湖南农信云学堂公司信贷第二章第三章答案.doc

1. 固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。 A借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定正确答案：C2. 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。 A经济走势B贷款用途C贷款汇率D宏观政策正确答案：B3. 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）。 A政府机关B部门C企（事）业法人D个人正确答案：C4. 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。 A面谈访问进行前期调查B确立贷款意向C正式开始贷前调查D直接做出贷款承诺正确答案：A5. （）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。 A信用证B贷款承诺C承兑D贷款意向书正确答案：B6. 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。 A两者的信贷审查标准不同B两者均常见于中长期贷款C贷款意向书表明该文件为要约邀请D贷款承诺基本不具备法律效力正确答案：D7. 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。 A借款人财务状况B借款人经济效益C不良贷款比率D借款人规模正确答案：C8. 初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。 A国际信用“4C”B国际信用“6C”C银行业信用D贷款信用正确答案：B9. 在（），各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。 A表明贷款意向后B告知客户后C项目建议书批准阶段或之前D项目建议书批准之后正确答案：C10. 对于（），银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。 A出口贷款B出口打包贷款C进口打包贷款D外贸打包贷款正确答案：B11. 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。 A定性模型B定量模型C定性与定量相结合D数据结合推理正确答案：C12. （）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A贷前调查B贷款审核C贷款发放D贷款担保正确答案：A13. 应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。 A商业银行固定资产贷款贷前调查报告B银行流动资金贷款贷前调查报告C担保贷款贷前调查报告D抵押贷款贷前调查报告正确答案：A14. 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。 A真实性B完整性C准确性D有效性正确答案：C多选题15. 下列属于银行流动资金贷款前调查报告的内容的有（）。 A借款人经济效益情况B借款人与银行的关系C对贷款担保的分析D还款来源分析E对流动资金贷款的必要性分析正确答案：A B C D E16. 在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。 A认定借款人、担保人合法主体资格B对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C对抵押物的价值评估情况进行认定D对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E对贷款使用是否合法合规进行认定正确答案：A D E17. 贷前调查的内容有（）。 A贷款合规性调查B贷款效益性调查C贷款风险性调查D贷款安全性调查E贷款盈利性调查正确答案：A B D18. 申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。 A借款人近三年和最近一期的财务报表B按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复C符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件D原辅材料采购合同E其他配套条件落实的证明文件正确答案：A B C E19. 在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。 A规划批复B立项批复C环评批复D可行性研究报告批复E土地利用合法性文件正确答案：A B C D E20. 下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。 A借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据正确答案：A B C E21. 初次面谈时，客户的还贷能力主要从（）方面考察。 A股东构成B现金流量构成C经济效益D还款资金来源E保证人的经济实力正确答案：B C D E22. 现场调研通常包括（）。 A走访行业协会B现场会谈C实地考察D走访工商局E查询官方资料正确答案：B C23. 搜寻调查可借助的媒介物有（）。 A杂志、书籍、期刊B互联网资料C官方记录D中介机构E银行自身网络正确答案：A B C24. 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。 A激励约束机制B长远的发展战略C保守的会计原则D健全负责的董事会E严格的目标责任制正确答案：A D E判断题25. 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（） 正确错误正确答案：正确26. 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（） 正确错误正确答案：正确27. 借款人有义务按照银行要求如实提供存贷款余额情况以及开户行、账号情况。（） 正确错误正确答案：正确28. 企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（） 正确错误正确答案：错误29. 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（） 正确错误正确答案：错误30. 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。（） 正确错误正确答案：错误测试成绩：92.0分。 恭喜您顺利通过考试！单选题1. 下列不属于细分市场评估分析内容的是（）。 A市场机会分析B产品组合分析C结构吸引力分析D市场容量分析正确答案：B2. A银行一直致力于其新产品B产品的市场推广，其市场占有率远远高于同业银行的同类产品，客户对该项产品接受度较好。那么以SWOT分析方法对A银行面临的市场环境进行分析，此种情形属于，应该采取。（） AO（Opportunity）机遇；高额定价策略BT（ThrEAt）威胁；关系定价策略CS（StrEngth）优势；高额定价策略DW（WEAk）劣势；关系定价策略正确答案：C3. 反映未来新增资金来源的成本的是（）。 A贷款的风险成本B资金边际成本C资金平均成本D贷款费用正确答案：B4. 某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”，这分别是按（）标准进行市场细分。 A指性质、按区域、按规模B按规模、按区域、按性质C按区域、按规模、按性质D按性质、按规模、按区域正确答案：C5. 把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴，这种银行公司信贷产品定价策略，叫做（）。 A关系定价策略B薄利多销定价策略C渗透定价策略D高额定价策略正确答案：A6. 关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低B当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低C贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益D为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本正确答案：B7. 某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3%的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2%，因可能的贷款违约风险追加2%的贷款利率，银行利润率为1%，则这笔贷款的利率为（）。 A0.07B0.05C0.08D0.06正确答案：C8. 分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于（）。 A获利状况分析B结构吸引力分析C市场容量分析D市场机会分析正确答案：D9. 在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。 A牵头行B代理行C副牵头行D参加行正确答案：B10. 在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。 A成长期B成熟期C介绍期D衰退期正确答案：A11. 公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者的关系说法正确的是（）。 A贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加B贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加C贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少D贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加正确答案：B12. 下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）。 A客观属性B主观属性C重要属性D非重要属性正确答案：D13. 贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。 A未承诺贷给客户，客户没有使用B未承诺贷给客户，客户已经使用C已承诺贷给客户，客户已经使用D已承诺贷给客户，客户没有使用正确答案：D14. 根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。 A基础产品B期望产品C延伸产品D潜在产品正确答案：B15. 银行营销组织的主要职能不包括（）。 A组织结构、部门与岗位设置及其相互联系B根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系C将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案D根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题正确答案：C多选题16. 