中国银行甘肃省分行授信审批需要资料与要点

.中国银行甘肃省分行授信项目申报材料基本要求及审查要点一、 业务发起单位授信项目申报材料二、借款人有关材料（一）、授信企业营业执照营业执照是企业主体资格的身份证明，审查要点：1、企业名称是否与授信企业一致；2、该执照的经营范围是否与该其客户所从事的行业一致，授信支持的业务是否在其营业执照列示的经营范围内；3、该执照的有效期限；执照的经营期限需涵盖我行的贷款期限；4、是否已经办理年检情况；5、加盖的企业公章是否与企业名称一致；6、注册资本与实收资本的一致性；7、与身份证对照核实法定代表人名称。（二）、组织机构代码证审查要点：1、名称与营业执照的名称是否一致；2、“年检记录”上是否有当年的印章；3、是否已到期。（三）、贷款卡及人行信贷咨询系统查询资料贷款卡由贷款证演化而来，为客户具有授信资格或担保企业具有担保资格的证明。在收集资料时应当将贷款卡的复印件与原件相核对，复印件应当包括卡的正面和背面。审查要点：1、通过人行登记系统，利用其卡号对其进行查询，核对企业名称及各项要素；2、应确认贷款卡是否通过年审；查询贷款卡状态是否有效；3、通过该系统可以查询其在所有金融机构的授信状况，特别应关注其目前的授信余额、是否有不良授信等；查询情况应与授信评估报告中调查数据一致；4、在放款前还应当再次查询其状态，确保在放款时贷款卡处于有效状态。（四）、企业名称、法定代表人、实收资本等要素变更需要提交的资料上述变更应提交新的营业执照或工商行政管理局出具的相关变更登记手续。审查要点：1、变更前企业名称是否为原企业名称、变更后企业名称是否为现企业名称；2、变更日期；3、企业名称与注册号应与其营业执照上内容进行核对；4、实收资本变更须提交验资报告，涉及股权转让的须提交股权转让协议或股权交割证明；5、相关股东会（董事会）决议。（五）、授信申请书该资料为客户向我行表述申请授信意向的资料，内容主要包括客户授信的金额、币别、用途、期限、提供担保情况等。审查要点：表述要明确，必须签署日期，法人代表签字、签章，加盖客户公章。（六）、法定代表人相关资料主要包括身份证、法定代表人证明书等。法定代表人证明书涉及到合同的签字有效性问题，只有法定代表人或其授权的人员方有权对外签订合同。法定代表人证明书原则上采取格式文本，在资料审查时应注意：1、证明书上的法定代表人必须与企业营业执照上的名称一致；须加盖开出单位的公章或提供工商局证明；2、证明书有一定的有效期，上面有签发日期与到期日，业务部门应当确保合同等法律文件在该有效期内签署；3、证明书上所显示的法定代表人的姓名、性别、年龄等应当与其所提交的法定代表人身份证复印件或简历相一致；4、自然人无法定代表人证明书，须提交身份证复印件。（七）、法定代表人授权委托书若授信合同不是法定代表人签字时，应提交法定代表人授权委托书，法定代表人授权委托书原则上采取格式文本。在资料审查时应注意：1、授权的内容应当清晰，如“在中国银行xx分行办理不超过xx金额的授信合同上签字”；2、授权书上必须有法定代表人的签字并加盖企业公章，该签字客户经理应核对笔迹，以确保真实性；3、审查其有效期，确保法律文件的签署在有效期内；4、授权委托书的出具日期需在法定代表人证明书的有效期内；5、核实授权人与受权人的名称。（八）、董事会决议、成员名单及签字样本董事会的成员名单和签字样本须与董事会决议同时提供。董事会决议的审查要点：1、董事会决议的有效性，这主要从公司章程规定的董事会权限和参加此次会议的董事人数是否达到章程规定的有效人数来审定；2、对内容的审查。授信金额、币别、用途、期限等应当有明确的表述；3、董事签名的人数，是否达到章程的规定，核对每个签名是否与提交的董事会成员签字样本一致；签字必须用签字笔或钢笔，不得使用铅笔或者圆珠笔；4、董事会决议必须加盖企业公章；5、董事会决议一般情况下不能为复印件，但如果其授权范围不局限于单笔贷款，而是限额式的长期授权，则在董事会决议的期限内可以使用复印件（应注明原件存放处），但要在核实原件的基础上加盖企业公章，并将原件保存在我行他笔授信档案中；6、如为担保人出具的董事会决议，应当注意在资金用途、借款期限、金额等方面应当与授信合同一致，要特别注意其在决议中不得出现“担保期限一年”等瑕疵期限内容；7、注意决议中的公司名称与授信申请人的名称核对。（九）、公司章程审查要点：1、应当保证公司章程为在工商局的登记文本，如有对章程内容的补充，应提交补充章程；2、企业名称、股权等变更应当提交“变更通知书”，并提交工商局登记的新章程或章程补充案；3、通过章程审查公司的组织构架，提供股权结构图；4、公司关于对外融资权限的规定；5、确认其有无董事会，董事会决议的有效人数等；6、股东构成及各自的出资比例。（十）、验资报告验资报告为经会计师事务所审计的公司股东出资的证明资料。审查要点：1、重点审查各股东的出资金额、出资比例和出资方式，并关注实物出资或无形资产出资计价的合理性；2、关注会计师事务所出具的补充意见；3、企业变更注册资本或实收资本须经会计师事务所出具验资报告；4、必要时应对验资报告的银行进帐单进行审查。（十一）企业近三年财务报表、审计报告（含附注部分）和最近一期的财务报表审查要点1、重点审查财务报表的真实性、正确性。