3、商业保理业务评审管理办法

XXXX 商业保理公司 业务评审管理办法 第一章 总则 第一条 为加强公司保理项目立项的规范化管理 建立有效的业务评审机 制 实现公司综合效益的最大化 根据相关法律法规 结合公司业务特点 制 定本办法 第二条 公司开展的各类保理业务均适用本办法 第三条 业务原则 一 拟投资应收账款应符合公司制定的 资产分类管理办法 的相关规 定 二 拟融资企业和 或应收账款付款方财务情况良好 三 拟投资期限不得长于 1 年 第二章 组织管理与决策程序 第四条 公司设业务评审委员会 业务评审委员会的主要职责是根据公司 相关制度规定 对公司保理项目的立项进行评审与决策 业务评审委员会由 和 组成 任业务评审委员会主任 第五条 业务评审委员会是项目立项的评审决策机构 业务评审会议原则 上每月召开四次 定于每周一召开 对时间紧迫的立项项目 可由业务部门提 出申请提前召开 第六条 业务评审委员会的职责是 一 对立项审核工作负有勤勉 诚信之责 二 指导业务部门完善保理项目的立项材料 三 对业务部门经筛选后提交申请立项的项目进行审查 评估 做出批 准或不批准立项的决定 四 根据实际业务评审会议结果 填写 保理业务立项表 附件一 第七条 业务评审会议应由业务评审委员会主任及至少 3 名委员参加 项 目立项由业务评审委员采用记名投票方式表决 每人一票 主任视为 1 5 票 业务评审委员可以投同意票 反对票 并简要说明原因 不允许投弃权票 表 决结果以少数服从多数为原则 因故无法参加业务评审会议的委员可书面提交 表决意见 第三章 立项材料及要求 第八条 业务部门立项报送的材料应根据业务具体情况制定 一般应制作 书面的保理项目情况说明 主要包含以下要素 一 项目交易结构 二 项目风控措施 三 项目融资相关要素 包括但不限于保理融资折扣 利息 费用 期 限 还本付息方式 资金用途等 四 应收账款背景介绍 包括但不限于应收账款债务人信息 应收账款 债权人信息 历史交易情况 财务简要情况 五 项目亮点 六 应收账款概述 七 风险点及解决方案 第九条 如业务部门提交的立项材料不完整或未达业务评审委员会要求 业务评审委员会可退回业务部门补充资料或情况说明 第四章 立项审查及要求 第十条 业务部门应在业务评审会议前两个工作日将项目材料移交业务评 审委员审查 业务评审委员会原则上应在业务评审会议前完成对保理项目的审 查 第十一条 业务评审会议中应由业务部门代表详细介绍本次保理项目 并 对业务评审委员提出的项目问题进行答疑 第十二条 业务评审委员应就保理项目情况进行充分交流 并做出明确的 批准或不批准立项的书面决定 并就决定结果进行必要解释 业务部门可依据 不予立项的书面决定对保理项目交易结构及其他要素进行修改 原则上可再次 提交该项目至业务评审会议 但同一项目不得超过 3 次 第五章 委员会成员工作基本要求 第十三条 业务评审委员会成员必须坚持原则 热爱本职工作 注重工作 效率 在以公司利益为前提的基础上 为业务部门完善方案提供客观 独立的 意见 第十四条 业务评审委员会成员应认真学习和掌握公司的各项业务制度 对于不符合公司制度的项目 业务评审委员会不得出具批准立项的决定 第十五条 业务评审委员会具有以下情节的 将按照相关制度追究责任 一 违反审慎勤勉义务 违规通过保理项目立项的 二 未发现应知而未知的重大政策性 系统性 行业性 地区性风险或 岁发现重大项目瑕疵但未予以重视的 三 对审查资料保管不利 造成资料遗失或泄密 四 其他严重违反公司业务制度和职业道德的行为 第七章 附则 第十六条 业务部门提交的立项材料是公司内部重要档案 未经批准 业 务评审委员不得对外提供 第十七条 本管理办法由 XXX 商业保理有限公司负责解释和修订 自发布 之日起施行 附件一 保理业务立项表 立项申请 年 月 日 立项编号 项目经理 部门 卖方 买方 基础交易合同 交易内容 付款条件 账期 应收账款余额 基础交易信息 备注 保理融资额度 元 融资期限 保理融资费率 保理管理费率 保理手续费率 保理类型 有 无追索权明 暗保理 担保方式 注册资金 股东 买方情况 企业性质 注册资金 股东 卖方情况 企业性质 项目简介 业务部门 意见 负责人 签字 年 月 日 业务评审委员 会意见 业务评审委员会 全体委员签字 年 月 日