2022-2023年金融-证券专项考试模拟考试题（含答案解析）第25期

2022-2023年金融-证券专项考试模拟考试题（含答案解析）1. 单选题某公司某年末利润总额为15000万元，利息费用为5000万元，则该公司已获利息倍数为（ ）。问题1选项A.5B.3C.2D.4【答案】B【解析】利息保障倍数又称已获利息倍数，是企业息税前利润与利息费用的比例，是衡量一个企业偿付借款利息的指标。该公司已获利息倍数=150005000=3.2. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定，证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守（ ）和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息及其他违法违规情形。问题1选项A.发布证券研究报告暂行规定B.广告法C.证券、期货投资咨询管理暂行办法D.证券投资基金法【答案】B【解析】证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾 问业务进行广吿宣传，应当遵守中华人民共和国广告法和证券信息传播的有关规定，广告 宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。3. 单选题制定保险规划的原则包括（ ）。.转移风险原则.损失补偿原则.保险利益原则.量力而行原则问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从 业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：（1）转移风险的原则。（2）量力而行的原则。(3) 分析客户保险需要。4. 单选题如果张某家庭的核心资产配置是股票60%、债券30%和货币10%,那么从家庭理财的角度看，这种资产结构符合（）家庭的理财特点。问题1选项A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成长期【答案】D【解析】成长期的核心资产配置是股票60%、债券30%和货币10%。形成期核心资产配置是股票70%、债券10%、货币20%；成熟期核心资产配置是股票50%、债券40%、货币10%；衰老期核心资产配置是股票20%、债券60%、货币20%。5. 单选题风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（ ）等产品。I.债券型基金II.存款III.保本型理财产品IV.股票型基金问题1选项A.I、IIB.II、IIIC.I、II、IIID.I、II、III、IV【答案】C【解析】保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。股票型基金风险较大，成长型客户通常会选择这一类型的理财工具。6. 单选题行为金融理论中的BSV模型认为（ ）。问题1选项A.投资者可能存在保守性偏差B.投资者对所掌握的信息过度自信C.无信息的投资者不存在判断偏差D.投资者善于调整预测模型【答案】A【解析】 Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X-NONE BSV模型认为，人们在进行投资决策时会存在两种心理认知偏差:一是 选择性偏差，即投资者过分重视近期实际的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不 够;二是保守性偏差，即投资者不能根据变化了的情况修正增加的预测模型。这两种偏差常 常导致投资者产生两种错误决策:反应不足或反应过度。7. 单选题从家庭生命周期的角度分析，如果家庭收入以理财收入及移转性收入为主，此阶段一般称为家庭（ ）。问题1选项A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成长期【答案】A【解析】衰老期以理财收入以及转移性收入为主，或变现资产维持生计；形成期、成熟期、成长期收入都是以薪酬为主。8. 单选题美国哈佛商学院教授迈克尔波特认为，从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合强度决定着（ ）。I.行业的发展方向II.行业内的企业可能获得利润的最终潜力III.行业内的竞争激烈程度IV.行业竞争的强度和获利能力问题1选项A.I、IIB.I、II、IIIC.I、III、IVD.II、III【答案】D【解析】从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合强度，决定着行业内的竞争激烈程度，决定着行业内的企业可能获得利润的最终潜力；从动态角度看，这五种竞争力量抗衡的结果，共同决定着行业的发展方向，共同决定行业竞争的强度和获利能力。9. 单选题对法人客户的财务状况主要采取（ ）方法。I.财务报表分析II.财务比率分析III.现金流量分析IV.未来收入支出分析问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、III、IV【答案】A【解析】对法人客户的财务状况主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。未来收入支出分析通常用于个人现金管理分析。10. 单选题A、B两家公司生产相同的一种计算机硬件产品，但A公司是一家位于北京中关村高科技园区的企业，而B公司则是位于西部的一家企业。投资者一般会认为A企业的竞争能力较B公司要强，这是基于区位分析中的（ ）。问题1选项A.经济特色分析B.产业政策分析C.自然条件分析D.生命周期分析【答案】B【解析】A公司位于北京中关村高科技园区，更容易享受到国家政策的扶持，所以这是基于区位分析中的产业政策分析。11. 单选题在成长期，影响行业成长能力的主要因素有（ ）。I.需求弹性II.生产技术III.产业关联度IV.市场价格问题1选项A.I、II、IIIB.III、IVC.I、II、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】在成长期，影响行业成长能力的主要因素包括：需求弹性、生产技术、产业关联度、市场容量和市场潜力、行业在空间的转移活动、产业组织变化活动。