报表如为复印件，则需企业法定代表人签字、加盖公司公章，我行客户经理与原件核实，确认此复印件与原件相符，并签字加盖行章；2、企业的财务报表应经符合我行信用评级认证合格的会计师事务所审计，须有完整的审计报告（含报表应含有资产负债表、损益表、现金流量表、会计报表附注）；会计师事务所出具的审计意见也是审查的重点之一；3、应尽可能取得较多的会计资料及其他相关分析资料，如会计报表的编制说明和财务状况说明等；了解会计处理方法（如：收入和费用的确认、存货的计价、固定资产折旧方法等）的变更及其对财务状况和经营成果的影响；4、关注并分析异常财务变动和不合理的财务数据，加强企业财务数据的纵向、横向比较和数据之间的钩稽关系；5、为确保企业财务数据的真实性，对应收帐款、存货、销售额等关键性数据进行核实；6、在对企业财务状况进行分析时，除对盈利能力、偿债能力、营运能力等指标进行分析外，应着重分析企业的现金流量；7、对财务报表的分析须结合企业实际经营状况进行分析；8、借款人或有负债情况及分析。（十二）、集团客户授信成员企业除应分别提供上述基础材料外，还须对以下内容进行重点审查：1、集团各成员单位构成、法律形式、持股比例、控股情况以及集团结构历史演变过程；2、集团主营业务和主要经营性资产在集团成员间分布；3、集团人事、资金、财务管理模式和利润分配政策以及实际执行情况；4、涉及对集团整体授信还需审查以下内容：（1）财务分析需审查集团主要子公司财务状况，经营成果和获取现金的能力，结合集团合并财务报表，确定集团主营业务收入和经营活动现金流量的主要提供者，并分析其具体情况；（2）上述借款人授信情况应包括集团整体和各子公司数据及相关分析；（3）授信需求分析需对授信结构安排的合理性进行分析。5、涉及对集团本部（母公司）授信、或由本部统借统还，或由其提供担保，除上述内容外，还需审查以下内容：（1）母公司本部报表财务情况及分析；（2）母公司在人事、资金、财务等方面对集团的政策及实际控制能力。三、担保的相关材料（一）、相关基础资料要求同授信企业；（二）、按照担保人章程或其他资料，取得担保人同意为借款人提供连带责任担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签字）、授权书以及同意为借款人提供连带责任担保的承诺函等其他相关资料；（三）、分析判断保证人具有的担保资格和担保能力，提供股权结构图；（四）、保证人与授信企业之间是否存在密切的经济关系或关联关系；（五）、保证人的或有负债情况，有无互保或连环担保情况；（六）、抵、质押物的相关资料（包括权属证明、评估报告等）：1、抵、质押物清单，是否为抵、质押人依法享有所有权或经营管理权的财产，权属是否明晰；2、抵、质押物相关资料，明确其属于可抵押的财产范围；抵、质押物的使用期限应长于贷款的期限；明确我行为第一抵押权人；3、出具抵押物评估报告的评估机构具备资产评估资格，且该评估机构无不良记录；4、借款人根据中国银行要求办理保险手续并将保险权益转让给我行的承诺。四、项目贷款应提供的有关材料（一）、项目审批情况材料1、项目经国家有权部门的批准、或核准、或备案文件；2、项目可行性研究报告；3、项目环保方案的批复文件；4、在报刊、网站上查询的项目所属行业信息或从政府有关部门取得的与项目相关的文件规定；5、配套条件的有关材料：（1）原材料供货协议或来源证明；（2）土地征用落实证明，包括但不限于土地出让合同、土地使用证、土地出让金等相关费用付款凭证；（3）水、电、气落实证明；运输条件落实证明；（4）其他配套条件的落实证明。6、房地产开发项目应提供：房地产开发企业借款人除符合一般企业的设立规定外，还应取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，开发的房地产项目应与其资质等级相符。（1）如为经济适用房项目，应提供纳入国家计委、建设部的经济适用住房专项投资计划的批复文件；（2）项目国有土地使用权证、国有土地使用权出让合同、已缴纳土地出让金的付款凭证；（3）有效的项目建设用地规划许可证；（4）有效的项目建设工程规划许可证；（5）有效的建筑工程施工（开工）许可证；（6）项目收入计划，包括项目营销方案、租售价格及租售进度计划。（二） 项目资金来源情况的材料1、如以实物、无形资产或土地使用权出资，需提供资产评估机构对股东投入实物或无形资产的价值评估报告；2、投入的货币资金来源于政府财政性资金补贴，需提供项目列入相应国家财政预算内资金专项投资计划的证明材料；3、投入的货币资金来源于股东经营性现金流量，需提供：（1）申请人股东在工商部门办理年检手续的营业执照复印件；（2）股东近三年及最近期的财务报表，年度财务报表应提供审计报告和报表附注。4、投入的货币资金来源于股东上市发行股票、增发、配股所募集的资金，需提供：（1）股东已在工商部门办理年检手续的营业执照复印件；（2）股东首次公开发行股票招股说明书或配股说明书或增发招股说明书；（3）股东近三年及最近期的财务报表，年度财务报表应提供审计报告和报表附注；（4）其他相关公告。5、项目资金来源于其他金融机构借款或企业发行的债券或可转换公司债券募集资金，需提供：（1）金融机构贷款批复（或审批进度情况）；（2）公开公布的募集资金说明等相关材料。6、其他有关资金来源的资料。五、其他需提供的有关资料欢迎您下载我们的文档，后面内容直接删除就行资料可以编辑修改使用资料可以编辑修改使用致力于合同简历、论文写作、PPT设计、计划书、策划案、学习课件、各类模板等方方面面，打造全网一站式需求ppt课件设计制作,word文档制作,图文设计制作、发布广告等，公司秉着以优质的服务对待每一位客户，做到让客户满意！感谢您下载我们文档13.