下列属于商业银行市场外部环境的有（）。 A政治与法律环境B经济与技术环境C银行的资本实力D社会与文化环境E信贷资金的需求状况正确答案：A B D E17. 影响贷款价格的主要因素有（）。 A贷款费用B银行贷款的目标收益率C贷款成本D贷款供求状况E贷款期限正确答案：A B C D E18. 与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。 A在介绍期，研制费用可以减少B在衰退期，银行利润日益减少C在成熟期，银行的利润较稳定D在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传正确答案：B C D19. 下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。 A当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高B对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格C借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低D在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标E贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大正确答案：C D E20. 商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。 A能最大程度满足其需要的B学历最高的C对银行最重要的D银行最紧缺的E对银行最忠诚的正确答案：A C21. 银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。 A经济周期的波动状况B竞争对手是谁C竞争对手的定位战略是什么D客户构成E客户对竞争对手的评价正确答案：B C D E22. 确定银行产品组合要有效地选择产品组合（）。 A适用性B宽度C深度D关联性E功能正确答案：B C D判断题23. 采用高额定价策略的银行公司信贷产品通常要有较高的需求价格弹性。（） 正确错误正确答案：错误24. 在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素（员工、政策、形象等）都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。（） 正确错误正确答案：正确25. 客户关系管理的核心是客户信用管理。（） 正确错误正确答案：错误单选题1. 下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。 A资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难C在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款正确答案：C2. 中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。 A借款人承受较高的风险B所有企业的履约程度有一定程度的降低C潜在借款人的风险水平上升D所有企业的违约风险有一定程度的降低正确答案：D3. 某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。 A0.113B0.15C0.125D0.171正确答案：D4. 国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。 A如有足够资金可以提供担保B无资格提供担保C有资格提供担保D经银行同意即可提供担保正确答案：B5. 某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。 A不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降B不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C合理，企业可以用利润来偿还贷款D合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入正确答案：B6. 对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。 A不动产抵押B企业连带责任保证C定金与留置D支票、汇票、本票、债券、存款单等质押正确答案：C7. 影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。 A项目因素B行业因素C地区因素D宏观性因素正确答案：A8. 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。 A客户的企业管理者的人品B客户企业的效率比率分析C客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等正确答案：B9. 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。 A行业成熟期分析B行业周期性分析C收入水平及社会购买力D行业竞争力及替代性分析正确答案：C10. 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。 A托收承付B保理C保证D信用证正确答案：C11. 关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。 A控股股东B高级管理层C关联方D董事会成员正确答案：C12. 下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。 A连环担保十分普遍B内部关联交易频繁C系统性风险较低D贷后管理难度大正确答案：C13. 是有效控制个人客户信用风险的重要工具。 A客户信用评级B客户资信情况调查C个人信用评分系统D客户资产与负债情况调查正确答案：C14. 系统性风险因素主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。 A宏观经济因素的变动B借款人的生产经营状况C借款人所在行业状况D借款人竞争能力状况正确答案：A15. 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。 A贷款重组B贷款转让C贷款审批D资产证券化正确答案：A16. 商业银行资本管理办法（试行）提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。 A初级法B高级法C内部评级法D内部评审法正确答案：C多选题17. 下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有（）。 A销售利润率B利息偿付比率C资产负债率D流动比率E资产回报率正确答案：A B D E18. 下列哪些信用风险预警指标的变化，反映了企业客户所在行业风险上升？（） A资本积累率下降B行业净资产收益率下降C行业盈亏系数下降D劳动生产率下降E行业销售利润率下降正确答案：A B C D E19. 商业银行的限额管理体系通常包括（）。 A区域限额B国家风险限额C集团客户限额D行业限额E单一客户限额正确答案：A B C E20. 商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。 A行业B利润贡献度C产品D客户E区域正确答案：A B C D E21. 在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于（）。 A贷款定价B授信审批和限额管理C经济资本分配D信用风险监测E经风险调整的绩效考核正确答案：A B C D E22. 现金流分为（）。 A经营活动的现金流B投资活动的现金流C融资活动的现金流D休闲活动的现金流E投机活动的现金流正确答案：A B C23. 我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？（） A正常B关注C次级D不良E损失正确答案：A B C E24. 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。 A金融产品信用风险暴露的具体状况B客户的最高债务承受额C商业银行经济资本配置状况D客户损失限额E客户资信状况正确答案：B D判断题25. 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。（） 正确错误正确答案：错误26. 在商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一个重要内容。（） 正确错误正确答案：正确27. 某大型企业受金融危机的影响，效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（） 正确错误正确答案：错误28. 法人客户根据其组织形式不同，可划分为企业类客户和机构类客户。（） 正确错误正确答案：错误29. 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。（） 正确错误正确答案：错误30. 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。（） 正确错误正确答案：正确31. 商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（） 正确错误正确答案：错误32. 贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（） 正确错误正确答案：正确33. 风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善，同时改进预警指标和模型，包括模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。（） 正确错误正确答案：正确34. 在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。（） 正确错误正确答案：正确35. 根据中国银监会发布的商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。（） 正确错误正确答案：错误36. 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。（） 正确错误正确答案：错误37. 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。（） 正确错误正确答案：正确38. 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次。（） 正确错误正确答案：错误39. 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。（） 正确错误正确答案：正确40. 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。（） 正确错误正确答案：错误