冬季超星慕课《个人理财规划》—期末考试答案.doc

个人理财规划期末考试（20）48 56题量： 100 满分：100.0 截止日期：2016-12-11 23:59 一、单选题 1 理财规划师应具备的素质不包括（）A、 保守 B、 谦虚 C、 创新 D、 知识我的答案：A 2 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）A、 借记卡 B、 贷记卡 C、 信用卡 D、 准贷记卡我的答案：D 3关于金融理财师，表述不正确的是（）A、 未来发展潜力极大，需要人员众多 B、 报酬待遇高，金领人才 C、 社会竞争少 D、 时间自由度低，整年较忙我的答案：D 4 下列说法错误的是（）A、 积极的理财应该是有目标的理财 B、 我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功C、 人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么我的答案：D 5 个人理财目标制定的首要步骤是（）A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定我的答案：B 6 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级我的答案：A 7关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内我的答案：D 8 以下说法不正确的是（）A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺 C、国内外对财富及理财的观念相同 D、国内外对遗产规划的认同度不同我的答案：C 9 个人经济生活事务管理不包括（）A、 个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范我的答案：C 10 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）A、.75 B、.81 C、.86 D、.94我的答案：C 11 买车需要考虑的花费一般不包括（）A、养车费 B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴我的答案：D 12 整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活A、高收益 B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖我的答案：B 13 美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）A、 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、 美国在监管方面表现的比较差 C、 中国的监管表现的也较弱 D、 中国的金融产品较少 我的答案：C 14 社会公众股是指（）A、 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份 C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份我的答案：C 15“房子养老”的缺陷不包括（）A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多我的答案：C 16下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人日常生活中的管理 C、个人金融和非金融资产的投资管理 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理我的答案：D 17以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理我的答案：C 18被誉为中国“铁娘子”的是（）A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄我的答案：C 19到期收益率是指（）A、 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率我的答案：A 20“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运”出自（）A、伊索 B、都德 C、威廉詹姆士 D、卢梭我的答案：C 21关于特色优势资源说法错误的是（）A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源我的答案：D 22以下哪项不是单位理财？（）A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财我的答案：D 23到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多我的答案：C 24“以房养老”模式推出的背景不包括（）A、 城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障我的答案：D 25以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本我的答案：D 26下列关于资产租换的说法错误的是（）A、 租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老 C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等我的答案：D 27关于个人生涯规划的说法错误的是（）A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标B、需要明细考察社会经济大环境 C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏我的答案：D 28住房养老模式的意义不包括（）A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置我的答案：C 29投资产品的三把万能钥匙不包括（）A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资我的答案：D 30以下关于个人理财的说法不正确的是（）A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题我的答案：D 31一般而言，符合经济规律要求的只有（）A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率我的答案：D 3290年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）A、.4 B、.5 C、.6 D、.7我的答案：A 33一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育我的答案：C 34关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现我的答案：C 35一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好我的答案：C 36以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）A、 充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源 C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷我的答案：B 37关于“房子养老”，表述不正确的是（）A、 住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现我的答案：D 38以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利我的答案：D 39一般最为活跃的资产是（）A、 货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车我的答案：A 40国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）A、 3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人我的答案：A 41以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）A、 个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿D、城市住房家庭住房资产约150万亿我的答案：D 42下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）A、未来职业的发展 B、职业的稳定性 C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系我的答案：D 43下列说法错误的是（）A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划 B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容我的答案：C 44以下哪种投资收益最高？（）A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债我的答案：A 45中国的股民数量达到（）A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿我的答案：D 46关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议我的答案：A 47国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿我的答案：C 48以下哪一项不属于投资需注意方面？（）A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长我的答案：D 49常见的银行卡犯罪手法不包括（）A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支我的答案：D 50以下哪项不属于“聚财”？A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资我的答案：C 二、判断题1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因（）我的答案： 2一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆（）我的答案： 3个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期（）我的答案： 4不同年龄的人向银行贷款的年限相同（）我的答案： 5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓（）我的答案： 6 AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师（）我的答案： 7理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费（）我的答案： 8可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股（）我的答案： 9房子养老没有任何风险（）我的答案： 10家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财（）我的答案： 11买股票需要交印花税、证券交易税等（）我的答案： 12理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品（）我的答案： 13理财是有钱人的专利 （）我的答案： 14自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值（）我的答案： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡（）我的答案： 16理财目标一旦制定不能更改（）我的答案： 17拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源（）我的答案： 18北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%（）我的答案： 19存款期越长，就越划算（）我的答案： 20对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险（）我的答案： 21金融理财师进入门槛高，考试通过率低（）我的答案： 22市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面专业复杂化的理财，委托专家理财更合适（）我的答案： 23理财对象的财性是一样的（）我的答案： 24理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念（）我的答案： 25公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”（）我的答案： 26中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解（）我的答案： 27理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等（）我的答案： 28债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏（）我的答案： 29理财一般不受个人家庭因素的影响（）我的答案： 30舆论对于理财没有推动作用（）我的答案： 31利率和汇率是绝然分开的（）我的答案： 32理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作（）我的答案： 33买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房（）我的答案： 34理财只是货币资产打理（）我的答案： 35社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等（）我的答案： 36反向抵押贷款的周期比较长（）我的答案： 37贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老（）我的答案： 38理财目标因人而异（）我的答案： 39理财等同于投资（）我的答案： 40目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大（）我的答案： 41任何人都拥有别人很需要又没有的资源（）我的答案： 42投资的收益和风险肯定是成正比的（）我的答案： 43诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资（）我的答案： 44个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会（）我的答案： 45目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）我的答案： 46分散投资可以实现风险相互抵消（）我的答案： 47对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费（）我的答案： 48在美国，购买房地产会增加税收（）我的答案： 49理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所（）我的答案： 50 提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担（）我的答案：