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,规划篇一、时代背景经济转轨期市场风险不断加大暴富时代结束：我国从1984年到2003年，人均GDP从84年的297美金发展到03年的1076美金，这是市场经济发展的第一步。根据世界经济学家研究表明，当一个社会人均GDP在300到900美金的时代，是一个暴富的时代。我们从计划经济时代走出，商品凭票供应非常紧缺，这是一个短缺的商品经济年代，在这个时代，投资实业、投资生产的风险是很低的，抓住机会勇敢投资的人成为富豪。经济转轨期来临：我国计划用20年时间将人均GDP再发展到3000美金，从1000美金到3000美金，这是转轨期，将发展到完全竞争的市场经济时代。特别是入世后全球经济一体化加快，竞争风险、行业风险、贸易风险、经济危机、意外风险都将不断加大，因此我们要关注财富风险，及早规划和保全一部分资金。,规划篇,二、实业投资风险1、负债过多，融资成本高，风险大：作为投资实业人士，在经营过程中，随着竞争加剧对技术和规模要求的提高，为了求发展、甚至为了保生存，都不可避免地进行融资，因此面临资金亏损甚至是资不抵债的风险，今天赢明天赢但终归不能永远赢次次赢！2、缺乏财务管理战略，多处于记帐管理阶段：没有建立现代财务管理指标体系来约束和指导企业经营；尤其是赊销，一旦危机蔓延到整个循环链，一损惧损。3、缺少战略规划，投资时感性大于理性：例如。加入世贸后由于出口形势好，江浙小纺织品厂开办如雨后春笋，而05年美国对我国制造纺品贸易壁垒，江浙地区近千家小厂倾然倒闭。4、市场竞争加剧：暴富时代结束，最近几年，制造、加工等各行业的平均利润率已不断下滑，然而真正的竞争才刚刚开始：内部过去10年财富迅速增长，完成了一部分民间积累，这部分资金将在未来时间投入市场，内部竞争加剧；外部中国的加工区优势日造冲击，周边例如印度等国家的发展也势必加大贸易压力等。,专家名言企业发展中有两个衰亡率很高的时间门槛：10年左右和40年左右。10年衰亡的多为中小企业，如婴儿夭折；40年左右的则是大企业，如英年早逝。美经济学家阿里，德赫斯我国民营企业繁荣的背后，存在很重要的问题即是企业寿命太短，集团公司一般815年，而中小企业往往只有37年的寿命。竞争力不足、财务风险高是企业薄命的主要原因。国家经贸委中小企业司司长：卫东,三、投资保险，规划保全财富1、它是一份强制性的储蓄。2、它是一份以生命为标的的未到期合同，受法律保护，不被征收。3、它依法免利息税、所得税和遗产税。,安然公司肯尼思莱的案例2002年，安然公司在假帐危机中解散，作为责任人的肯尼思莱受到起诉，财产被征收。但其购买的巨额人寿将从2007年开始给予其40万美金养老金，尽管破产，但因保险金资信，其立即申请到银行贷款，保障了高品质生活。案例启示1、国内外企业家保险意识差别：国内20岁忙着上学充电、30岁忙着上班挣钱、40岁忙着上市发展、50岁以后忙着上医院，日常不注意健康保障和财富保障；国外每年大量时间保健、度假、陪家人，尽管生意有风险，但自己有政府的社会保障和购买的巨额人寿保险。2、“两赚”论：财富是流通的，十年河东十年河西，在所有的金融产品中，只有两个是“有了就赚了”，即贷款和保险。贷款本来不是你的，拿来用就是你的了；保险本来不一定是你的，结果一定是你的了（特别对于企业主，强调法律保护，法二十三条）3、作为肯尼思莱，不管经历辉煌和坎坷，最终陪伴自己的是健康、家人和人寿保险。,理财篇,广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。注:数据来源2004年12月16日中国金融报福布斯杂志认真研究了200多位失败者，发现他们之所以没有能够守住财富，主要原因是投资过分集中。因此，组合投资是保存财富的关键,理财三阶段在人生三阶段做好财富结构的匹配创造财富、保存财富和转移财富三个阶段。,1、在创造财富阶段，安全规划少，全力运作风险投资，但倒三角是不稳定的，因此当财富和年龄上升到一定阶段的时候，进入保存财富阶段，逐渐减少风险投资，增加到保值增值的部分。2、进入转移财富阶段，人寿保险、信托业务占了基础部分，则主要是规避遗产税。3、建立平衡稳健型金字塔，将财富一分为四：保本型、收入型、成长型和投机型。其中基金和投资型寿险同属于收入型，获益渠道部分相似，都是通过规模运作取得盈余分配，但不同的是投资型寿险更安全，规模更大、渠道更分散，人寿已是全国最大的机构投资者。,分红保险是组合投资不可或缺的部分投资当存钱保值增值遇事不缺钱借款变现万一领大钱保险保障受益免税钱合法避税,中国人寿分红险运作优势,避税篇,遗产税1598年起源于荷兰，作为国际性税种，已在世界100多个国家开征，与所得税、赠与税等个人税种一起，是国家调整国民财富结构、缩小贫富差距的重要工具之一。1、香港取消遗产税：中央政府确保香港的窗口优势，吸引原富豪返港及海外投资，增加香港的竞争优势，影射内地。但这种取消只是局部性的，更何况香港税收完善发达、社会保障体系水平高、贫富差距也不悬殊。2、国内遗产税呼之欲出：中国社会结构转型，贫富差距日益加大，基尼系数世界的警戒线是0.4，而2004年中国官方公布中国的基尼系数是0.46，城市已达0.51。目前遗产税税基已经形成，社会保障水平极低，贫富差距急待改善。及早对遗产税予以规划，未雨绸缪才能进退自如,
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