权3.2.4个人外汇交易策略3.3个人外汇结构性理财产品3.3.1个人结构性存款3.3.2个人双币种存款3.3.3个人结构性存款选择策略4实物投资规划4.1购房投资4.1.1购房投资方式4.1.2购房投资优缺点4.1.3购房投资税费构成4.1.4区域选择策略4.1.5期房投资策略4.1.6二手房投资策略4.1.7购房投资时机选择策略4.1.8购房与租房策略4.1.9购房规模选择策略4.1.10个人住房抵押贷款种类4.1.11住房抵押贷款还款方式选择4.1.12住房公积金贷款业务4.1.13住房消费贷款选择策略4.2黄金投资4.2.1黄金的属性4.2.2黄金的标价4.2.3黄金投资品种4.2.4黄金价格影响因素分析4.2.5黄金投资品种的选择4.2.6黄金投资时机的选择第三部分 保障规划1保险规划1.1保险规划概述1.1.1保险的含义1.1.2人身保险1.1.3人寿保险1.1.4意外伤害保险1.1.5健康保险1.1.6财产与责任保险1.2保险规划策略1.2.1保险规划原则1.2.2保险产品的选择策略1.2.3寿险需求的测算方法1.2.4不同生命周期保险产品策略1.2.5财产与责任保险的投保策略2养老规划2.1养老规划概述2.1.1养老规划的涵义2.1.2养老规划的策略2.1.3养老规划风险2.1.4养老规划存在的问题2.1.5养老金来源2.2制定养老规划方案2.2.1制定养老规划的步骤2.2.2养老规划案例3教育规划3.1教育规划概述3.1.1教育规划概念3.1.2子女教育所需费用3.1.3教育规划特点3.1.4教育规划工具3.1.5出国留学3.2制定教育规划方案3.2.1了解子女基本教育情况3.2.2明确子女教育目标3.2.3计算子女教育金缺口3.2.4调整投资组合，出具规划方案3.2.5监测和管理教育规划方案4税务规划4.1税务规划概述4.1.1税务规划的含义4.1.2税务规划的原则4.1.3税收基础知识：税基、税率4.1.4个人所得税4.1.5营业税4.1.6增值税 4.2 税务规划策略4.2.1 税收优惠政策节税避税策略4.2.2税基节税避税策略4.2.3税率节税避税策略5遗产规划5.1遗产规划概述5.1.1遗产的概念及法律特征5.1.2遗产的内容5.1.3遗产的转移方式5.1.4遗产税计算5.1.5遗产规划的涵义5.1.6遗产规划工具5.1.7遗产规划中的财产所有权问题5.2遗产规划流程第四部分 综合理财规划理财规划流程1.1建立客户关系1.1.1建立客户关系的主要内容 1.2确定理财目标1.2.1收集客户信息的主要内容 1.2.2理财目标的内容 1.2.3理财目标的分类 1.3分析客户状况1.3.1根据客户状况综合分析并确定理财目标的方法和技巧1.4制定理财方案1.4.1制定理财方案的具体步骤和内容1.4.2目标分析的基本方法 1.4.3供需分析的内容 1.4.4综合分析的内容和方法1.4.5理财报告的主要内容 1.5执行并监控理财方案1.5.1执行理财方案的主要内容2综合理财方案2.1建立客户关系2.2确定理财目标2.3分析客户状况和风险属性2.4制定理财规划方案2.4.1理财目标分析2.4.2供需分析2.4.3具体规划设计2.4.4综合分析2.5实施理财规划方案2.6监控理财规划方案的执行情况10