需求弹性越大，成长型越强，生产技术越先进，成长性越强，产业关联度越高，成长性越强，市场容量和潜力越大，成长性越强，行业在空间的转移活动、产业组织变化活动能力越强，成长性越强。12. 单选题合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，下列有关现金预算的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.必须评估一段时间内的客户情况B.必须与客户生活方式等因素相一致C.是帮助客户达到长期财务目标的需要D.需要评估客户的财务状况、支出模式及目标【答案】C【解析】合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标 的需要。用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标，会得到一项比较实际的预 算。预算必须与个人的生活方式、家庭状况及价值观相一致。13. 单选题关于自下而上的分析方法，下列说法正确的有（ ）。.自下而上的分析法注重对股票趋势的把握.根据投资目标，通过一系列的公司财务指标等选出投资个股.自下而上的分析法更注重个股的选择，忽略市场的短期波动.巴菲特是采用“自下而上”分析法的成功典范问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】自下而上的分析方法是指按照公司分析、行业和区域分析、证券市场分析、宏观经济分 析的顺序进行投资分析。自下而上的分析法主要通过某些数量指标(如营业收入增长率、净 资产收益率等财务指标)进行筛选，选出符合标准的公司，再进行公司分析、行业分析、证券 市场分析和宏观经济分析。巴菲特是采用“自上而下”分析法的成功典范14. 单选题下列各项中，不属于心理账户效应的是（ ）。问题1选项A.晕轮效应B.沉没成本效应C.成本与损失的不等价D.赌场资金效应【答案】A【解析】晕轮效应又称“成见效应”、“光圈效应”、“日晕效应”，是指在人际知觉中所形成的以点概面或以偏概全的主观印象。是一种偏差，而不是心理账户，故答案选A。15. 单选题下列各项中，可以强化金融泡沫形成的有（ ）。I.跨境资金转出II.紧缩性货币政策III.羊群效应的存在IV.投资者自信程度的增加问题1选项A.II、IVB.I、IIC.I、III、IVD.III、IV【答案】D【解析】金融泡沫是指一种或一系列的金融资产经历连续上涨后，市场价格大于实际价格的经济现象。其产生的根源是过度的投资引起资产价格的过度膨胀，导致经济的虚假繁荣。金融市场泡沫主要具有乐观的预期、大量盲从投资者的涌入、庞氏骗局和股票齐涨四大特征。资金转出以及紧缩的货币政策，都会导致市场资金减少，不会形成泡沫。16. 单选题制定流动性应急计划的主要内容包括（ ）。.弥补现金流量不足的工作程序.提高流动性的预见性.通过金融市场控制风险.危机处理方案问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】制定流动性应急计划的主要内容包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。17. 单选题下列关于周期型行业的说法，正确的有（ ）。.周期型行业的运行状态与经济周期密切相关.当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰退，但该类型行业收益的变化幅度往往会在一定程度上缩小经济的周期性.消费品业、耐用品制造业及其他需求收入弹性较高的行业，属于典型的周期性行业.产生周期型行业现象的原因是：当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加；当经济衰退时，这些行业相关产品的购买被延迟到经济改善之后问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】周期型行业的运动状态与经济周期紧密相关。当经济处于上升时期，这些行业会紧随 其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应衰落,且该类型行业收益的变化幅度往往会在一定 程度上夸大经济的周期性。产生这种现象的原因是，当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加；当经济 衰退时，这些行业相关产品的购买被延迟到经济改善之后。例如，消费品业、耐用品制造业 及其他需求收入弹性较高的行业，就属于典型的周期性行业。18. 单选题理财规划师在协助客户制定投资规划目标时，应遵循的原则有（ ）.投资目标要有现实可行性.投资目标要具体明确.投资期限要具有较大弹性.投资目标要与总体理财规划目标相一致，要兼顾不同期限和先后顺序问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】确定投资目标的原则包括:投资目标要具有现实可行性;投资目标要具体明确;投资期 限要明确;投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性;投资目标要与客户总体理财目 标相一致;投资目标要与其他目标相协调，避免冲突;投资目标要兼顾不同期限和先后顺序。19. 单选题下列关于年金的说法，正确的有（ ）。.向租房者每月固定领取的租金可视为一种年金.定期定额缴纳的房屋贷款月供可视为一种年金.退休后从保险公司领取的养老金可视为一种年金.按月领取的奖励可视为一种年金问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】年金(普通年金)是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间 断的现金流。项按月领取的奖励，金额不一定相同，而且可能会间断，不能视为年金。20. 单选题保险公司为客户提供保险规划的目标是（ ）。问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种、期限及保险金额B.深入了解和分析客户经济状况和投资需求C.风险最小化D.降低和转移风险【答案】D【解析】保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险。