《投资理财的选择》(2课时).ppt

第六课投资理财的选择,高考考点：储蓄存款（含义、目的、收益、类型）存款利息及其计算商业银行的主要业务股票（含义、收益、影响因素、作用）债券（含义、类型）商业保险（含义、分类、原则、作用）,生产、经营,（要素）,人（劳动力）,物（生产资料）,财（资本）,筹资,银行贷款,发行股票,发行债券,银行存款,购买股票,购买债券,投资,金融市场,对立统一,商业银行,收益与风险存款与贷款债务人与债权人储蓄存款与生活消费,（方式）,（方式）,银行贷款,银行存款,商业银行,对公存款,（城乡居民个人）,（企事业单位）,储蓄存款,按存款主体,含义,目的：,收益：,类型,特点,含义,我国商业银行的构成和地位,主要业务,性质,金融企业,注：我国金融体系由银行（中国人民银行、政策性银行和商业银行）+非银行金融机构（保险公司、证券公司等）+其他,1.储蓄存款的目的是投资，不是消费？,注：我国2000-2008年间储蓄存款年平均增长率达16.5%。,（1）储蓄存款虽都能获得存款利息，但储蓄存款的目的是多元的，投资只是目的之一。（2）储蓄存款的直接结果是货币退出流通领域不消费，因此储蓄存款不是消费；但从一定意义上说，储蓄存款不是不消费，而是计划消费、长远消费。因此不能只看到储蓄存款与消费对立的一面，更要看到两者统一的一面，即两者是对立统一的。,2、存款利息,含义：,计算：,存款利息=本金利息率存款期限,是储蓄存款的唯一收益，是一种财产性收入。,国务院、央行,利率可以调控市场货币供给量，是货币政策的重要工具。,储蓄存款的收益，取决于本金、存期和利率,还受利息税,基准利率的权威性，一定程度确保储户的收益安全性。,、物价等因素影响,（实际）,2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元B亏了294元C赚了36元D亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,3、活期储蓄与定期储蓄的比较,缺点：从收益性看，储蓄存款的收益较低。,储蓄存款（和股票、证券等其他投资方式比较）的特点,优点：从风险性和流动性看，储蓄存款是低风险和便捷的投资。,是我国居民目前最主要的投资方式。,4.我国储蓄存款收益虽低但近年存款余额却不断增长，原因何在？,经济发展，居民收入不断增长；储蓄存款是便捷的投资方式，具有较高的安全性、流动性。传统消费观念以节俭消费为主，投资意识不强，形式单一。社会保障制度不健全、未来收入和物价预期不乐观，安全感弱。,5.如何正确认识我国城乡居民的高储蓄现象？,（1）高储蓄意味着国民经济水平较快，居民收入大幅增加，但是，现阶段的高储蓄是在低消费水平下的储蓄，是相对贫困的储蓄，它隐藏着不少社会问题。（2）在通货膨胀或供不应求的条件下，适度储蓄，利国利民；（注：利国：为国家积累资金，支援现代化建设，调节市场货币流通、稳定币值；利民：增加个人收入，培养勤俭节约的社会风尚与科学合理的生活习惯）。在通货紧缩、经济停滞发展时期。过度储蓄不利于经济又好又快发展和生活水平的提高，因此要鼓励适当增加消费，刺激需求。,商业银行利润哪里来？,商业银行上市的筹资收入构成商业银行的利润收入？,2.对公存款,1.对银行，减少风险确保利润2.对社会，规范市场秩序3.对个人，树立诚信意识,（盈利的主要来源）,为防止银行资金违规流入股市，目前商业银行不能开办代理股票买卖业务。,2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难”的问题ABCD,C,牛刀小试,【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，正确，应选。是存款准备金率上调的影响，与题意不符。,牛刀小试,难点提示：1、比较股票与债券,债务凭证,入股凭证,定期收取利息,不承担经营风险,取得股息和红利，以及股票价格上升带来的差价,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券;,都是集资的手段;,都是能获得一定收益的金融资产。,2、债券的种类,中央政府,金融机构主要是商业银行,公司（企业）,风险最小,高于国债低于公司债券,风险较高,高于储蓄，低于其他债券,高于国债,收益较高,最强,较强,较差,流动性与流通性是两个不同的概念，不能混为一谈。所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（投资特点）,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,3、商业保险,(1)商业保险的含义(2)商业保险的作用：保障和互助(3)在我国，只有才能经营保险业务。(4)商业保险种类：分为和。人身保险是以人的和为保险对象，财产保险是以为保险对象。(5)订立保险合同原则：、。（6）作用：_,依法设立的保险公司,人身保险,财产保险,寿命,身体,财产及有关利益,公平互利,协商一致,自愿订立,减少损失、防范后患、保障生活、安定社会,储蓄存款、股票、债券和保险的作用,投资者通过投资让钱生钱使资金保值增值生活更好,筹资者通过筹资利用钱生钱使资源得到合理配置丰富生活财富和保障人民生活,合理投资利国利民，促进社会更加和谐,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,专家支招,关于投资理财的意见,笫一，安全性（风险性）。安全性绝对是首要考虑。笫二，收益性（增值性）。考虑关键的是最大获利的可能性。笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。,考虑四个方面,投资原则,（09浙江27题）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明、盈亏取决于投资结构、分散投资有利于规避风险、风险与收益是对等的、投资项目越多收益越大A.B.C.D.,D,大伯的烦恼,陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。,活动要求：4人一起按照学习小组合作进行设计。,请综合考虑各种因素，帮他设计一套合理的投资方案，并说出你的理由。,实战演练,献计献策,中国股市从2007年10月创出最高点6124点之后，一路下跌，到目前下跌已近50%，很多股民损失惨重，不少投资者纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请运用所学的经济生活知识谈谈你的看法。【参考答案】（1）股票是高风险高收益同在的投资方式。股票价格受公司经营、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。（2）银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险，是规避风险的有效措施。（3）储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。,典型例题,