反洗钱知识题库.doc

_金融机构反洗钱知识题库第一部分（本部分题主要用于考试题判断题部分，但不要求改错）1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。2、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。3、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。4、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。 答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。5、联合国打击跨国有组织犯罪公约第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。 答案：X 联合国打击跨国有组织犯罪公约第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。6、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。 答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。7、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合阶段。答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。8、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。答案：X这是洗钱的融合阶段。9、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。10、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。11、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、人民币银行结算账户管理办法、大额现金境外机构监管指引、结汇、售汇付汇管理规定、证券登记结算管理办法等12、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。13、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。14、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。14、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。 答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。15、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国反洗钱法对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。答案：X 我国反洗钱法对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。15、反洗钱法要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 反洗钱法要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。16、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。17、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。18、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。19、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。20、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。21、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。22、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V23、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。24、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。25、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。26、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。27、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。28、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。29、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。30、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。31、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。32、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法只适用于金融机构。答案：X 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于金融机构和特定非金融机构33、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。34、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。35、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法和金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法均规定了大额和可疑交易的报告程序。答案：X 只有金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了大额和可疑交易的报告程序。36、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。答案：X 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。37、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。答案：X 金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。38、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。答案：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。39、中国人民银行为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于应报告的大额交易。答案：X 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易。40、中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于可免报的大额交易。答案：X中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于大额交易，应该报告。41、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构答案：X 金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。42、从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。答案：或答案：要点X 从历史的角度来看，金融情报机构的实际运行先于其概念的形成。43、执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。答案：或答案：要点X执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力，包括冻结交易和查封资产的权利。44、试题题目：建立混合型金融情报机构的国家和地区多为大陆法系国家。答案：或答案：要点X 建立混合型金融情报机构的国家和地区有丹麦、泽西岛、根西岛和挪威。45、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。答案：或答案：要点X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。46、金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。答案：或答案：要点X 金融情报机构可疑使用一些内部标准区分出所有报告的优先级，值处理那些最重要的报告。47、在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。答案：或答案：要点X 电子化的数据库和软件只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。48、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。答案：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以发现洗钱行为。49、金融机构应按年度向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。答案：X 反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。50、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。答案：或答案：要点X 反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。51、刑法对洗钱犯罪的规定只有第191条。答案：或答案：要点X 刑法对洗钱犯罪的规定有第191条和第312条。52、反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。答案：或答案：要点X反洗钱调查中的询问本质上是一种行政措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。53、我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。答案：或答题要点：我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。54、美国1970年银行保密法改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。答案：或答案：要点：X美国1970年银行保密法建立的是现金交易报告制度。147、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。答案：或答题要点：X根据我国刑法规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。55、洗钱行为一定要追究刑事责任。答案：或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。149、反洗钱法的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。答案：或答题要点：X反洗钱法的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。56、反洗钱法的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。答案：或答题要点：X反洗钱法的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。57、反洗钱法中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。答案：或答题要点：X反洗钱法中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。58、我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。答案：或答题要点：X我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、海关以及国务院其他行政主管部门等。59、2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。答案：或答题要点：X 2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。60、亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。答案：或答题要点：X埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。61、金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。答案：或答题要点：X金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。162、中国人民银行法规定：中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。答案：或答题要点：X中国人民银行法规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。62、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国反洗钱法对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。答案：或答题要点：X金融机构应当依据反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。63、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。答案：或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。64、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。答案：或答题要点：X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。65、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。66、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。67、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：或答题要点：X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。答案：或答题要点：X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。68、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。答案：或答题要点：X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。69、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。70、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。答案：或答题要点：X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。71、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。答案：或答案：要点：X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。72、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点： X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。73、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点：X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。74、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施答案：或答题要点：X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施75、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。答案：或答题要点：X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。76、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。答案：或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。203、按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。77、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。78、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。79、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。80、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。81、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。