贷款档案资料检查内容.doc

_新增投、还旧借新贷款手续完整明细（抵押）1、借款人申请书 2、借款人审批表3、最高额抵押借款合同 4、个人借款合同5、借据6、贷款发放和支付审批登记表 7、提款（转账）申请书8、抵押物品清单 9、不可撤销声明10、借款人身份证、配偶身份证、抵押人及配偶身份证、结婚证或户口簿、未婚的未婚证、离婚的离婚证 婚姻证明材料 借款人（抵押人）及配偶身份证、婚姻证明资料11、个人信用报告、身份核查资料、数据查询授权书12、借款用途证明材料（贷前），信贷资金使用证明材料（贷后）13、抵押品权证（房地产权证等） 14、抵押品评估会知书15、他项权证16、保证担保承诺书17、抵押品入库通知书 18、出账通知书19、贷后检查对账表、报告20、贷款五级分类资料权利凭证经核对，与实物相符，账实相符，能落实专人入库保管。新增投：1、个人面谈记录2、资金使用计划、受托支付协议（贷款金额50万元以上）（一）申请人及担保人为自然人(农户)的应提供的材料1.借款申请书；2.身份证及户口簿；3.自然人提供合法收入证明文件（单位出具的收入证明、银行结算证明、纳税单等）；农户提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、有条件的应提供村委会的资信证明等；4.借款用途的证明资料；5.农村信用社要求提供的其他证明文件和材料；6.如果担保人仅作为第二还款来源的追加担保时，在保证担保合法有效的前提下，可无须提供上述部分资料。（二）申请人及担保人为公司客户的应提供如下资料1.借款申请书；2.已年检的营业执照、组织机构代码证及有效的税务登记证或政府部门的有关批文；3.法定代表人证明书、代理人授权委托书，法定代表人（或代理人）及其他关键人的身份证；4.经工商部门或相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单以及签字样本等；董事会（股东会）同意借款决议书或同意保证担保决议书；5.有条件的，可提供由依法注册的会计师事务所出具的最新验资报告；6.近三年度及近三个月经审计的财务报表（成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表）；对外投资明细、应收帐款明细、对外举债明细；近三个月的主要结算银行对帐单；有条件的并附上税务部门确认的报税表、完税凭证；7.现金流量预测及营运计划；8.年检合格的贷款卡；9.有关借款用途的证明资料，涉及特殊行业的，需提供特许经营批文；（三）贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：1.抵（质）押物权属人及共有人的资料。（1）若为自然人（农户）的，需提供身份证明、婚姻证明、配偶身份证明。（2）若为公司客户的，需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会（股东会）成员名单、法定代表人（负责人）或授权委托人证明。2.抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。3.抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。个贷（一）借款人基础资料：1、借款申请书。2、身份证明材料或有效居住证明、居住地址证明。3、借款人的婚姻证明材料及配偶的身份证明材料。4、个人信用报告查询授权书。5、属农户身份的应提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、财产等证明材料，有条件的应提供村委会的资信证明等；非农户自然人应提供合法收入及财产证明文件（单位出具的收入证明、银行结算证明、纳税单等）。6、申请消费贷款的应提供合法有效的消费证明，生产经营贷款应提供生产经营基本情况说明及相关证明材料。7、十万元（含）以上的贷款要求增加夫妻共同财产作担保的书面承诺。8、贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：（1）、抵（质）押物权属人及共有人需提供身份证明、婚姻证明、配偶身份证明。（2）、抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。（3）、抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。（4）、抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。（5）、确保担保有效成立所需的其他法律文件。流贷（一）借款人及担保人应提供如下资料：1、借款申请书；2、已年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证或政府有关部门批准成立的批文；3、法定代表人证明书、代理授权委托书，法定代表人（或代理人）及其他关键人的身份证明材料；4、经工商管理部门或相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单及签字样本等；董事会（股东会）同意借款决议书以及相关同意担保决议书；5、年审合格的贷款卡（未办理贷款卡的除外）；6、关联企业情况说明材料。（二）流动资金贷款资料1、近三个年度及近一报告期的财务报表（成立不足三年，提交自成立以来年度报表及近一报告期的报表）；申请授信额度超过500万元（含）的，原则上要求提供经会计师事务所审计后的年度财务报表。2、有关借款用途的证明材料。申请流动资金贷款，应收集贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料；涉及特殊行业的，还需提供特许经营批文；3、应收账款、存货等流动资产明细及近三个月的主要结算银行对账单；4、应付账款、对外举债等负债明细；5、营运计划、现金流量预测；6、还款来源证明材料；7、借款人的董事会成员出具承诺书，承诺在贷款期内资金或偿债能力不足时，由董事会成员筹资弥补缺口。（三）贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：1.抵（质）押物权属人及共有人的资料。需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会（股东会）成员名单、法定代表人（负责人）或授权委托人证明。2.抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。3.抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他证明文件和材料。自助循环贷（一）申请人为自然人的，必须满足以下条件： 1、在贷款社开立银行卡，且借款人同意从其银行卡中扣收贷款本息。 2、收入稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力。 3、具有经办社所在地常住户口或合法居住证明，年龄18-60周岁，且具备完全民事行为能力。4、遵纪守法，无恶意违约记录或不良债务资信。5、能够提供信用社认可的合法有效担保。以保证、信用方式办理的自助循环贷款仅限于在本地企事业单位或国家机关工作的优质客户(或VIP客户)。6、信用等级评定应为“BBB”（含）以上。7、信用社规定的其他条件。 （二）若申请人为非法人机构负责人(代表人)，还必须具备以下条件： 1、所属企业在经办社所在地注册，从事正当、合法的生产经营活动。 2、具有合法、稳定的收入来源，信誉良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录，具有按期偿还贷款本息的能力。 3、所属企业在经办社开立结算账户，并以信用社作为主要结算行； 4、信用社规定的其他条件。贷后检查规定贷后检查的规定：1.贷款不论金额大小（除农户小额贷款外），贷款发放后必须在30天内进行检查一次；2.农户贷款（含农户小额贷款），贷后至少每年检查一次；3. 20万元以下（含20万元）的自然人客户贷后至少每半年调查一次；金额20万元以上至100万元（含100万元）贷后至少每季度调查一次；4.金额100万元以上贷款贷后每月调查一次，100万元以上每季至少有一次贷后风险分析报告。5.属于企业借款的，必须按月收集企业报表，贷后检查报告必须根据企业提供财务报表的有关数据，结合对企业经营情况实地检查，进行综合撰写检查报告。七级风险分类第十七条 分类时点。各信用社在进行信贷资产七级分类时，应根据以下规定进行操作：（一）依据“随时分类”的原则，每笔贷款在发放后的10个工作日内必须完成对该笔贷款的第一次分类认定工作，但遇月末发放的贷款则应于当月末完成认定工作。（二）依据“按季分类”的原则，每笔贷款的分类认定的间隔期限最长不得超过3个月，即每笔贷款自分类认定之日起的3个月内，至少必须对该笔贷款再进行一次分类认定。（三）依据“动态调整”的原则，于当季内已分类认定的贷款，在贷款管理过程中，风险状况已发生重大变化、需重新进行分类认定的贷款，应及时重新认定；如果风险状况未发生重大变化或不存在任何影响分类结果的因素，则该分类结果可作为当季末数据统计的最终认定结果，无需进行再次认定。-可编辑修改-