答案：或答案：要点：X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。82、国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。答案：或答案：要点：X国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。83、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。答案：或答案：要点：X应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对84、各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案：或答案：要点：X面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。85、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。答案：或答案：要点：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。86、中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。答案：或答案：要点：X中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。87、履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。答案：或答案：要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。88、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。答案：或答案：要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。89、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。答案：或答案：要点：X被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。90、信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。91、按照反洗钱规章的规定，租赁公司在与客户签订业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的规定，金融租赁公司在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。92、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：或答题要点：X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。93、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。94、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。95、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。答案：或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。96、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。答案：或答题要点：X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构应当提交可疑交易报告。97、金融行动特别工作组（FATF）409项建议没有关于大额报告制度的建议，因此英国、法国等欧洲国家没有建立大额交易报告制度。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）409项建议规定了关于大额报告制度的建议。98、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、经纪公司均属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法确定的报告主体。答案：或答题要点：X经纪公司均属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法确定的报告主体。应为货币经纪公司。99、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的金融机构应报告大额交易和可疑交易。答案：或答题要点：X按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构应报告大额交易和可疑交易。100、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法只适用于金融机构。答案：或答题要点：X金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。101、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。答案：或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。102、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：或答题要点：X单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。103、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。答案：或答题要点：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。104、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。答案：或答题要点：X金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。105、反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。答案：或答案：要点：X反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和保密。251、反洗钱法未规定对反洗钱调查违法的救济途径，因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济。答案：或答案：要点：X反洗钱法未规定对反洗钱调查违法的救济途径，但我国行政复议法、行政诉讼法和国家赔偿法及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径，充分保障行政相对人的合法权益，这些均构成了反洗钱调查中的救济制度。253、反洗钱调查的法律依据只有反洗钱法。答案：或答案：要点：X反洗钱调查的法律依据包括反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等。106、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。107、我国于2005月1月成为金融行动特别工作组的正式成员。答案：或答案：要点：X我国于2007月6月成为金融行动特别工作组的正式成员。108、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。109、中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。答案：或答案：要点：X中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权，临时冻结权只有中国人民银行拥有。110、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。答案：或答案：要点：X调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。111、在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。答案：或答案：要点：X在实践中，反洗钱调查一般分为三个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段。112、反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。答案：或答案：要点：X反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。265、调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。113、调查组在实施反洗钱调查前，应提前7天通知金融机构。答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。通知期限的长短要视调查的性质和种类而定。114、调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。答案：或答案：要点：X调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。115、被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。答案：或答案：要点：X被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。116、所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。 答案：或答案：要点：X将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势,但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。117、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：或答案：要点：X建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。118、刑法第121条规定的 “资助”行为，是指为恐怖活动组织提供经费、物资以及其他物质便利的行为。答案：或答案：要点：X刑法第121条规定的 “资助”，是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人筹资、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。119、商业银行对客户提前偿还贷款，全部不作可疑交易进行报告。答案：或答案：要点：X提前偿还贷款，与其财务状况明显不符时，应作为可疑交易进行报告。120、保险经纪人代付保费，可以不作为可疑交易进行报告。答案：或答案：要点：X保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的必须作为可疑交易报告。第二部分 单项选择题金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的：A. 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为B. 凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为C. 犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱D. 隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换答案：B-可编辑修改-我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有几类：A.3类B.4类C.5类D.7类答案：D下面哪项不是刑法定义的洗钱罪的上游犯罪：A. 毒品犯罪B. 恐怖活动犯罪C. 敲诈勒索罪D. 贪污贿赂犯罪答案：C我国最先规定了洗钱罪的是： A.修订后的新宪法 B.1997年修订后的刑法 C.修订后的新中国人民银行法 D.金融机构反洗钱规定 答案：B美国1970年银行保密法规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是：A10 000美元B5 000美元C15 000美元D20 000美元答案：A我国刑法第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：A十年有期徒刑B七年有期徒刑C五年有期徒刑D十五年有期徒刑答案：A中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：A金融机构反洗钱规定B金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法答案：C下列不属于洗钱特征的是：A.国际化 B.专业化 C.单一化 D.复杂化 答案：C 洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括在内：A.放置阶段 B.离析阶段 C.转移阶段 D.融合阶段答案：C 世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是： A.美国 B.法国 C.澳大利亚 D.英国 答案：A中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是：A2005年10月B2007年6月C2004年10月D2006年10月答案：C下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的：A关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明B有效银行监管的核心原则C银行客户尽职调查D私人银行全球反洗钱指引答案：D金融行动特别工作组的英文简称为：A.CFAB.FTFC.CATFD.FATF答案：D与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题：A律师B会计师C房地产D非营利性组织答案：D我国的反洗钱法既是一部反洗钱组织法，也是一部：A反洗钱义务法B反洗钱预防法C反洗钱专门法D反洗钱行为法答案：D2006年6月28日，全国人大常委会对刑法第三百一十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代为销售”修改为：A“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒”B“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用”C“以各种方法掩饰、隐瞒”D“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒”答案：D现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候：A20世纪20年代B20世纪40年代C20世纪60年代D20世纪80年代答案：A1990年12月28日，全国人大常委会颁布了关于禁毒的决定，在其第4条规定了：A洗钱罪B巨额财产来源不名罪C掩饰、隐瞒毒赃来源和性质罪D窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪答案：C反洗钱法总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：A35条B36条C37条D40条答案：C以下活动可能存在洗钱行为： A伪造商业票据 B购买保险立即退保 C货币走私 D以上都是答案：D中华人民共和国反洗钱法什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过： A2004年1月1日 B2006年10月31日 C2007年1月1日 D2007年3月1日 答案：B目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是：A公安部 B国务院 C中国人民银行 D财政部 答案：C我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是： A中国人民银行反洗钱局 B中国人民银行调查统计司 C中国人民银行支付结算司 D中国反洗钱监测分析中心 答案：D 目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是： A埃格蒙特集团 B金融行动特别工作组 C欧亚反洗钱与反恐融资小组 D亚太反洗钱小组 答案：B我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是： A2007年4月28日 B2007年5月28日 C2007年6月28日 D2007年7月28日 答案：C是我国国务院反洗钱行政主管部门： A国务院金融办公室 B中国人民银行 C中国银行业监督管理委员会 D公安部 答案：B金融情报中心不具备下列哪项基本功能：A收集金融信息 B分析金融信息 C分发金融信息和分析结果 D进行反洗钱行政调查答案：D9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。 A美国银行保密法 B美国洗钱管制法 C反恐宣言 D爱国者法案答案：D人民银行在反洗钱工作中的职责不包括：A反洗钱立法 B制定金融业反洗钱规则的职能C对金融业反洗钱的行政管理职能 D负责反洗钱的资金监控答案：A金融行动特别工作组的工作目标不包括：A向全球所有国家和地区推广反洗钱信息B在金融行动特别工作组成员内监督执行四十项建议C在全球推动反洗钱专门立法D关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势答案：C下列哪些法律不属于澳大利亚的反洗钱法律：A1987年犯罪收益法 B1987年刑事事务相互协助法C1988年金融交易报告法 D1994年禁止洗钱法答案：D我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：A. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2003第1号）B. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2007第1号）C. 反洗钱法D. 中国人民银行法答案：C按照金融行动特别工作组的“409”建议的要求，以下哪个行业也属于客户